Votre comté perdra-t-il la couverture Medicare Advantage en 2026 ? Détails importants que vous devez savoir

Les inscrits à Medicare Advantage (MA) doivent prêter une attention particulière pendant cette saison d’inscription ouverte. De nombreux assureurs réduisent considérablement le nombre de plans qu’ils proposent et les marchés qu’ils proposent en 2026. Les Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS) s’attendent à ce que les inscriptions à l’AM diminuent de près d’un million de bénéficiaires par rapport à 2025.

Cette tendance obligera de nombreux Américains de 65 ans et plus à changer de compagnie d’assurance maladie. Cela dit, certains retraités seront beaucoup plus durement touchés que d’autres par les réductions, selon l’endroit où ils habitent. Découvrez quelles régions des États-Unis sont les plus touchées et ce que vous pouvez faire si vos projets sont annulés.

Les grands assureurs quitteront Medicare Advantage d’ici 2026

La plupart des grands assureurs maladie, dont Aetna-CVS Health, UnitedHealthcare, Blue Cross Blue Shield et Anthem, ont annoncé au moins quelques réductions dans leurs offres de plans MA 2026 au cours des derniers mois. Et certains petits assureurs qui jouent un rôle important dans l’assurance de certains États ou communautés ont emboîté le pas.

Notamment, UCare, un plan de santé à but non lucratif desservant le Minnesota et l’ouest du Wisconsin, met fin à la couverture Medicare Advantage à partir de 2026, une décision qui devrait toucher 158 000 Américains.

“En particulier pour les inscrits à UCare, il y a beaucoup d’anxiété et d’incertitude”, a déclaré Kelli Jo Greiner, directrice du programme d’assistance à l’assurance maladie de l’État du Minnesota (SHIP), soulignant que le programme est en place depuis 1998. “Ils n’en sont pas contents et ils ne comprennent pas pourquoi cela se produit et ils ne veulent pas de changement.”

UCare n’a pas immédiatement répondu à une demande de commentaire. Cependant, les assureurs disent souvent qu’ils doivent se retirer parce que les patients ont utilisé les prestations plus que prévu et que le gouvernement a réduit les taux de remboursement des dépenses des assureurs pour les patients.

“La recherche montre que les nouveaux inscrits à la maîtrise sont plus malades et souffrent de plus de maladies chroniques que les inscrits traditionnels à Medicare, nécessitant des soins plus fréquents et entraînant des coûts plus élevés”, a déclaré Blue Cross Blue Shield dans une déclaration écrite. “Cependant, les taux de paiement n’ont pas suivi l’augmentation des prix des médicaments et des hôpitaux. Cela conduit à moins de choix, à des prestations réduites et à des coûts plus élevés pour les membres.”

Où ont lieu les réductions ?

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Malgré les défis, tous les marchés ne sont pas affectés négativement. En fait, une analyse Financesimple du marché MA a révélé que, si 1 949 comtés américains ont perdu au moins un plan MA d’ici 2026, 798 comtés en ont gagné au moins un.

Les comtés concernés ont tendance à inclure de grandes villes. Par exemple, le comté de Dallas, qui abrite Dallas, au Texas (1,3 million d’habitants), a ajouté quatre plans MA pour 2026. De plus, il abrite une majorité de résidents âgés. Par exemple, en Alabama, où certains comtés ont ajouté cinq plans MA ou plus, la population de plus de 65 ans est passée d’environ 861 000 en 2020 à près de 956 000 en 2024.

“Les programmes d’incitation de Medicare fonctionnent mieux dans des zones très peuplées comme la Floride”, a déclaré Brian Cronin, courtier agréé de Medicare et propriétaire de l’agence Cronin dans le New Hampshire, où 77 000 résidents sont directement touchés par les réductions des programmes. D’un autre côté, les assureurs maladie constatent « des taux d’inscription moyens et une utilisation élevée des programmes, ce qui les met en alerte rouge ».

C’est pourquoi les comtés ruraux et suburbains avec des densités de population plus faibles, comme le comté de Grafton, dans le New Hampshire, qui perd 22 zones et a une faible densité de population de seulement 54,5 habitants par mile carré, ont tendance à rétrécir. Les comtés, comme ceux du Minnesota rural, ne sont pas non plus admissibles à des taux de remboursement fédéraux élevés.

Dans le New Hampshire, « il n’y a pas beaucoup d’options », a déclaré Cronin. « Nous serons en mesure d’inciter les gens à adhérer à un plan, mais celui-ci ne sera pas aussi bénéfique que pour l’année en cours. »

En fin de compte, la poursuite ou non de votre plan Medicare Advantage et le nombre d’options 2026 dont vous disposez dépendent beaucoup de l’endroit où vous vivez.

Que pouvez-vous faire si votre assureur Medicare Advantage quitte

Voici comment déterminer si vous êtes affecté par les changements survenus sur le marché MA et, si oui, comment trouver une couverture appropriée et abordable après avoir perdu votre plan actuel.

Consultez l’avis annuel de modification de Medicare (ANOC)

Cette lettre de votre assureur maladie, due chaque année le 30 septembre, décrit toutes les modifications apportées à votre plan actuel qui entreront en vigueur en janvier, y compris si le plan restera en vigueur.

Vérifier l’inscription ouverte

Si votre plan est annulé, soyez prêt à choisir un nouveau plan pendant la période d’inscription ouverte à Medicare, qui s’étend du 15 octobre au 7 décembre 2025. L’inscription ouverte à Medicare est votre opportunité d’adhérer à n’importe quel plan MA disponible dans votre région ou de passer à Original Medicare.

Les bénéficiaires de l’AM peuvent également bénéficier d’une deuxième période d’adhésion du 1er janvier au 31 mars 2026. Si vous souscrivez à cette date, votre nouveau plan prendra effet le premier jour du mois suivant celui de votre souscription.

Comprendre les risques

Si votre plan MA est annulé et que vous manquez l’inscription ouverte, vous serez automatiquement inscrit à Original Medicare, qui couvre les soins hospitaliers et médicaux. Dans ce cas, à moins que vous ne bénéficiiez de Medicare Part D, vous ne bénéficierez peut-être pas de couverture pour les médicaments sur ordonnance. Vous paierez le coût total de vos ordonnances sans aide d’assurance jusqu’à ce que vous puissiez adhérer à un nouveau plan en 2027.

« Nous nous soucions beaucoup de ces gens », a déclaré Greiner.

Vous pouvez éviter tout problème en choisissant un nouveau plan Medicare Part D ou Medicare Advantage avec couverture des médicaments sur ordonnance lors de l’inscription ouverte.

Connaissez vos options

Déterminez quels plans sont disponibles dans votre région à l’aide de l’outil Plan Finder ci-dessus Medicare.gov. Vous devriez vérifier même si votre plan actuel se poursuivra jusqu’en 2026.

“La plupart (des gens) constateront qu’il existe encore de nombreuses options, et passer un peu de temps à comprendre les paramètres du plan pourrait s’avérer payant cette année sous la forme d’une couverture plus généreuse et d’une réduction des dépenses personnelles”, a déclaré Brandy Lipton, professeur agrégé de santé, société et comportement à l’École Joe C. Wen de santé publique et de population de l’Université de Californie à Irvine.

Comparez les plans Medicare Advantage

Examinez les dépenses personnelles, y compris les primes, les franchises et les quotes-parts. Cependant, portez une attention particulière aux formulaires (la liste des médicaments couverts par un régime particulier) et aux réseaux de prestataires, car ils connaissent également des limitations et des fluctuations importantes dans certains domaines. La couverture du plan peut être plus mince que celle que vous aviez auparavant, ou votre médecin peut ne plus être inclus après avoir vérifié les petits caractères.

“Un certain nombre de fournisseurs se sont retirés du plan”, a déclaré Greiner à propos du marché du Minnesota. « Ils n’aimaient pas le processus et les procédures pour obtenir l’approbation » des traitements et des demandes de remboursement.

Envisagez le plan de coûts Medigap ou Medicare

Medigap est une police d’assurance maladie privée conçue pour combler les lacunes de la couverture Medicare originale. Il existe des limites à l’inscription à un plan Medigap, mais vous pouvez le faire sans passer par une souscription médicale lors de l’inscription ouverte si votre plan MA est annulé et que vous décidez de revenir à Original Medicare.

Cela peut transformer une situation désagréable en une opportunité. En règle générale, s’inscrire à Medigap après avoir déjà bénéficié de Medicare peut être difficile en raison des exigences de souscription médicale, surtout si vous avez des problèmes de santé préexistants.

Un plan tarifaire Medicare est une combinaison de Medicare Advantage et Original Medicare, vous permettant de consulter des prestataires hors réseau à un coût raisonnable. Ils constituent une option si les plans MA restants dans votre région ont des réseaux minces ou excluent vos médecins préférés. Cependant, ils sont limités à certains États.

Au Minnesota, « ce sont des projets très populaires », a déclaré Greiner.

Demander de l’aide

Si vous vous sentez dépassé ou si vous ne savez pas comment procéder, contactez votre SHIP local ou trouvez un agent ou un courtier d’assurance Medicare réputé dans votre région. Les agents représentent une seule compagnie d’assurance tandis que les courtiers vendent des plans d’assurance de plusieurs compagnies d’assurance, vous offrant ainsi plus d’options parmi lesquelles choisir à la fois. Vous pouvez vérifier les informations d’identification d’un professionnel de l’assurance sur le site Web du département des assurances de votre État.