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Leçon principale
- Même si la Fed a encore réduit ses taux cette semaine, les taux d’intérêt sur les meilleurs CD du pays sont non seulement restés les mêmes, mais se sont en fait améliorés au cours des trois périodes.
- Les taux pour les durées les plus élevées de 2 et 3 ans ont augmenté alors que Credit Human a annoncé vendredi un nouvel APY plus élevé, offrant 4,35 % à 4,40 % pour les durées de 18 à 35 mois.
- Lundi a également été marqué par de bonnes nouvelles puisque le taux le plus élevé à 4 ans s’est amélioré grâce à l’augmentation par Popular Direct de son APY de 4,15 % à 4,20 %.
- Le taux le plus élevé au niveau national reste à 5,50 %. Disponible auprès de Nuvision Credit Union pour une durée de huit mois, ce taux peut être maintenu jusqu’à la mi-août.
- Même si les taux des CD ont baissé en 2024, ils offrent toujours des rendements historiquement élevés. N’hésitez pas à profiter de l’offre CD de votre choix, car les prix en 2025 pourraient baisser.
Les meilleurs tarifs de CD sont restés stables, voire ont augmenté
On aurait pu s’attendre à ce que les meilleurs taux de CD du pays baissent cette semaine, puisque la Réserve fédérale a annoncé mercredi qu’elle abaissait son taux d’intérêt de référence d’un quart de point de pourcentage. Mais les banques et les coopératives de crédit semblent prêtes à cette décision attendue, car aucun des taux à terme les plus élevés des CD n’a baissé depuis l’annonce.
En fait, sur trois semestres, vous pourriez même faire mieux qu’au début de la semaine. Vendredi, Credit Human a augmenté le rendement annuel en pourcentage (APY) sur deux CD à échéance sélectionnée. Pour des durées de 18 à 23 mois, Credit Human paie désormais 4,40 % au lieu de 4,30 %. Et si vous souhaitez un terme de 24 à 35 mois, vous pouvez bloquer 4,35 % au lieu de 4,25 %.
Une amélioration a également été constatée au cours du mandat de quatre ans, Popular Direct augmentant lundi son taux d’intérêt de 4,15 % à 4,20 %. Ce CD vous permettra de sécuriser votre tarif jusqu’à Noël 2028.
Les meilleurs tarifs nationaux sont maintenus dans les quatre autres principales conditions de CD. Cela inclut le leader national dans son ensemble, Nuvision Credit Union. Son taux de 5,50 % est disponible pour une durée de huit mois, vous permettant de bloquer ce taux maximum jusqu’à la mi-août.
| 3 tarifs nationaux de CD les plus élevés pour chaque semestre 20 décembre 2024 | |||
|---|---|---|---|
| Meilleur CD des 6 mois | APY | Terminologie | minimum |
| Nuvision Credit Union | 5,50% | 8 mois | 1 000 USD |
| Union fédérale de crédit de Tampa Bay | 4,85% | 9 mois | 500 $ |
| Bellco Credit Union | 4,75% | 6 mois | 500 $ |
| Meilleur CD d’un an | APY | Terminologie | minimum |
| Signature de la coopérative de crédit fédérale | 4,65% | 13 mois | 500 $ |
| GTE Financier | 4,59% | 12 mois | 500 $ |
| Union de crédit de l’Alabama | 4,57% | 12 mois | 2 500 USD |
| Meilleurs CD de 18 mois | APY | Terminologie | minimum |
| Crédit humain | 4,50% | 12 à 17 mois | 500 $ |
| Caisse populaire fédérale de crédit XCEL | 4,50% | 18 mois | 500 $ |
| Tous dans la coopérative de crédit | 4,44% | 18 mois | 1 000 USD |
| Meilleur CD des 2 ans | APY | Terminologie | minimum |
| Crédit humain | 4,40% | 18-23 mois | 500 $ |
| Genisys Credit Union | 4,27% | 25 mois | 500 $ |
| Union fédérale de crédit numérique | 4,25% | 12 à 23 mois | 25 000 USD |
| Meilleur CD des 3 dernières années | APY | Terminologie | minimum |
| Crédit humain | 4,35% | 24-35 mois | 500 $ |
| Directement populaire | 4,25% | 36 mois | 10 000 dollars |
| Banque client | 4,10% | 36 mois | 500 $ |
| Meilleur CD des 4 dernières années | APY | Terminologie | minimum |
| Directement populaire | 4,20% | 48 mois | 10 000 dollars |
| Crédit humain | 4,11% | 36-59 mois | 500 $ |
| Signature de la coopérative de crédit fédérale | 4,10% | 48 mois | 500 $ |
| Meilleur CD des 5 dernières années | APY | Terminologie | minimum |
| Directement populaire | 4,25% | 60 mois | 10 000 dollars |
| Signature de la coopérative de crédit fédérale | 4,20% | 60 mois | 500 $ |
| Crédit humain | 4,11% | 36-59 mois | 500 $ |
Nous surveillons chaque jour ouvrable les certificats de taux d’intérêt de dépôt de plus de 200 banques et établissements de crédit proposant des certificats de taux d’intérêt dans tout le pays. Alors que la Réserve fédérale a abaissé les taux d’intérêt d’un point de pourcentage au cours des trois derniers mois, les taux des CD ont suivi une tendance légèrement à la baisse. Mais il n’est pas trop tard pour obtenir des bénéfices garantis qui resteront exceptionnels et verseront des dividendes des mois ou des années plus tard.
Conseils
Avec les services bancaires en ligne, vous pouvez vous inscrire pour n’importe lequel de ces CD pendant le week-end, ce qui peut être plus facile que d’essayer de le charger pendant la semaine. Même si votre demande ne sera probablement pas traitée pendant le week-end, votre banque ou coopérative de crédit traitera votre demande lundi matin.
Où vont les prix des CD en 2025 ?
Il est toujours vrai que toute offre de CD peut être retirée à tout moment. Et comme la Fed continue de réduire les taux d’intérêt, les meilleures offres de CD de l’année prochaine seront probablement moins rémunératrices que ce que vous pourriez détenir aujourd’hui.
Actuellement, les membres du comité de fixation des taux d’intérêt de la Fed prévoient qu’ils abaisseront le taux de base d’un demi-point l’année prochaine. Cette nouvelle a été annoncée cette semaine, en même temps que l’annonce d’une baisse des taux d’intérêt d’un quart de point mercredi. La banque centrale s’attend également à une nouvelle réduction d’un demi-point en 2026, même si elle prévoit que cela sera plus difficile dans un avenir lointain.
Notamment, la Fed avait précédemment prévu une baisse d’un point en 2025 au lieu de la prévision actuelle d’un demi-point. Cela signifie que les prix des CD pourraient ne pas baisser autant l’année prochaine qu’on le pensait auparavant.
Cependant, une lente baisse des taux de CD semble possible en 2025 et 2026. Il est judicieux de considérer la durée de CD la plus longue que vous puissiez gérer, car tout taux de CD que vous bloquez maintenant vous appartient jusqu’à son échéance. L’ouverture d’un CD de 2 ans peut garantir que vous obtiendrez des taux futurs élevés jusqu’en 2026, tandis que les CD de 3, 4 et 5 ans garantiront des rendements exceptionnels pendant beaucoup plus longtemps.
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs d’épargne et de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d’épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les plus rémunérateurs. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Il est également impossible d’en préciser un maximum montant du dépôt inférieur à 5 000 USD.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États pour pouvoir prétendre à une présence nationale. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
