Voici ce qui peut arriver si vous laissez votre argent sur un compte d’épargne

Placer de l’argent sur un compte d’épargne offre une tranquillité d’esprit, mais le confort à lui seul peut avoir un prix. Entre l’inflation et la hausse du coût de la vie, tout compte gagnant moins de 2 ou 3 % perd silencieusement de la valeur au fil du temps. Avec un taux d’épargne moyen national de seulement 0,40 % APY en novembre 2025, vous pouvez vous attendre à voir votre solde de pouvoir d’achat s’éroder chaque mois.

Avoir une réserve d’épargne solide est essentiel à la santé financière, mais la manière dont vous épargnez compte. Ci-dessous, nous évaluerons les avantages et les inconvénients de conserver de l’argent sur un compte d’épargne et explorerons des alternatives plus intelligentes qui pourraient mieux vous servir.

Qu’offre réellement un compte d’épargne ordinaire ?

Les comptes d’épargne traditionnels excellent dans deux domaines : l’accès instantané (c’est-à-dire la « liquidité ») et l’assurance de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui assure jusqu’à 250 000 $ par déposant et par banque, contre les pertes.

Le compromis est le coût d’opportunité. Mettez 10 000 $ en banque pendant un an à 0,5 % d’intérêt et vous ne gagnerez que 50 $ d’intérêts (avant impôts); Si l’inflation atteint en moyenne 2,5 % la même année, votre pouvoir d’achat réel diminuera de plus de 1 200 $. Bien sûr, vous évitez les fluctuations du marché, mais une fuite lente de la valeur est garantie.

Ce qui pourrait arriver aux soldes d’épargne a été négligé pendant trop longtemps

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Lorsque vous laissez votre compte d’épargne inactif – dans certains cas jusqu’à six mois – vous payez peut-être des frais sans vous en rendre compte. La banque ou la coopérative de crédit pourrait finir par vous facturer des frais, ce qui pourrait épuiser votre épargne. Et si votre solde baisse, votre banque peut avoir des règles qui lui permettent de vous facturer des frais supplémentaires si vous ne maintenez pas le solde minimum requis pour gagner des intérêts.

Ensuite, si le compte reste inactif pendant beaucoup plus longtemps, votre compte pourra être fermé et votre argent pourra être remis à l’État. Ce processus est appelé déshérence. Votre argent ne sera pas complètement perdu, mais il peut être difficile de le récupérer et prendre du temps pour le récupérer.

Vous pouvez vérifier si vous avez des fonds qui vous attendent en visitant la page Site Web de l’Association nationale de gestion des biens non réclamés.

Passez à un compte d’épargne à haut rendement

Les banques en ligne, les coopératives de crédit et les fintechs peuvent constituer une alternative intelligente aux dépôts en espèces, car elles peuvent offrir jusqu’à 5,00 % d’APY sur les comptes d’épargne (au 2 décembre 2025), soit 11 fois la moyenne des banques traditionnelles. Ces taux d’intérêt sont généralement suffisamment élevés pour suivre l’inflation (et même plus), mais peuvent changer à tout moment.

L’investissement à long terme améliore votre potentiel de croissance à long terme

Pour les objectifs d’épargne vieux de cinq ans ou plus, même les taux d’épargne attractifs sont souvent en retard par rapport au marché boursier. Par exemple, l’indice S&P 500, utilisé pour suivre les gains et les pertes globaux du marché boursier, a augmenté en moyenne d’environ 10 % par an au fil du temps. Les investisseurs peuvent y accéder facilement à l’aide d’un fonds indiciel négocié en bourse (ETF) à faible coût.

À ce rythme, 10 000 $ atteindraient environ 26 000 $ en 10 ans, soit près du double des résultats d’un compte à intérêt élevé de 4 %, qui à son tour rapporterait environ huit fois les intérêts d’un compte d’épargne à faible intérêt. Voici un aperçu des différents rendements boursiers (en utilisant les moyennes historiques), des certificats de dépôt d’épargne et à haut rendement, ainsi que du compte d’épargne américain moyen :

Taux d’intérêt annuel 10% (Moyenne de l’historique boursier):

• Montant final : 25 937,42 USD
• Bénéfice gagné : 15 937,42 $
• Capital multiplié par : 2,59x

Taux d’intérêt annuel de 4 % (épargne à haut rendement/CD)

• Montant final : 14 802,44 $
• Intérêts gagnés : 4 802,44 $
• Capital multiplié par : 1,48x

Taux d’intérêt annuel de 0,5 % (compte d’épargne moyen)

• Montant final : 10 511,40 $
• Intérêts gagnés : 511,40 $
• Capital multiplié par : 1,05x

Il y a cependant un inconvénient : le risque. La valeur marchande n’est pas garantie et peut diminuer dès que vous avez besoin de liquidités. Par conséquent, une réserve d’urgence saine (les experts recommandent d’en prévoir suffisamment pour couvrir trois à six mois ou plus de dépenses) et une discipline émotionnelle sont des conditions préalables essentielles.

Conclusion

Si vous conservez de l’argent sur un compte d’épargne, vous remarquerez que son pouvoir d’achat s’érode en raison de l’inflation. Cela signifie que votre argent « vaudra moins » avec le temps. De plus, vous manquerez des opportunités dans les comptes d’épargne à haut rendement, les CD, les obligations et le marché boursier qui ont historiquement produit des rendements plus élevés.