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Votre contrôle financier détermine votre santé financière, vos moyens d’atteindre vos objectifs financiers, votre capacité à gérer les surprises financières et votre liberté de profiter de la vie.
Pour mesurer votre santé financière, vous pouvez vous poser quelques questions importantes chaque année.
Leçon principale
- La santé ou la forme financière est en partie une mesure de votre capacité à respecter vos obligations financières.
- Votre santé financière, c’est aussi la capacité d’assurer votre avenir financier et de faire des choix de financement qui vous permettent de profiter de la vie.
- Effectuer un examen au moins une fois par an peut vous aider à rester maître de vos finances.
- Établir un budget, réduire vos dettes et épargner pour les urgences et la retraite peuvent améliorer votre santé financière.
Qu’est-ce que la santé financière ?
Le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) divise la santé financière en quatre facteurs :
- Votre contrôle sur vos finances actuelles
- Votre capacité à gérer les dépenses imprévues
- La liberté de faire des choix financiers vous permet de profiter de la vie
- Vos progrès sur vos futurs objectifs financiers
Que devrait faire partie d’un bilan de santé financière ?
En effectuant un contrôle financier approfondi, vous pouvez :
- Évaluez vos objectifs financiers
- Évaluez votre budget
- Vérifiez votre fonds d’urgence, votre épargne-retraite et tout autre investissement
- Examinez votre niveau d’endettement
- Vérifiez votre pointage de crédit et votre rapport de crédit
- Révisez votre assurance et vos taxes
- Établir et mettre à jour votre plan successoral
À quelle fréquence les contrôles de santé financière doivent-ils être effectués ?
Pour de nombreuses personnes, un bilan financier annuel constitue une bonne première étape. Le début de l’année est le moment idéal pour revoir vos finances et planifier l’année à venir. Il peut également être utile d’évaluer l’impact des événements majeurs de la vie, comme un nouvel emploi, l’achat d’une maison, un mariage, un divorce, la naissance d’un enfant ou le décès d’un membre de la famille, sur votre situation financière.
Comment les consommateurs peuvent-ils améliorer leur santé financière ?
Au cours de l’année écoulée, la situation financière des États-Unis s’est détériorée. En 2023, 38 % des familles déclaraient avoir des difficultés à payer leurs factures, un chiffre qui est passé à 43 % en 2024, selon le CFPB.
Même si de nombreuses personnes sont aux prises avec des difficultés financières exacerbées par les effets de l’inflation, certaines mesures peuvent encore être prises pour améliorer leur santé financière.
- Faire un budget: Créez un budget pour gérer vos dépenses discrétionnaires et non discrétionnaires. Pouvez-vous réduire les dépenses inutiles comme les abonnements et les services de streaming ? Quel que soit votre niveau de revenus, vivre en dessous de vos moyens est essentiel pour établir votre résilience financière.
- Gestion de la dette: Quel est le montant de vos dettes ? Quelles mesures pouvez-vous prendre pour le réduire ?
- Économie: Avez-vous un fonds d’urgence et une épargne à long terme ? Pouvez-vous automatiser vos cotisations d’épargne pour vous aider à rester sur la bonne voie ?
- Investir: Investissez-vous de l’argent dans un compte de retraite, comme un IRA ou 401(k) ? Bénéficiez-vous des cotisations patronales de contrepartie ?
Conclusion
Une bonne santé financière signifie généralement que vous disposez d’une source de revenus stable, d’une épargne solide et de la capacité de dépenser de l’argent pour des choses et des expériences qui vous rendent heureux. En vérifiant régulièrement vos finances, vous aurez une idée claire de votre santé financière. Si vos finances vous inquiètent, réfléchissez à certaines façons de bâtir une voie plus solide pour votre avenir financier.
