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Leçon principale
- Si vous pouvez mettre 20 000 $ de côté en un rien de temps, les récompenses Live Oak Bank ou E*TRADE peuvent rapidement ajouter 200 $ ou plus en plus des intérêts.
- Si la flexibilité est plus importante, les comptes d’épargne à haut rendement paient toujours 4 à 5 % APY, avec un accès complet à votre argent à tout moment.
- Vous souhaitez verrouiller les taux d’aujourd’hui ? Les meilleurs CD vous permettent de maintenir des rendements élevés pendant des mois ou des années, même lorsque la Fed réduit les taux d’intérêt.
2 comptes d’épargne à haut rendement vous aident à payer des centaines de dollars de plus pour 20 000 $
Chaque fois que vous disposez d’épargnes, vous devez vous assurer qu’elles offrent des rendements compétitifs. Et comme les comptes d’épargne à haut rendement rapportent désormais entre 3 et 5 %, c’est toujours le moment idéal pour garder des liquidités en banque.
Mais pour quiconque peut gagner 20 000 $, vous êtes particulièrement chanceux en ce moment. Deux offres de comptes d’épargne, un seul mot Banque de chêne vivant et l’autre de COMMERCE ÉLECTRONIQUE– vous permet de faire plus que simplement percevoir un taux d’intérêt stable. En adoucissant l’accord avec un généreux bonus en espèces, ils augmentent considérablement le montant d’argent que vous gagnez en peu de temps.
Offres Live Oak
Le compte d’épargne personnel de Live Oak Bank paie actuellement 3,80 % APY. Jusqu’au 30 janvier, il offre également un bonus en espèces de 200 $ aux clients qui déposent 20 000 $ et conservent ce solde sur leur compte pendant au moins 60 jours.
Offres E*TRADE
Le compte d’épargne premium d’E*TRADE verse un APY légèrement inférieur de 3,50 %, mais ses récompenses en espèces sont plus généreuses. Les clients qui déposent au moins 20 000 USD peuvent gagner un bonus de 300 USD, à condition que l’argent reste sur le compte pendant 45 jours.
Pour ceux qui peuvent déposer plus d’argent, les bonus E*TRADE sont progressifs, avec des paiements plus élevés pour les soldes plus importants, allant jusqu’à 2 000 $ pour les dépôts de 200 000 $ ou plus.
Comment ajouter des mathématiques ?
Sur un solde de 20 000 $, les intérêts gagnés sur l’un ou l’autre de ces comptes sont solides. Cependant, l’ajout d’un bonus en espèces de 200 $ ou 300 $ augmentera considérablement le montant d’argent que vous rapporterez à la maison dans un laps de temps relativement court. Si vous vous sentez à l’aise de laisser l’argent intact pendant 45 à 60 jours, voici comment les chiffres changeront.
| Banque de chêne vivant | COMMERCE ÉLECTRONIQUE | |
| APY de base | 3,80% | 3,50% |
| Temps de maintien requis | 60 jours | 45 jours |
| Intérêts gagnés pendant la période de détention | ~125$ | ~86 $ |
| Prime | 200 $ | 300 $ |
| Revenu total pendant la période de détention | ~325 $ | ~386 $ |
| Bénéfice annuel effectif | ~9,9% | ~15,7% |
Vous voulez un APY plus élevé sans renoncer à l’accès ? Ces comptes d’épargne offrent
Tout le monde ne se sent pas à l’aise de laisser 20 000 $ seuls pendant 45 ou 60 jours, quels que soient les avantages potentiels. Si la flexibilité est plus importante pour vous, un compte d’épargne à haut rendement peut toujours générer des rendements solides, même sans bonus, tout en vous permettant d’avoir toujours accès à votre argent.
Actuellement, les taux d’épargne les plus élevés (jusqu’à 5,00 % APY) s’accompagnent d’exigences supplémentaires, telles que la mise en place d’un dépôt direct, le respect d’un seuil d’activité mensuel ou le maintien d’un solde spécifique. Pour les épargnants prêts à franchir un cerceau ou deux, ces comptes pourraient valoir le détour.
Dans le même temps, il existe également des comptes d’épargne à haut rendement sans conditions qui paient jusqu’à 4,35 % APY, sans aucune exigence particulière autre que l’ouverture et le financement du compte. Pour de nombreux épargnants, cette simplicité en vaut la peine.
Pour voir comment les options d’aujourd’hui se comparent, consultez notre classement des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement que nous mettons à jour quotidiennement en travaillant avec les meilleurs APY.
Vous souhaitez conserver un tarif avantageux ? Les CD peuvent verrouiller votre APY pendant des mois ou des années
Si vous craignez que les taux d’épargne élevés d’aujourd’hui ne durent pas éternellement – puisque la Réserve fédérale devrait éventuellement baisser les taux d’intérêt – les certificats de dépôt (CD) offrent un moyen de maintenir les taux d’intérêt élevés d’aujourd’hui pendant des mois, voire des années.
Actuellement, les APY CD les plus élevés du pays vont de 4,15 % à 4,50 % avec des durées plus courtes d’environ 6 mois à 2 ans. L’ouverture d’un de ces CD vous permet de verrouiller cet APY pour toute la durée, même lorsque les taux d’intérêt américains commencent à baisser.
Pour les CD de 3 à 5 ans, les meilleurs APY plafonnent à 4,05 %, vous permettant de compter sur les rendements d’aujourd’hui jusqu’en 2029 ou au-delà, quelle que soit la situation où les taux d’épargne se poursuivent.
Comme pour tout CD, le compromis est l’accès : les retraits anticipés déclenchent souvent une pénalité de retrait anticipé. Mais si vous êtes à l’aise de mettre de l’argent de côté jusqu’à l’échéance, les CD peuvent être un moyen pratique de bloquer l’un des taux d’intérêt élevés d’aujourd’hui, même si les rendements chutent ailleurs.
Pour comparer les options actuelles selon les termes et trouver la meilleure solution, consultez notre classement des meilleurs CD, que nous mettons à jour chaque jour ouvrable pour refléter les derniers prix les plus élevés.
