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Leçon principale
- La possibilité d’une baisse des taux de la Fed cette semaine pourrait faire baisser les rendements des CD, mais vous pouvez toujours verrouiller le taux le plus élevé aujourd’hui.
- Les CD payant entre 4,05 % et 4,50 % sont encore largement disponibles, et le verrouillage de l’un de ces rendements vous donne une certitude sur toute la durée – ce qu’un compte d’épargne ne peut pas garantir.
- Découvrez combien vous pouvez gagner sur les meilleurs CD d’aujourd’hui : d’un peu plus de 50 $ en trois mois avec un dépôt modeste à des milliers de dollars avec des durées plus longues ou des soldes plus importants.
Pourquoi les taux des CD pourraient baisser après la réunion de la Fed cette semaine
On s’attend largement à ce que la Réserve fédérale procède cette semaine à sa troisième baisse de taux d’intérêt de l’année, les marchés tablant sur une probabilité de près de 90 % d’une nouvelle baisse de 25 points. Cela est important pour les épargnants, car les rendements que les banques et les coopératives de crédit paient sur les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD) évoluent généralement dans la même direction que le taux d’intérêt de référence de la Fed. Si les décideurs politiques continuent de réduire les taux d’intérêt, les taux de dépôt devraient baisser dans les semaines à venir.
C’est pourquoi de nombreux épargnants bloquent rapidement la vitesse des CD alors qu’ils le peuvent encore. Les rendements d’aujourd’hui restent exceptionnellement élevés par rapport aux normes historiques, les meilleurs CD à l’échelle nationale ayant toujours des rendements compris entre 4 et 4 %. Désormais, l’ouverture d’un CD vous permet de garantir cet APY pour toute la durée, quel que soit le nombre de fois où la Fed baisse les taux d’intérêt.
Notre classement des meilleurs CD du pays met en avant 15 offres payant entre 4,18 % et 4,50 % pour des durées de 4 à 24 mois. Vous pouvez également trouver de nombreuses options payant 4,05 % ou plus sur des durées de 3, 4 et même 5 ans, vous donnant la possibilité de choisir combien de temps vous souhaitez maintenir le rendement élevé actuel.
Que pouvez-vous gagner si vous verrouillez des CD aux prix les plus élevés du moment
Le montant d’argent que vous gagnez grâce à un CD dépend de trois éléments : le taux d’intérêt, la date d’échéance et le montant d’argent que vous déposez. Des durées plus courtes vous offrent de la flexibilité, vous permettant de récupérer votre argent plus rapidement. Mais des durées de CD plus longues vous permettent de bloquer le rendement garanti plus longtemps, ce qui est utile lorsque les taux d’intérêt devraient baisser dans un avenir proche.
Pour de nombreux épargnants, mettre 10 000 $ sur un CD peut avoir du sens si cela représente une économie. partie vos économies. C’est parce que vous ne voulez jamais mettre toutes vos économies sur un CD. Au lieu de cela, vous souhaiterez peut-être conserver une réserve de liquidités sur un compte d’épargne à haut rendement afin de disposer d’un peu d’argent auquel vous pourrez accéder à tout moment.
Voici combien 10 000 $ pourraient rapporter si vous les mettiez dans l’un des meilleurs CD du marché :
| Revenus d’un CD de 10 000 $ ouvert au prix le plus élevé du jour | |||
|---|---|---|---|
| Durée du CD | Leader de l’APY dans le pays | Solde à l’échéance | Gains provenant d’un dépôt initial de 10 000 $ |
| 3 mois | 4,50% | 10 111 $ | 111 $ |
| 6 mois | 4,40% | 10 218 $ | 218 $ |
| un an | 4,30% | 10 430 $ | 430 $ |
| 18 mois | 4,20% | 10 637 $ | 637 $ |
| 2 ans | 4,20% | 10 858 $ | 858 $ |
| 3 ans | 4,05% | 11 265 $ | 1 265 $ |
| 4 ans | 4,05% | 11 721 $ | 1 721 $ |
| 5 ans | 4,07% | 12 208 $ | 2 208 $ |
Si vous envisagez d’envoyer plus ou moins, la situation change, mais pas les avantages des CD. L’APY que vous obtenez aujourd’hui restera bloqué pendant toute la durée, quelle que soit la prochaine décision de la Fed. Ces comparaisons montrent comment les revenus changent avec un dépôt plus petit de 5 000 $ ou un dépôt plus important de 25 000 $.
| Revenus provenant de dépôts sur CD de 5 000 $ ou 25 000 $ aux taux les plus élevés d’aujourd’hui | |||
|---|---|---|---|
| Durée du CD | Leader de l’APY dans le pays | Gains provenant d’un dépôt initial de 5 000 $ | Gains provenant d’un dépôt initial de 25 000 $ |
| 3 mois | 4,50% | 55 $ | 277 $ |
| 6 mois | 4,40% | 109 $ | 544 $ |
| un an | 4,30% | 215 $ | 1 075 $ |
| 18 mois | 4,20% | 318 $ | 1 591 $ |
| 2 ans | 4,20% | 429 $ | 2 144 $ |
| 3 ans | 4,05% | 632 $ | 3 162 $ |
| 4 ans | 4,05% | 861 $ | 4 303 $ |
| 5 ans | 4,07% | 1 104 $ | 5 519 $ |
Avantages potentiels des CD lorsque vous essayez d’économiser davantage
Les CD comportent un compromis : si vous retirez votre argent avant la fin de la durée, vous encourrez une pénalité de retrait anticipé. Ces pénalités varient considérablement : certaines ne facturent que quelques mois d’intérêts, tandis que d’autres peuvent être plus sévères. Il est donc important que vous vérifiiez les politiques de votre banque avant de signer sur la ligne pointillée. Et si deux CD offrent des performances similaires, choisir celui avec la pénalité la plus légère vous coûtera moins cher si vous devez casser le CD plus tôt.
Mais la pénalité pour CD n’est peut-être pas si grave si vous la laissez jouer en votre faveur. Étant donné qu’un retrait anticipé entraîne une pénalité, il crée une barrière naturelle pour éviter de devoir épargner pour des dépenses imprévues. En supposant que vous choisissiez une durée qui correspond à vos besoins, la structure d’un CD peut vous permettre de rester plus facilement à la mode, de garder votre argent intact et de gagner tous les intérêts que vous avez bloqués aux prix plus élevés d’aujourd’hui.
Je monte des dossiers bancaires qui passent: capacité réelle, apport optimisé, justificatifs béton. Je négocie le taux et les conditions, puis je sécurise un plan de remboursement soutenable. L’objectif est simple: acheter sans étouffer votre budget, et garder de la marge.