Vous avez des enfants au 1er janvier ? Réclamez votre chèque de 150 $ et commencez à investir pour votre enfant

On dit que le meilleur moment pour planter un arbre était il y a 20 ans, le deuxième meilleur moment étant maintenant. Une philosophie similaire s’applique à l’épargne et à l’investissement. Ce n’est pas seulement une question de combien vous dépensez, mais aussi de combien de temps votre argent va fructifier. Pour les bébés nés cette année, c’est le meilleur moment pour les parents d’épargner et d’investir pour l’avenir de leurs enfants.

Si vous résidez aux États-Unis et que vous accouchez le 1er janvier 2025 (pour être exact, le jour du Nouvel An entre minuit et 23 h 59), vous pourrez recevoir 150 $ de Prudential dans le cadre d’une promotion de la société de services financiers. Selon Prudential, grâce au pouvoir des rendements composés, cet investissement de seulement 150 $ pourrait valoir 100 000 $ lorsque l’enfant grandira et prendra finalement sa retraite.

Même si vous ne remplissez pas les conditions exactes pour bénéficier de ce bonus, la même leçon s’applique : même si vous ne pouvez pas remonter le temps pour planter votre propre arbre financier, les nouveaux parents peuvent mettre de côté un peu d’argent dès maintenant pour donner un énorme avantage à leurs futurs enfants adultes.

Comment recevoir 150 USD de Prudential

Si vous avez l’un des quelque 10 000 bébés nés aux États-Unis le jour du Nouvel An – le premier de la génération bêta – Prudential vous fera un chèque de 150 $. Vous avez jusqu’au 30 avril pour créer un compte chez Prudential’s Site bonus Beta Babiesregardez une courte vidéo prudentielle sur la planification financière pour la prochaine génération et remplissez une demande avec des informations de vérification comme une copie certifiée conforme de l’acte de naissance de l’enfant et un justificatif de domicile.

Une fois approuvé, vous (parent ou tuteur légal) recevrez un chèque par la poste dans les 75 jours. Vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte chez Prudential et l’argent est techniquement à vous et vous pouvez l’utiliser comme vous le souhaitez. Cependant, n’oubliez pas que vous pouvez devoir payer des impôts. Quoi qu’il en soit, l’une des meilleures façons d’utiliser ces 150 $ – et/ou d’autres économies – est de les placer sur un compte bébé.

Créer un compte de placement pour votre enfant

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Pour transformer 150 $ en 100 000 $ au moment où vos enfants prennent leur retraite – ou transformer un montant par ailleurs modeste que vous avez économisé en une aubaine future – vous avez plusieurs options.

La première consiste à créer un compte tuteur pour votre enfant. Ces comptes sont généralement soumis à la loi uniforme sur les transferts aux mineurs (UTMA) ou à la loi uniforme sur les cadeaux aux mineurs (UGMA), qui sont très similaires dans le sens où ils vous permettent d’ouvrir et de contrôler des comptes financiers au nom de l’enfant, sur lesquels vous pouvez économiser de l’argent et investir. Une fois que l’enfant atteint l’âge de 18 à 25 ans, selon l’État, il prend le contrôle de l’argent.

De nombreuses banques et courtiers proposent des comptes de dépôt, ce qui peut vous offrir différentes options pour investir dans ces comptes.

Certaines institutions financières proposent également d’autres structures de comptes pour les enfants, telles que des comptes bancaires conjoints où les parents et les enfants ont un compte conjoint et où les parents gèrent le compte jusqu’à ce que l’enfant atteigne l’âge adulte.

Vous pouvez également ouvrir un compte séparé à votre nom et éventuellement transférer l’argent à votre enfant. Mais parfois, pour des raisons fiscales et logistiques, il est judicieux d’en créer un qui porte le nom de votre enfant.

Créez de la richesse pour vos enfants

En fonction du compte que vous créez et des offres de l’institution financière, certaines options pour aider votre enfant à réussir financièrement à l’avenir comprennent les comptes d’épargne, les comptes CD et les comptes de courtage.

Compte d’épargne à haut rendement

Les comptes d’épargne à haut rendement sont un excellent point de départ pour commencer à épargner pour l’avenir de votre enfant si vous souhaitez une option flexible et à très faible risque. Les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement d’aujourd’hui paient jusqu’à 5,00 % APY. Ainsi, si vous mettez 150 $ sur ce compte, le montant passera à 157,67 $ après un an (avec une capitalisation mensuelle). Après 25 ans, il passera à 522,19 $ et après 50 ans, à 1 817,91 $. Tout cela sans avoir besoin de verser d’argent supplémentaire sur le compte.

L’inconvénient est que ces comptes paient généralement moins que les autres comptes de placement. Un rendement annuel en pourcentage (APY) de 5,00 % semble bien, mais gardez à l’esprit que l’inflation aura un impact sur ces rendements. De plus, l’APY sur les comptes d’épargne est susceptible de changer et peut diminuer avec le temps (ou augmenter avec le temps), de sorte que vous ne recevrez peut-être pas l’APY de 5,00 % à l’avenir. Cependant, le capital que vous investissez ne présente pratiquement aucun risque de perte.

Certificat de dépôt (CD)

Vous pouvez ouvrir l’un des meilleurs CD pour votre enfant comme option moins risquée. Les CD paient généralement un peu plus que les comptes d’épargne à intérêt élevé, mais sont moins flexibles. Avec les CD, pour gagner l’APY complet, vous ne pouvez pas retirer de fonds avant la fin de la durée du CD. Ainsi, selon le type de CD que vous choisissez, l’argent pourrait être bloqué pendant plusieurs années.

Cela dit, cet inconvénient typique des CD n’est peut-être pas une mauvaise chose si vous épargnez pour l’avenir de votre enfant. Vous ne voulez probablement pas leur donner d’argent pendant longtemps, donc le verrouiller sur un CD rendra les raids moins attrayants. Actuellement, les CD paient plus de 4,00 % d’intérêt, et si le taux des fonds fédéraux baisse à l’avenir, d’autres taux d’intérêt pourraient également baisser, mais vous devrez bloquer un taux d’intérêt de 4,00 % pour la durée du CD, ce qui pourrait vous être bénéfique à long terme. Par exemple, ajoutez 850 $ supplémentaires à vos 150 $ de Prudential et bloquez un CD de 5 ans à 4,40 % APY pour gagner 1 240,23 $ à l’échéance du CD.

Compte de courtage

Si vous ouvrez un compte de courtage UTMA ou similaire pour votre enfant, vous pouvez décider d’investir dans des actions ou d’autres titres qui peuvent comporter plus de risques de perte mais qui ont le potentiel de gains à long terme beaucoup plus élevés. Par exemple, dans l’exemple de Prudential consistant à transformer 150 $ en 100 000 $ lorsque l’enfant prend sa retraite, cela suppose un rendement annuel de 9,75 %, ce qui n’est généralement possible qu’en investissant dans des actifs comme les actions et pas seulement en utilisant un compte d’épargne.

Bien qu’il y ait plus de risques de perdre de l’argent en investissant dans des actions, la tendance à long terme reste à la hausse. Étant donné que votre enfant n’aura pas besoin d’argent avant de nombreuses années, vous pouvez résister à toute baisse temporaire du marché et, si l’histoire se répète, le montant finira par augmenter de manière significative.

Conclusion

Même s’il peut sembler accablant de constater qu’il existe tant de façons d’ouvrir un compte et d’investir pour l’avenir, l’important est de commencer. Ne vous inquiétez pas d’essayer de prendre la décision parfaite. Vous n’êtes pas obligé d’être bloqué sur un compte pour toujours. Par exemple, vous pouvez mettre quelques centaines de dollars sur un compte d’épargne conjoint dès maintenant, et dans quelques mois, vous pourrez ouvrir un UTMA et investir dans des actions pour votre enfant. Mais plus tôt vous commencerez un itinéraire, plus vous aurez de temps pour gagner de l’argent.