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Leçon principale
- Si vous avez travaillé dur pour économiser 30 000 $ ou plus, il est temps de mettre cet argent à profit pour vous.
- Les comptes d’épargne à haut rendement peuvent rapporter jusqu’à 13 fois plus d’intérêts que les comptes d’épargne traditionnels, qui paient généralement un intérêt proche de 0 %.
- En passant à un compte payant 4,50 % APY (ou plus), vous pouvez gagner des centaines de dollars de plus chaque année, ce qui vous aidera à faire fructifier votre épargne plus rapidement.
- Pensez aux comptes d’épargne à haut rendement, aux comptes chèques à haut rendement et même aux comptes du marché monétaire, qui paient tous des taux d’intérêt élevés allant de 4,00 % à 6,75 %.
Pour de nombreuses personnes, économiser 30 000 $ peut prendre des années. En fait, le solde bancaire moyen des adultes américains est de 8 000 $ en 2022, selon la Réserve fédérale. Donc, si vous avez 30 000 $ sur votre compte bancaire, vous vous en sortez plutôt bien.
Cependant, si vous conservez cet argent sur un compte courant ou un compte d’épargne traditionnel, vous passez à côté de quelque chose. Selon la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), le taux d’intérêt moyen des comptes d’épargne est de 0,40 % en novembre 2025. Cependant, les comptes d’épargne à haut rendement paient jusqu’à 4,00 % APY, certains offrant 5,00 % à partir de novembre 2025. Cela représente une différence de centaines, voire de milliers, d’intérêts par an, en fonction du montant que vous continuez à épargner chaque mois.
Évitez de laisser votre argent inutilisé sur un compte d’épargne traditionnel. Au lieu de cela, faites-en bon usage en passant à un compte bancaire à intérêt élevé.
Pourquoi vous devriez éviter de conserver votre épargne sur un compte traditionnel
Les comptes bancaires traditionnels ne paient généralement pas de taux d’intérêt élevés. Ainsi, si vous déposez de l’argent dans une grande banque comme Wells Fargo ou Bank of America, vous pourriez gagner seulement 0,01 % sur vos 30 000 $. Si vous ne cotisez pas davantage au compte, vous gagnerez 3 $ d’intérêts sur toute l’année, avec un nouveau solde de seulement 30 003 $.
Mais avec un compte d’épargne à intérêt élevé, vous pouvez gagner davantage. Disons que vous avez transféré votre épargne vers une banque qui paie environ 4,50 % APY, comme Pibank. Après un an, sans cotisation mensuelle supplémentaire, vous disposerez de 31 350 $. Cela représente 1 350 $ d’intérêts gagnés, soit 450 fois plus d’intérêts qu’un compte traditionnel.
Désormais, si vous économisez 100 $ de plus chaque mois sur votre compte d’épargne à haut rendement, vous en aurez encore plus, terminant l’année avec un solde de plus de 32 500 $. Et si vous économisez 100 $ chaque mois pendant 10 ans, vous disposerez de plus de 61 000 $.
Envisagez un compte courant à haut rendement pour des taux encore plus élevés
Les comptes d’épargne à haut rendement ne sont pas les seuls à payer des taux d’intérêt élevés. Un compte courant à haut rendement peut également servir de lieu pour garer vos 30 000 $ – et peut payer jusqu’à 6,75 % APY.
Avec un compte courant à haut rendement, vous pouvez gagner des intérêts tout comme un compte d’épargne à haut rendement, même si vous devrez peut-être remplir certaines conditions. Par exemple, le compte courant à intérêt élevé de la New Jersey Credit Union paie 6,00 % APY sur les soldes allant jusqu’à 25 000 $ et 0,75 % sur le montant supérieur. Pour bénéficier de ce taux, vous devez vous inscrire aux relevés électroniques et effectuer au moins une transaction de dépôt direct, de crédit ou de paiement ACH ou de paiement de facture par mois, plus 12 transactions par carte de débit ou plus par mois.
Pensez également aux comptes du marché monétaire
Les comptes du marché monétaire (MMA) sont similaires aux comptes d’épargne et peuvent payer des taux d’intérêt élevés allant jusqu’à 4,50 % APY. La principale différence entre un compte d’épargne à haut rendement et un compte du marché monétaire est que vous pouvez souvent accéder plus facilement à votre argent avec un MMA, par exemple en écrivant un chèque ou en utilisant une carte de débit. Cela peut être une fonctionnalité utile si vous en avez besoin, mais sinon, nous recommandons généralement d’utiliser le type de compte offrant le meilleur taux d’intérêt.
Conseils
Si vous êtes prêt à laisser votre dépôt reposer plus longtemps sans y toucher, vous pouvez également envisager un certificat de dépôt, qui rapporte au mieux 4,50 % APY. Un CD est un compte à taux fixe qui vous permet de gagner des intérêts sur une certaine période, comme six mois ou un an, mais vous devez souvent payer des frais si vous retirez votre argent plus tôt.
Oui, vous pouvez facilement retirer de l’argent d’un compte à intérêt élevé
Qu’il s’agisse d’un compte d’épargne à haut rendement, d’un compte chèque à haut rendement ou d’un compte du marché monétaire, vous pouvez bénéficier de la même flexibilité en matière de retraits. Votre banque peut fixer une limite au nombre de retraits que vous pouvez effectuer chaque mois, tout comme avec un compte d’épargne traditionnel, bien que cela ne devrait pas poser de problème pour la plupart des épargnants (les comptes chèques n’ont généralement pas de limite de retrait). S’il s’agit d’un compte uniquement en ligne, prenez le temps de connaître les délais de transfert entre banques et si vous pouvez accéder à votre argent via un guichet automatique ou une autre source.
Note
Chaque fois que vous réalisez un bénéfice de 10 $ ou plus, vous devrez payer de l’impôt sur le revenu. Votre banque vous enverra un formulaire 1099-INT pendant la saison des impôts afin que vous puissiez produire votre déclaration de manière appropriée.
Conclusion
Laisser 30 000 $ – ou toute somme d’argent importante – sur un compte bancaire traditionnel avec un taux d’intérêt proche de 0 % ne vous aidera pas à créer de la richesse. Transférer cet argent vers un compte d’épargne à haut rendement, un compte courant à haut rendement ou un compte du marché monétaire peut vous rapporter des centaines, voire des milliers de dollars d’intérêts au fil du temps. Évitez donc de conserver de grosses sommes d’argent sur des comptes d’épargne traditionnels et de manquer d’intérêts, surtout lorsque les taux d’intérêt restent élevés. Essayez plutôt de faire croître votre épargne jusqu’à atteindre des soldes encore plus importants avec des comptes à intérêt élevé.
Comment trouvons-nous les taux d’intérêt les plus élevés sur les comptes chèques et d’épargne
Chaque jour, nous examinons les banques et les coopératives de crédit qui proposent des comptes chèques, d’épargne et du marché monétaire avec les rendements annuels en pourcentage (APY) les plus élevés. Pour figurer sur notre liste, les institutions doivent être assurées par le gouvernement fédéral (par la FDIC pour les banques et la NCUA pour les coopératives de crédit).
Pour notre compte d’épargne, la banque doit être présente dans au moins 40 États et le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Si le compte d’épargne n’est accessible que via une application mobile, nous exigeons que l’application soit disponible sur les plateformes iOS et Android.
Pour les comptes chèques, le solde maximum autorisé pouvant générer un taux élevé doit être d’au moins 10 000 $ et le nombre de transactions par carte de débit requises ne peut pas dépasser 15.
Pour les comptes du marché monétaire, le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Le compte doit permettre l’émission de chèques. Pour rappel, les banques et les coopératives de crédit doivent être présentes dans au moins 40 États, et nous excluons les coopératives de crédit dont les cotisations sont de 40 $ ou plus. Si le compte du marché monétaire n’est accessible que via une application mobile, nous exigeons que l’application soit disponible sur les plateformes iOS et Android.
