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Leçon principale
- Les prêts sans intérêt peuvent conduire à des achats impulsifs et à des dépenses excessives en articles de luxe.
- Le fait de manquer un paiement peut entraîner des pénalités, notamment des frais d’intérêt rétroactifs.
- Les prêts sans intérêt nécessitent une cote de crédit élevée, généralement de 740 ou plus.
- Certains prêts incluent des pénalités de remboursement anticipé ; Vérifiez les conditions avant de signer.
- Évaluez si un prêt sans intérêt convient à votre situation financière et à votre capacité de payer.
Les prêts sans intérêt peuvent sembler être un moyen gratuit d’emprunter de l’argent, mais ils comportent des risques. Ces prêts peuvent encourager les dépenses excessives et les achats impulsifs, et ils sont souvent assortis de conditions de remboursement strictes et de lourdes pénalités si vous manquez un paiement. Vous avez généralement besoin d’un pointage de crédit élevé pour être admissible, ce qui les rend difficiles d’accès pour de nombreux emprunteurs.
Comprendre les prêts sans intérêt
Comme son nom l’indique, un prêt sans intérêt est un prêt dont seul le solde du capital doit être remboursé, à condition que l’emprunteur respecte un délai rigide dans lequel la totalité du solde doit être remboursé. Le non-respect du délai entraînera de lourdes amendes. Plus particulièrement, les prêteurs peuvent renoncer à la clause 0 % et appliquer des intérêts différés au prêt.
Incontournables chez les concessionnaires automobiles et les détaillants d’électronique, les prêts sans intérêt sont facilités par des prêteurs tiers, le tout sans être consentis par les magasins eux-mêmes. Pour être admissibles à ces prêts, les emprunteurs doivent généralement démontrer un score FICO d’au moins 740. Dans la plupart des cas, les options sans intérêt concernent généralement des prêts à long terme de 72 à 84 mois.
Risques liés aux achats impulsifs avec des prêts sans intérêt
Les concessionnaires automobiles inondent régulièrement les stations de radio locales de publicités vantant les promotions de prêts sans intérêt. Les acheteurs potentiels ne devraient mordre à l’hameçon que s’ils ont réellement besoin d’une nouvelle voiture et s’ils ont les moyens financiers de l’acheter. Malheureusement, de telles publicités incitent souvent les acheteurs à effectuer des achats impulsifs alors que cela n’est pas pratique pour eux.
Il n’est pas surprenant que les vendeurs exploitent les promotions de prêts sans intérêt pour inciter les clients à acheter plus cher, dans le cadre d’un effort concerté visant à augmenter leurs revenus de commissions. Certains concessionnaires utilisent des offres à taux zéro comme levier lors des négociations de prix. Avec des incitations financières aussi importantes, les vendeurs sont souvent réticents à réduire le prix d’achat. Les acheteurs devraient éviter de payer trop cher uniquement pour une offre à faible taux d’intérêt.
Les promotions de prêts sans intérêt peuvent attirer des acheteurs qui ne sont pas admissibles à de tels programmes. Dans de nombreux cas, des vendeurs opportunistes orientent ces personnes vers des prêts qui portent effectivement intérêt. Après avoir vu une voiture neuve ou un téléviseur à écran plat rutilant, de nombreux clients acceptent de contracter ces prêts, même si les conditions sont défavorables.
Comment les prêts sans intérêt peuvent conduire à des dépenses excessives
Les prêts sans intérêt incitent les acheteurs à dépenser trop leur argent durement gagné en voitures neuves de luxe et autres articles de luxe. Au lieu d’acheter une voiture d’occasion à un prix raisonnable pour 20 000 $, un acheteur pourrait franchir le pas et choisir une voiture neuve pour 30 000 $, pensant qu’il devrait de toute façon payer 10 000 $ d’intérêts s’il n’obtenait pas des conditions de prêt aussi avantageuses.
Pénalités et frais associés aux prêts sans intérêt
Même si cela peut sembler un rêve, les prêts à taux zéro peuvent devenir un cauchemar pour les emprunteurs qui ne comprennent pas pleinement les conditions du prêt. Les prêteurs renoncent rapidement aux conditions sans intérêt pour les clients en souffrance après un seul paiement. Cela est vrai pour les dettes renouvelables, telles que les cartes de crédit avec un taux annuel effectif global (TAEG) de 0 %, et les dettes à tempérament, comme un prêt automobile. Les emprunteurs qui choisissent de telles offres doivent être conscients des pénalités en cas de retard de paiement ou de dépassement de la durée indiquée du prêt.
De quel pointage de crédit ai-je besoin pour bénéficier d’un prêt sans intérêt ?
La plupart des prêts sans intérêt ne sont disponibles qu’aux personnes ayant une bonne cote de crédit de 740 ou plus.
Puis-je rembourser par anticipation mon prêt sans intérêt ?
Des pénalités pour remboursement anticipé peuvent être appliquées à n’importe quel prêt mais ne sont pas obligatoires. Lisez les petits caractères de votre contrat de prêt pour vous assurer qu’il n’y a pas de pénalités pour remboursement anticipé avant de signer quoi que ce soit.
Que se passe-t-il si je suis en retard sur mon prêt sans intérêt ?
Chaque prêt est différent, mais de nombreux prêts sans intérêt mettront fin au taux d’intérêt promotionnel même en cas de retard de paiement. Assurez-vous de lire les petits caractères concernant les pénalités de retard et les conditions des tarifs promotionnels.
Conclusion
Bien qu’intéressants, les prêts sans intérêt peuvent vous amener à dépenser au-delà de vos moyens. Cela peut augmenter le risque de stress financier. Il est important de bien comprendre les conditions, y compris les pénalités en cas de retard de paiement ou de non-respect des délais de paiement. Avant de vous engager, demandez-vous si vous avez vraiment besoin de l’article ou si vous faites un achat impulsif motivé par l’attrait d’un financement sans intérêt.
