Vous avez reçu un remboursement inattendu de l’IRS ? Voici ce que cela signifie et que faire

Le jour de l’impôt approche le 15 avril 2025, et votre entreprise pourrait faire partie des 62 % de déclarations bénéficiant d’un remboursement d’impôt. Il existe des façons intelligentes d’utiliser cet argent pour investir dans votre santé financière à court et à long terme si vous recevez un remboursement inattendu,

Qu’est-ce que le remboursement d’impôt ?

Un remboursement d’impôt se produit lorsque vous avez payé trop d’impôts, le gouvernement vous envoie donc un remboursement. Cela peut se produire avec les impôts nationaux ou locaux, mais les remboursements les plus importants proviennent du gouvernement fédéral. Le remboursement d’impôt fédéral moyen était de 2 948 $ en avril 2024.

Certains contribuables savent peut-être qu’ils peuvent recevoir un remboursement. Un pigiste qui paie des impôts estimés peut payer en trop chaque trimestre pour éviter une surprise fiscale due à la possibilité d’un revenu supérieur à la moyenne à la fin de l’année.

D’autres contribuables peuvent ne pas savoir qu’ils recevront un remboursement jusqu’à ce qu’ils aient fini de préparer leur déclaration de revenus et se rendent compte que l’IRS leur envoie de l’argent.

Raisons pour lesquelles vous pouvez obtenir un remboursement d’impôt

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Vous pouvez recevoir un remboursement d’impôt inattendu pour de nombreuses raisons.

Formulaire W-4

Le formulaire fiscal W-4 est utilisé pour estimer le montant de l’impôt sur le revenu que votre employeur doit retenir sur votre chèque de paie et envoyer à l’Internal Revenue Service en votre nom. Votre employeur a peut-être retenu trop d’argent tout au long de l’année si vous n’avez pas rempli le formulaire correctement, et vous avez le droit de récupérer une partie de cet argent.

Vous pourriez également obtenir un remboursement d’impôt inattendu si vous ne mettez pas à jour votre W-4 lorsque cela est nécessaire. Votre taux de déduction changera si vous vivez un changement majeur dans votre vie, comme avoir un nouvel enfant. Vous pourriez avoir trop de retenues sur votre salaire si vous ne mettez pas à jour votre W-4 auprès de votre employeur après ce type de changement.

Paiements d’impôts estimés

De nombreux travailleurs indépendants ou pigistes paient des impôts élevés tout au long de l’année pour éviter une facture fiscale surprise en avril. Vous obtiendrez probablement un remboursement au moment des impôts si vous payez en trop vos impôts estimés tout au long de l’année, surtout si vous n’avez pas pris en compte les dépenses professionnelles lors de vos paiements estimés.

Crédit d’impôt

Un crédit d’impôt remboursable ou partiellement remboursable tel que le crédit d’impôt sur le revenu gagné (EITC) ou le crédit d’impôt supplémentaire pour enfants peut donner lieu à un remboursement d’impôt. La plupart des crédits d’impôt réduisent simplement le montant d’impôt que vous devez à 0 $, et le gouvernement conserve le montant restant. Toutefois, des crédits remboursables peuvent vous être versés à titre de remboursement d’impôt s’ils sont supérieurs au montant d’impôt que vous devez.

Crédit de remise de récupération

L’Internal Revenue Service a annoncé en 2024 que les contribuables qui étaient admissibles aux paiements de relance en 2021 mais n’ont pas demandé le crédit de remise de récupération recevront ces paiements en 2024 et 2025. Le paiement vous sera envoyé directement si vous avez déposé une déclaration de revenus pour 2021 mais n’avez pas demandé le crédit. Vous pouvez demander ce montant lorsque vous produisez votre déclaration de revenus de 2024 en avril 2025, et vous recevrez le crédit dans le cadre de votre remboursement d’impôt si vous ne payez pas d’impôts en 2021.

Être audité

Une autre raison surprenante pour laquelle vous pourriez obtenir un remboursement d’impôt est que vous avez fait l’objet d’un audit. “Nous pouvons réparer les comptes des gens à tout moment”, a déclaré Alyssa Maloof Whatleyun avocat fiscaliste spécialisé dans la résolution des litiges avec l’IRS. “Tous les audits ne se terminent pas par une dette d’argent.”

Les contribuables considèrent souvent un audit comme le gouvernement essayant de collecter davantage d’impôts, mais Whatley explique que la cause la plus courante est un programme informatique signalant dans leur déclaration de revenus quelque chose qui ne correspond pas aux autres informations détenues par le gouvernement. Cela peut entraîner des remboursements inattendus dans certains cas.

Que faire de votre remboursement d’impôt

Votre premier réflexe sera peut-être simplement d’augmenter vos dépenses ce mois-là si vous obtenez un remboursement d’impôt inattendu ou de l’utiliser pour une folie que vous ne pouvez pas vous permettre. “Ne dites pas simplement ‘Oh, j’ai toujours voulu faire ce voyage'”, conseille Mélissa JoieCFP, CDFA et président de Pearl Planning. Elle conseille à ses clients de bien réfléchir à la destination de cet argent. “Demandez-vous où vous pouvez réduire la douleur ou accroître la sécurité.”

Rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé

« Du côté de la dette, tout commence par les taux d’intérêt », a déclaré Joy. Les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les dettes de carte de crédit, les prêts personnels à taux d’intérêt élevé ou les marges de crédit sur valeur domiciliaire, peuvent sembler intenables, car les paiements d’intérêts s’accumulent rapidement.

Cela peut vous aider à éliminer une grande partie de cette dette, voire la totalité, si vous recevez soudainement de l’argent provenant de votre remboursement d’impôt. « Rembourser ce qui aurait dû être une dette à court terme, mais qui s’est transformé en un bagage à moyen ou long terme », explique Joy. « Vous vous sentirez immédiatement moins chargé. »

Constituez vos réserves d’urgence

Pensez à utiliser votre remboursement d’impôt pour créer un fonds d’urgence si vous n’avez pas de dettes à taux d’intérêt élevé à rembourser. Ce type de réserve peut vous aider à éviter de contracter des dettes à taux d’intérêt élevé en cas d’imprévu. Même un petit fonds d’urgence peut vous aider à éviter d’avoir à facturer une dépense imprévue comme une réparation automobile ou un réfrigérateur cassé sur votre carte de crédit.

« Les gens hésitent peut-être à utiliser leur fonds d’urgence, mais c’est à cela que sert ce fonds », souligne Joy. “Les choses se produisent toujours la nuit, donc disposer d’un fonds d’urgence peut vraiment vous éviter d’avoir à contracter des dettes à taux d’intérêt élevé.”

Épargner pour la retraite

La prochaine chose à faire est d’épargner pour la retraite si vous n’avez pas de dettes à taux d’intérêt élevé et que vous avez économisé quelque chose en cas d’urgence. L’ouverture d’un compte d’épargne-retraite peut offrir des avantages fiscaux et contribuer à votre santé financière future.

Vous pouvez ouvrir un Roth IRA ou un IRA traditionnel, que vous ayez ou non un autre compte de retraite auprès de votre employeur. Les Roth IRA sont financés avec des dollars après impôt, vous ne payez donc aucun impôt sur les retraits à la retraite. Les IRA traditionnels réduisent désormais votre facture fiscale. Le montant total de la contribution à tout type d’IRA en 2025 est de 7 000 $.

Vous pouvez ouvrir un IRA via des comptes de courtage et bancaires.

Évitez les dettes étudiantes

Le remboursement de vos dettes à long terme peut affecter votre vie financière même si vous n’avez pas à payer des taux d’intérêt élevés. Un remboursement d’impôt important peut vous aider à réduire considérablement ces paiements.

« Concentrez-vous sur des dettes plus petites et plus permanentes, comme les prêts étudiants qui existent depuis toujours », suggère Joy. Et vous pouvez utiliser votre remboursement d’impôt pour aider votre enfant à l’éviter si vous n’avez pas vous-même de dette étudiante. “Peut-être que vous en consacrez la moitié à vos prêts étudiants et l’autre moitié à un plan 529 afin que vos enfants n’aient pas à contracter cette dette à l’avenir.”

Dépenser de l’argent

Il est judicieux d’investir dans votre santé financière à long terme, mais il est frustrant de recevoir une somme d’argent inattendue et d’avoir l’impression de ne rien pouvoir dépenser. Vous voudrez peut-être consacrer une petite partie de votre remboursement d’impôt à quelque chose d’amusant après avoir dépensé la majeure partie de votre argent pour vos grands objectifs.

« Vous pouvez investir dans qui vous êtes maintenant », déclare Joy. “Cela peut être quelque chose de récréatif, comme un voyage avec un ami, un parent ou un professionnel, comme un cours ou une certification qui améliorera votre CV. “Ne vous lancez pas dans une frénésie de dépenses comme celle-là”, conseille Joy. “Mais vous pouvez vous prévoir un certain pourcentage, ce qui est une folie.”

Conclusion

Il peut être excitant d’obtenir un remboursement au moment des déclarations de revenus, mais en fin de compte, dit Joy, un remboursement annuel ne devrait pas être votre objectif. « Cela signifie que vous avez prêté votre argent au gouvernement », explique-t-elle. “Vous pouvez utiliser cet argent toute l’année et le contrôler vous-même.”

Cependant, réfléchissez bien à la façon dont vous l’utilisez si vous recevez un remboursement inattendu. Investissez dans votre santé financière à long terme en remboursant vos dettes, en planifiant les urgences ou en épargnant pour la retraite. Cependant, vous pouvez vous amuser un peu avec votre argent une fois que vous l’avez couvert.

« Tout le monde a besoin de faire des folies en ce moment », déclare Joy. “Soyez simplement intelligent sur la façon dont vous dépensez cet argent.”