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Leçon principale
- Selon un nouveau rapport, pour acheter une maison moyenne aux États-Unis, les ménages ont besoin d’un revenu annuel de 118 530 dollars, soit 52 % de plus que le revenu médian américain.
- La Virginie occidentale possède le logement le plus abordable, où les acheteurs doivent gagner environ 64 000 $ par an pour s’offrir une maison moyenne.
- Pendant ce temps, les acheteurs de maison doivent gagner 192 000 $ par an pour acheter une maison moyenne à Hawaï, ce qui en fait l’État le plus abordable des États-Unis.
- Les taux hypothécaires restent élevés, ce qui fait qu’il est difficile pour les acheteurs d’acquérir une maison même s’ils disposent d’un salaire et d’une mise de fonds suffisants.
Ce n’est un secret pour personne : acheter une maison coûte cher de nos jours. Les acheteurs de maisons ont été touchés par les taux d’intérêt hypothécaires élevés et les prix élevés des logements. Le taux fixe moyen sur 30 ans était de 6,94 % hier et le prix médian des maisons était de 402 502 $ en décembre (dernières données disponibles). Additionnez ces deux chiffres et vous obtenez la formule des coûts de logement élevés.
Pendant ce temps, les salaires n’ont pas suivi le rythme. Selon un rapport récent de Realtor.com, un ménage américain typique doit gagner 118 530 $ par an pour pouvoir s’offrir une maison moyenne, alors que le revenu médian d’un ménage n’est que d’environ 77 700 $. En d’autres termes, un ménage américain typique aurait besoin d’une croissance de 52 % pour pouvoir s’offrir une maison moyenne. Cela dit, certains États sont plus abordables que d’autres.
La Virginie occidentale est la région la plus abordable
Selon le rapport, la Virginie occidentale offre les logements les plus abordables d’Amérique, avec un prix médian de 249 000 dollars en décembre. Pendant ce temps, l’État a un taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans de 6,96 %. Cela signifie que vous envisagez un paiement mensuel d’environ 1 593 $ (y compris les taxes foncières estimées et l’assurance habitation), en supposant que vous versiez une mise de fonds de 20 %. (Vous pouvez utiliser un calculateur hypothécaire pour calculer ce montant pour la maison de vos rêves.)
Pour que ce prix soit abordable – que le gouvernement définit comme ne payant pas plus de 30 % de votre revenu brut pour le logement – vous devrez gagner environ 64 000 $ par an. C’est toujours 10 % de plus que le revenu médian de l’État de 57 917 $, mais toujours inférieur à celui auquel le travailleur américain moyen est confronté. Et Realtor.com rapporte que vous devrez gagner encore plus d’argent en Virginie-Occidentale pour y acheter une maison : 73 327 $.
Pour réduire le coût d’achat d’une maison, essayez d’augmenter votre pointage de crédit pour obtenir un taux hypothécaire plus bas, d’économiser pour une mise de fonds plus importante ou de négocier de meilleures conditions de prêt.
Comme le rapporte Realtor.com, les prochains États les plus abordables dans lesquels les acheteurs ont besoin du revenu le plus bas pour acheter une maison comprennent :
- Ohio: 74 358$ (revenu annuel moyen requis)
- Michigan: 79 128 $
- Louisiane: 80 969 $
- Iowa: 82 117 $
- Indiana: 82 427 $
- Kansas: 83 549 $
- Mississippi: 85 239 $
- Missouri: 85 371$
- Oklahoma: 85 401 $
Hawaï est le plus cher
D’un autre côté, Hawaï possède le marché immobilier le plus cher des États-Unis, avec un prix médian de 800 000 dollars en décembre. Pendant ce temps, le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans de l’État était hier de 6,92 %. En supposant que vous versiez une mise de fonds de 20 % sur une maison moyenne, votre paiement mensuel serait de 4 818 $ (y compris les taxes estimées et l’assurance habitation).
Pour être considéré comme abordable, vous devez gagner environ 192 000 $ par an, soit 95 % de plus que le revenu médian des ménages d’Hawaï, qui est de 98 317 $. Selon Realtor.com, vous devrez gagner encore plus d’argent pour acheter une maison à Hawaï : 235 588 $.
En d’autres termes, les logements typiques de l’État d’Aloha sont hors de portée du résident type, ce qui explique en partie le taux relativement faible de logements occupés par leur propriétaire (62,6 %) (en Virginie occidentale, il est de 74,3 %). Même ainsi, vous pouvez toujours améliorer votre capacité à vous offrir un logement en augmentant vos revenus et en explorant des logements dont les prix sont inférieurs à la moyenne.
Selon le rapport de Realtor.com, les deuxièmes États les plus chers dans lesquels les acheteurs ont besoin du revenu le plus élevé pour acheter une maison comprennent :
- Massachusetts: 215 696$ (revenu annuel moyen requis)
- Californie: 210 557 $
- New York: 189 207 $
- Montana: 178 017 $
- Washington: 176 669 $
- Utah: 173 744 $
- Colorado: 166 370 $
- New Hampshire: 165 512$
- Idaho: 164 750$
Enfin, les acheteurs de maison qui recherchent le meilleur rapport qualité-prix voudront peut-être éviter les États chers et plutôt acheter dans les États les plus abordables. Cependant, peu importe où vous souhaitez vous installer, vous pouvez toujours améliorer l’abordabilité de votre maison en augmentant vos revenus, en réduisant les dépenses inutiles et en mettant de l’ordre dans vos finances.
Note
Il est important de noter que le rapport de Realtor.com utilise les prix médians des logements. Bien que leur rapport utilise les taux hypothécaires actuels en décembre 2024, les taux que vous voyez ci-dessus dans nos calculs sont en vigueur au 22 janvier 2025 et sont analysés quotidiennement par Financesimple. Les mensualités hypothécaires mentionnées ci-dessus sont calculées sur la base d’une mise de fonds de 20 % et du taux d’intérêt hypothécaire moyen sur 30 ans en date du 22 janvier, et comprennent les taxes foncières estimées et les frais d’assurance habitation.
| Le salaire nécessaire pour acheter une maison dans chaque État américain, selon Realtor.com | |||
|---|---|---|---|
| Statut | Salaire | Statut | Salaire |
| Alabama | 94 000 USD | Montana | 178 017 $ |
| Alaska | 122 211 $ | Nebraska | 99 831 $ |
| Arizona | 140 470 $ | Nevada | 142 369 $ |
| Arkansas | 85 695 $ | New Hampshire | 165 512 $ |
| Californie | 210 557 $ | Nouvelle chemise | 159 744 $ |
| Colorado | 166 370 $ | New Mexico | 114 555 $ |
| Connecticut | 146 161 $ | New York | 189 207 $ |
| Delaware | 141 335 $ | Caroline du Nord | 117 573 $ |
| Floride | 127 343 $ | Dakota du Nord | 103 055 $ |
| Géorgie | 113 495 $ | Ohio | 74 358 $ |
| Hawaii | 235 588 $ | Oklahoma | 85 401 $ |
| Idaho | 164 750 $ | Oregon | 161 967 $ |
| Illinois | 86 122 $ | Pennsylvanie | 87 168 $ |
| Indiana | 82 427 $ | Rhode Island | 147 228 $ |
| Iowa | 82 117 $ | Caroline du Sud | 103 070 $ |
| Kansas | 83 549 $ | Dakota du Sud | 108 930 $ |
| Kentucky | 88 051 USD | Tennessee | 124 832 $ |
| Louisiane | 80 969 $ | Texas | 105 868 $ |
| Maine | 129 397 $ | Utah | 173 744 $ |
| état du Maryland | 117 793 $ | Vermont | 145 770 $ |
| Massachusetts | 215 696 $ | Virginie | 121 461 $ |
| Michigan | 79 128 $ | Washington | 176 669 $ |
| Minnesota | 110 403 $ | Virginie occidentale | 73 327 $ |
| Mississippi | 85 239 $ | Wisconsin | 107 769 $ |
| Missouri | 85 371 $ | Wyoming | 135 463 $ |
Comment nous suivons les taux d’intérêt hypothécaires
Les moyennes nationales et étatiques citées ci-dessus sont fournies via l’API Zillow Mortgage, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % (c’est-à-dire un acompte d’au moins 20 %) et une cote de crédit du demandeur comprise entre 680 et 739. Le taux résultant représente ce à quoi un emprunteur s’attendrait lorsqu’il recevrait un devis d’un prêteur basé sur son expertise, qui peut différer du taux initialement annoncé. © Zillow, Inc., 2024. L’utilisation est soumise aux conditions d’utilisation de Zillow.
