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DE GRANDES CHOSES
- Les étudiants qui contractent des prêts fédéraux disposeront de deux nouvelles options de remboursement, toutes deux créées dans le cadre du « Biggest Beautiful Bill ».
- Le programme Épargne pour une éducation précieuse devrait prendre fin en 2026, mais les emprunteurs voudront peut-être sortir du plan de remboursement plus tôt.
Certains changements apportés au plan de remboursement devraient entrer en vigueur au cours de la nouvelle année, et certains pourraient profiter aux emprunteurs, à condition qu’ils en comprennent les détails.
Premièrement, « One Big Beautiful Bill » réformerait complètement le système de remboursement des prêts étudiants, à partir de l’année prochaine, tant pour les emprunteurs qui remboursent actuellement leurs prêts que pour ceux qui sont encore aux études.
De plus, le ministère de l’Éducation a annoncé que le plan d’épargne pour une éducation de valeur serait interrompu dans le cadre du règlement du procès. Bien que la décision soit toujours en attente d’approbation par le juge, nombreux sont ceux qui s’attendent à ce que le plan SAVE ne soit pas une option pour les emprunteurs en 2026. Cela signifie également que les millions d’emprunteurs inscrits au programme qui sont en abstention depuis plus d’un an devront trouver un nouveau plan de remboursement.
investir s’est entretenu avec Scott Buchanan, directeur exécutif de la Student Loan Servicing Alliance, des plans de remboursement pour 2026 et de ce à quoi les emprunteurs doivent prêter attention. Cette interview a été éditée par souci de concision et de clarté.
INVESTIR : Que doivent savoir les étudiants de première année et les étudiants actuels bénéficiant de prêts étudiants sur les plans de remboursement en 2026 ?
SCOTT BUCHANAN : Il est important de noter qu’à compter du 1er juillet 2026, deux plans de remboursement seront proposés aux nouveaux emprunteurs. Ainsi, historiquement, de nombreux plans différents ont été choisis, dont certains sont plus obscurs que d’autres. Mais à l’avenir, les emprunteurs qui contractent de nouveaux prêts disposeront d’une option appelée Plan d’aide au remboursement, qui est un plan de remboursement basé sur le revenu. Le montant de votre paiement mensuel sera donc basé sur votre niveau de revenu pour ces prêts.
L’autre option qui sera disponible est ce que les gens appellent le nouveau package standard à plusieurs niveaux. Et ce plan, bien qu’il ne soit pas basé sur votre revenu, sera basé sur le montant du prêt. Les prêts plus importants auront des durées de remboursement plus longues, ce qui signifie des mensualités moins élevées lorsque vous remboursez le prêt.
INVESTISSEMENT : Étant donné que les emprunteurs actuels peuvent passer au plan d’aide au remboursement une fois celui-ci ouvert, que doivent-ils savoir sur le plan et comment peuvent-ils savoir s’il est meilleur que leur plan de remboursement actuel ?
BUCHANAN : Je pense que les gens doivent réfléchir à la question de savoir si le PAR est meilleur pour eux, car cela varie vraiment en fonction du solde de votre prêt et de vos revenus. De plus, les gens doivent également réfléchir à ce que pourrait être leur revenu futur dans le cadre du PAR, puisque le montant que vous paierez augmentera d’un pourcentage en fonction de votre revenu.
Le ministère de l’Éducation propose des calculateurs en ligne dans lesquels vous pouvez accéder et saisir votre revenu actuel, ou combien vous pensez pouvoir gagner au cours des prochaines années, pour comparer quel plan vous offrira le paiement mensuel le plus bas.
Cependant, je pense qu’il est important que les emprunteurs considèrent que leur principale préoccupation n’est pas seulement la mensualité la plus basse. C’est le montant total qu’ils paieront pour ce prêt.
Le plan PAR comprend une bonification d’intérêts et un volet de réduction du solde du capital, ce qui est assez compliqué, mais c’est là que les calculateurs en ligne que le ministère fournira aideront les gens à faire ce choix. Ceux-ci seront disponibles (probablement en avril ou mai) afin que les gens puissent se connecter en ligne, saisir leurs informations financières personnelles spécifiques, les soldes de leurs prêts et calculer celui qui leur convient.
INVESTOPEDIA : Que doivent savoir les emprunteurs sur le plan de remboursement de l’épargne-études valorisée (SAVE) au cours de la nouvelle année ?
BUCHANAN : Le moment de la fin du plan SAVE reste incertain car les tribunaux sont toujours activement en train de débattre de cette question. Je pense que, peu importe (quand il disparaîtra), les emprunteurs devraient se rappeler qu’à l’heure actuelle, les intérêts courront s’ils s’inscrivent au programme SAVE et pendant cette période d’abstention.
Pendant que ce litige est en cours de résolution, leurs prêts augmentent, donc rester les bras croisés et ne rien faire n’est probablement pas la meilleure solution. Même si nous ne connaissons pas le moment, nous connaissons le résultat final : SAUVER ne sera pas une option.
INVESTOPEDIA : Cela signifie-t-il que les emprunteurs du plan SAVE devraient passer à un autre plan de remboursement l’année prochaine ?
BUCHANAN : Je pense que les emprunteurs devraient vraiment réfléchir aux autres plans de remboursement basés sur le revenu qui pourraient leur convenir le mieux.
Évidemment, pour la plupart des emprunteurs, l’IBR (Income Based Repayment), puisqu’il s’agit d’un plan existant et qu’après le 1er juillet, le RAP sera probablement une option pour eux. Mais peut-être que passer à l’IBR est la meilleure chose, car, comme je l’ai mentionné, les intérêts s’accumulent. Si vous souffrez de la même manière, vous ne progresserez pas. En fait, vous progressez à l’envers, ce qui signifie que le prêt devient de plus en plus important. Et numéro 2, pendant que vous êtes dans cette période d’abstention, aucun de ces temps ne compte dans votre potentiel de pardon en vertu de l’IBR ou dans un futur RAP.
Si vous êtes en difficulté financière, si vous avez vraiment des problèmes financiers et que vous n’avez pas les moyens de payer quoi que ce soit aujourd’hui, le garder ainsi pourrait être le bon choix pour vous. Mais si vous en avez les moyens et les moyens, vous devrez peut-être passer à l’IBR, et probablement le plus tôt possible.
