Vous craignez que l’inflation ne ronge votre épargne-retraite ? Ces stratégies intelligentes peuvent vous aider à protéger votre pécule

L’inflation est une augmentation des prix des biens et services dans l’économie, réduisant votre pouvoir d’achat. Si vous épargnez pour la retraite, il est important de savoir que l’inflation peut éroder votre épargne-retraite, rendant l’argent dont vous disposez aujourd’hui moins précieux au fil du temps.

Comment l’inflation affecte votre épargne

L’inflation fait augmenter les prix au fil du temps. Cela a un impact sur tout ce que vous payez, y compris l’épicerie, les soins de santé, l’essence, les vêtements et le logement. L’inflation comporte plusieurs risques :

• Cela réduit votre pouvoir d’achat : Avec l’inflation, lorsque les prix augmentent, vous pouvez acheter moins qu’avant. Ainsi, lorsque vous prendrez votre retraite, votre épargne ne vous mènera pas loin. Votre épargne pourrait ne pas couvrir vos dépenses prévues.
• Cela peut retarder la retraite : L’inflation peut vous laisser avec moins de pouvoir d’achat et pas assez d’épargne. Cela peut vous amener à rester au travail plus longtemps que prévu, retardant ainsi votre retraite.
• Cela érode l’épargne et les profits : L’argent déposé sur un compte d’épargne ordinaire a tendance à perdre de la valeur avec le temps, car les taux d’intérêt ne suivent souvent pas le rythme de l’inflation. La même chose peut être dite pour certains actifs à revenu fixe.

Créez un budget pour protéger votre pécule

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Pour lutter contre l’inflation, vous devez désormais savoir jusqu’où ira votre argent. Créer un budget réaliste vous aidera à identifier les dépenses et à ajuster les dépenses en conséquence.

Voici quelques choses que vous devez faire pour vous aider tout au long du processus :

• Suivez vos dépenses : Enregistrez chaque dollar que vous dépensez à l’aide d’une application de budgétisation, d’une feuille de calcul, d’un stylo et d’un papier ou d’un autre outil de budgétisation. Classez vos dépenses.
• Donnez la priorité à vos besoins plutôt qu’à vos désirs : Les besoins sont des dépenses essentielles telles que le logement, l’épicerie, le transport, les services publics et l’assurance. Ce sont des choses sans lesquelles vous ne pouvez pas vivre. Vos désirs concernent des choses non essentielles comme manger au restaurant et partir en vacances.
• Faites des choix plus intelligents : Pensez à trouver des moyens de réduire. Cela peut impliquer l’annulation des abonnements et des adhésions inutilisés (comme les salles de sport que vous ne fréquentez plus), un changement de fournisseur de services ou une réduction des effectifs, si possible.
• Révisez régulièrement votre budget : Revenez périodiquement à votre budget pour vous assurer de rester sur la bonne voie. Si nécessaire, vous devrez peut-être procéder à de petits ajustements pour suivre l’inflation.

Défendez votre portefeuille contre l’inflation grâce à la diversification

La diversification repose sur l’adage « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier ». Cela signifie connaître le comportement du risque et le répartir entre différents actifs, de sorte que les pertes de certains actifs soient compensées par les gains d’autres actifs de votre portefeuille.

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Un portefeuille d’actions bien équilibré peut vous offrir une couverture à long terme contre l’inflation. Premièrement, le titre a un potentiel de croissance. Le S&P 500 a généré un rendement annuel moyen de plus de 10 %, soit environ 7 à 8 % après ajustement de l’inflation. Cette croissance peut aider votre argent à croître plus rapidement que les prix n’augmentent.

Deuxièmement, envisagez d’investir dans des sociétés qui versent des dividendes. Ce sont des entreprises qui reversent une partie de leurs bénéfices aux actionnaires. Cela signifie que vous bénéficiez d’un flux de revenus constant qui peut vous aider à suivre l’inflation.

Ensuite, en possédant des actions, vous devenez propriétaire d’actifs réels. À mesure que les coûts augmentent, les revenus d’une entreprise peuvent également augmenter pour compenser l’inflation.

Posséder des actions vous permet de diversifier vos actions et actions ETF. Cela signifie que vous pouvez élargir vos horizons boursiers pour inclure différentes entreprises et secteurs. Vous pouvez également équilibrer croissance et valeur boursière, tout en bénéficiant de davantage d’opportunités sur les marchés internationaux.

Revenu fixe

Les actifs à revenu fixe vous offrent sécurité et stabilité. Les obligations et autres titres vous rapportent périodiquement des intérêts, ce qui peut vous aider à couvrir vos frais de subsistance réguliers. Cela vous donne un sentiment de prévisibilité même lorsque le marché devient volatil.

Certains placements à revenu fixe peuvent vous aider plus que d’autres, notamment :

• Titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS) : Il s’agit d’obligations du gouvernement américain qui protègent votre investissement principal de l’inflation. Vous êtes assuré de recevoir le capital ou le montant rajusté, qui augmente avec l’inflation et diminue avec la déflation, à l’échéance, majoré d’un taux d’intérêt semestriel fixe, calculé sur le montant rajusté.
• Je lie : Ces obligations d’État vous offrent un taux d’intérêt fixe plus des intérêts ajustés en fonction de l’inflation. Investir dans ces derniers peut vous offrir une simple couverture contre l’inflation.

Une autre façon de minimiser l’impact de l’inflation consiste à utiliser une stratégie d’échelle obligataire. Cela implique de détenir des obligations avec des dates d’échéance différentes. À leur échéance, vous pourrez les réinvestir au taux d’intérêt en vigueur. Ces taux peuvent augmenter en période d’inflation.

Investissements alternatifs

Vous pouvez également lutter contre l’inflation en utilisant des investissements autres que les actions et les obligations. Les valeurs immobilières et les revenus locatifs ont tendance à augmenter à mesure que les prix augmentent, ce qui peut générer des flux de trésorerie pour vous et votre portefeuille. Si vous ne voulez pas les tracas et les coûts associés à la détention d’une propriété, vous pouvez toujours bénéficier de l’achat d’actions de fiducies de placement immobilier (REIT). Ceux-ci se négocient en bourse et se négocient comme des actions.

Les prix des matières premières augmentent également avec l’inflation. Ce sont des matières premières utilisées pour produire des biens et des services. Les métaux précieux peuvent inciter les investisseurs, en particulier l’or, car leur valeur n’est pas liée à un seul gouvernement ou à une seule monnaie. Lorsque les monnaies perdent de la valeur, le pouvoir d’achat de l’or a tendance à augmenter. Vous pouvez investir dans l’or, d’autres métaux précieux et d’autres matières premières via des ETF, des fonds communs de placement et des contrats à terme.

Pourquoi investir grâce à l’inflation fonctionne

Si vous investissez régulièrement un montant fixe, vous profiterez de la moyenne des coûts (DCA). Répartir vos achats vous permet de lisser les éventuelles fluctuations du marché. Lorsque les prix sont bas, vous achèterez plus d’actions, et lorsque les prix augmentent, vous en posséderez moins.

Un investissement cohérent vous offre également des avantages fiscaux. L’utilisation de comptes fiscalement avantageux, tels que les comptes de retraite parrainés par l’employeur, les IRA traditionnels et Roth, ainsi que les comptes d’épargne santé (HSA), peuvent réduire votre obligation fiscale. L’investissement à long terme vous offre des avantages fiscaux sur les plus-values ​​si vous vendez vos investissements avec profit après les avoir détenus pendant plus d’un an.

N’oubliez pas de revenir sur votre plan d’investissement et de procéder à des ajustements réguliers périodiquement, tout comme vous le feriez avec votre budget. Il est préférable de travailler avec un professionnel de la finance qui pourra vous guider dans la bonne direction, surtout lorsque les marchés sont très volatils.

Conclusion

L’inflation peut constituer une menace importante pour votre épargne-retraite. Mais avec une bonne planification, vous pouvez vous protéger contre les risques d’inflation. Vous pouvez garder votre argent en sécurité et le faire fructifier en établissant un budget, en diversifiant vos avoirs, en épargnant régulièrement et en réajustant périodiquement votre portefeuille.