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Leçon principale
- Depuis que les prix des logements et les taux d’intérêt hypothécaires ont grimpé en flèche au cours des cinq dernières années, les salaires habituels ne suffisent plus pour acheter des maisons conventionnelles.
- Seuls 36 % des ménages auront les moyens d’acheter en 2024, contre 59 % en 2019, selon une nouvelle analyse.
- Les maisons sont toujours abordables dans les petites villes comme Decatur, dans l’Illinois, et Youngstown, dans l’Ohio, où les prix des maisons n’ont pas grimpé en flèche.
Il est difficile de trouver un logement partout dans le pays, sauf dans certaines petites villes américaines, où le salaire moyen permet toujours d’acheter une maison typique.
C’est ce que révèle une analyse publiée jeudi par Oxford Economics, un cabinet de conseil, qui révèle que les taux hypothécaires élevés et la flambée des prix ont poussé les mensualités immobilières à augmenter beaucoup plus rapidement que les salaires au cours des cinq dernières années. Seuls 36 % des ménages pouvaient se permettre d’acheter un logement au troisième trimestre, contre 59 % en 2019.
Mais dans les petites villes comme Decatur, dans l’Illinois, Youngstown, dans l’Ohio et Charleston, en Virginie occidentale, les zones métropolitaines les plus abordables présentées dans le rapport d’Oxford, il en coûte toujours moins de 60 000 dollars pour acheter une maison typique, ce qui signifie que près des deux tiers des ménages peuvent encore se le permettre.
Les petites villes ont un gros avantage en termes d’accessibilité financière
Les statistiques mettent en évidence la crise du logement qui couve depuis longtemps et qui a éclaté pendant l’épidémie de COVID-19 et ses conséquences. Cela montre que l’abordabilité reste viable pour ceux qui souhaitent et peuvent quitter les grandes villes.
L’analyse a révélé qu’à l’échelle nationale, une famille devait gagner 107 700 $ pour acheter une maison typique au troisième trimestre 2024, soit près du double du revenu nécessaire en 2019. La maison moyenne s’est vendue 408 900 $ au troisième trimestre, soit une augmentation de 49 % en cinq ans. Cependant, à Decatur, dans l’Illinois, la ville la plus abordable classée par Oxford, la maison médiane était inscrite à 134 200 $ en octobre, selon Realtor.com.
“Les gens recherchent simplement du travail et des prix abordables”, a déclaré Megan Jesse, une agente immobilière qui vit et travaille à Decatur après avoir quitté Denver en 2011. “Une chose que j’ai dite à mon mari lorsque nous sommes revenus, c’est à quel point il est abordable de vivre à Decatur. L’une de nos choses est de voyager beaucoup. … nous économisons de l’argent et emmenons nos enfants faire de nombreux voyages amusants.”
Comparez cela au marché le plus abordable, San Jose, où une maison typique coûte 1,3 million de dollars et où moins de 15 % des ménages gagnent plus de 450 000 dollars pour s’offrir confortablement une maison, selon Oxford. L’analyse suppose une mise de fonds de 20 % et considère une maison « abordable » si les versements hypothécaires, les impôts fonciers et l’assurance habitation représentent moins de 28 % du revenu de l’emprunteur.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les prix des logements dans des endroits comme Decatur sont moins chers qu’à San Francisco, la capitale de l’industrie technologique en plein essor du pays. Le taux de chômage à Decatur était de 5,9 % en septembre, contre 4,1 % à l’échelle nationale selon le Bureau of Labor Statistics. Une série de fermetures d’usines avant le COVID-19 a placé de nombreuses maisons entre les mains de spécialistes de la relocalisation désireux de les vendre à bas prix, a déclaré Jesse.
La baisse des taux hypothécaires est-elle utile ?
L’amélioration de la situation financière dans les années à venir dépend en grande partie des taux d’intérêt hypothécaires essentiels.
Selon Oxford, les taux hypothécaires, qui sont passés de niveaux historiquement bas pendant la pandémie à leurs niveaux actuels d’un peu moins de 7 %, sont responsables d’une grande partie de l’augmentation des coûts du logement. Les taux hypothécaires ont augmenté de 2021 à fin 2023, la Réserve fédérale ayant augmenté le taux de référence des fonds fédéraux pour lutter contre l’inflation. Maintenant que l’inflation élevée s’est atténuée et que la Fed abaisse ses taux d’intérêt, les économistes d’Oxford et d’ailleurs prédisent que les taux d’intérêt baisseront dans les mois à venir.
Cependant, les marchés financiers peuvent être imprévisibles, et l’arrivée de Donald Trump à la présidence a encore assombri la situation. Les économistes affirment que les politiques proposées, notamment les tarifs douaniers et les expulsions massives, pourraient faire augmenter à la fois l’inflation et les taux hypothécaires.
