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Leçon principale
- Le solde moyen des cartes de crédit par emprunteur aux États-Unis était de 6 618 $ début 2025, soit une augmentation d’environ 1,2 % par rapport à 2024.
- La dette totale des cartes de crédit aux États-Unis s’élève à environ 1,21 billion de dollars, en hausse de 5,9 % par rapport à l’année précédente.
- Le contrôle de la dette commence par limiter vos dépenses, effectuer des paiements supplémentaires lorsque vous le pouvez, vous concentrer d’abord sur la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé et vous engager à réduire votre solde au fil du temps.
Si votre facture de carte de crédit continue d’augmenter chaque mois, vous n’êtes pas seul. De nombreux Américains ont vu le solde de leurs comptes augmenter dans un contexte d’inflation et de hausse du coût de la vie. De plus, il peut être difficile de suivre vos dépenses réelles et le montant des intérêts que vous payez. Ci-dessous, nous explorons le montant de la dette de carte de crédit de l’Américain moyen, ainsi que les moyens de la rembourser.
Comment vos factures de carte de crédit se comparent à la moyenne nationale
Le solde moyen des cartes de crédit aux États-Unis est de 6 618 $, en hausse de 1,2 % par rapport au solde initial de 2024 de 6 541 $. La dette totale des cartes de crédit de tous les titulaires de cartes aux États-Unis s’élevait à 1,21 billion de dollars au printemps, soit une hausse de 27 milliards de dollars par rapport au début de l’année et de 67 milliards de dollars par rapport à l’année précédente.
En bref, les soldes augmentent globalement et par emprunteur. Si votre solde se situe entre 6 500 $ et 7 000 $, vous êtes proche de la moyenne nationale.
Bien que ce chiffre puisse refléter les normes nationales, il s’agit néanmoins d’un montant d’endettement important à contracter, en particulier lorsque les taux d’intérêt des cartes de crédit sont élevés, souvent autour de 20 %, voire plus.
Si vous avez un taux annuel effectif global (TAEG) de 20 % sur un solde de 6 500 $, vous devrez environ 108 $ d’intérêts par mois, ou 1 300 $ par an, si votre solde reste à peu près le même. Les paiements minimums ne couvrent souvent presque aucun intérêt, ce qui fait croître le solde.
La moyenne cache également des différences entre les ménages. Un solde de 6 500 $ est gérable pour certains mais constitue un fardeau pour d’autres. Étant donné que les données n’incluent pas les limites de revenu ou de crédit, utilisez-les comme un guide et non comme un objectif.
Comment contrôler vos dépenses par carte de crédit
Si votre solde est supérieur à la moyenne nationale ou simplement supérieur à ce que vous souhaiteriez, vous pouvez prendre des mesures pour mieux gérer votre endettement et vos dépenses. Rembourser intégralement votre solde est idéal, car vous évitez les taux d’intérêt élevés associés aux cartes de crédit et empêchez le solde d’augmenter.
Cela garantit également que vous vivez selon vos moyens. Cependant, tout le monde ne peut pas le faire. Pour certains ménages, avoir un solde n’est pas une question de dépenses excessives, c’est une nécessité. Cependant, il est important de rappeler que son objectif n’est pas la perfection mais le progrès.
Payer un peu plus que le minimum, éviter de nouvelles dettes et être cohérent dans vos paiements peut vous aider à progresser.
Voici comment commencer :
- Évaluez votre utilisation du crédit: Votre taux d’utilisation du crédit est le montant de votre limite de crédit que vous utilisez. Les experts recommandent de maintenir ce ratio en dessous de 30 %, mais il s’agit d’une référence et non d’une mesure d’abordabilité. Une limite de crédit élevée peut toujours donner l’impression que 30 % est trop, tandis qu’une limite plus petite peut nécessiter d’en utiliser davantage en cas de besoin. Une meilleure mesure est de savoir si vous pouvez rembourser votre solde en un mois ou deux sans négliger l’essentiel ni utiliser vos économies.
- Vérifiez votre déclaration: Parcourez vos relevés et mettez en évidence les dépenses dont vous vous souvenez à peine : Ubers, abonnements numériques et achats impulsifs. Ces petits achats expliquent souvent pourquoi votre solde bouge à peine.
Note
La méthode des avalanches est une stratégie consistant à rembourser d’abord votre dette la plus chère, ce qui vous permet d’économiser le plus d’intérêts. En revanche, la méthode boule de neige consiste à rembourser d’abord la plus petite dette pour obtenir un gain le plus rapidement possible, puis à partir de là.
- Concentrez-vous sur la dette la plus petite (méthode boule de neige) ou sur la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé (méthode avalanche). Si vous possédez plusieurs cartes, transférez plus d’argent sur la plus petite carte ou sur celle avec le taux d’intérêt le plus élevé, selon que vous choisissez la méthode boule de neige ou la méthode avalanche. Même de petits paiements supplémentaires peuvent vous faire économiser des centaines de dollars en intérêts au fil du temps.
- Payez plus souvent: Au lieu d’effectuer un seul paiement mensuel important, essayez d’effectuer des paiements hebdomadaires ou bihebdomadaires. Cela maintient votre solde à un niveau inférieur tout au long du mois, ce qui signifie que moins d’intérêts vous seront facturés et que vous serez toujours plus soucieux de vos dépenses.
- Utiliser le nouveau crédit de manière stratégique: Si vous êtes admissible, une carte de transfert de solde à 0 % ou un taux négocié inférieur peut être utile, mais seulement si vous arrêtez d’ajouter de nouveaux frais et remboursez de manière agressive pendant la période sans intérêt.
- Suivez vos gains: La réduction de la dette prend du temps. Au lieu de simplement suivre l’intégralité de votre solde, notez combien vous avez économisé en évitant les intérêts. De petites victoires renforceront la confiance et la motivation pour continuer.
