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Leçon principale
- Comme prévu, la Fed a annoncé mercredi une pause dans ses taux, maintenant ainsi le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel.
- Le taux des fonds fédéraux est important pour les épargnants, car les banques et les coopératives de crédit ajustent souvent leurs taux d’épargne et de CD en fonction des changements apportés par la Fed.
- En décembre, la Fed prévoyait deux baisses de taux d’ici 2025. Actuellement, près de 60 % des traders parient sur au moins deux baisses de taux de 24 points cette année, tandis qu’environ 40 % prédisent une seule baisse, voire aucune baisse du tout.
- Bien que les taux d’intérêt soient encore élevés, c’est le moment idéal pour obtenir un bon retour sur votre argent avec l’un des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement ou avec l’un des CD les plus rémunérateurs offrant des taux d’intérêt élevés pendant des mois ou des années.
Ce que la Fed a annoncé mercredi
Comme prévu, le comité de fixation des taux d’intérêt de la Réserve fédérale a annoncé mercredi qu’il maintenait le taux des fonds fédéraux à son niveau actuel. Ceci est important pour les épargnants, car les modifications des taux d’intérêt des banques centrales soumettent les banques et les coopératives de crédit aux modifications des taux de dépôt facturés aux consommateurs.
Le taux des fonds fédéraux était à son plus haut niveau depuis 23 ans de juillet 2023 à septembre 2024, relevé à ce niveau par la banque centrale pour lutter contre des décennies de forte inflation. Alors que l’inflation ralentit considérablement, la Fed est entrée dans une phase de réduction des taux l’automne dernier, avec des baisses de taux en septembre, novembre et décembre. Les trois réductions ont abaissé le taux d’intérêt de référence de la Fed d’un point de pourcentage.
Mais l’inflation semble toujours tenace, fluctuant en dessous de 3 % mais ne tombant pas jusqu’à l’objectif de 2 % souhaité par la Fed. En conséquence, les prévisions « dot plot » de la Fed publiées le mois dernier montrent que les banques centrales ne prédisent que deux baisses de taux d’intérêt en 2025 – chacune d’un quart de point – au cours de huit réunions l’année prochaine.
Ce que prédit le marché pour le reste de 2025
La Réserve fédérale ne publie ses propres prévisions de taux d’intérêt qu’une fois par trimestre, nous ne pourrons donc pas voir derrière ce rideau avant mars. Mais les traders à terme sur fonds fédéraux évaluent en permanence les probabilités de différents scénarios de taux d’intérêt futurs, et vous pouvez voir les probabilités changer en temps réel grâce à l’outil FedWatch du groupe CME.
Les prévisions de taux d’intérêt qui durent plus d’un mois environ ne sont pas considérées comme fiables, car la Fed prend des décisions en matière de taux d’intérêt réunion par réunion sur la base des dernières données économiques. Mais nous pouvons examiner la probabilité que les traders intègrent à ce moment sur l’endroit où le taux des fonds fédéraux atterrira à la fin de 2025.
Comme vous pouvez le voir ci-dessous, les plus grandes chances sont placées sur deux baisses de taux en 2025, chacune de 25 points de base, un tiers des traders prenant en compte cette probabilité. Mais il convient de noter que plus de 40 % des traders parient sur aucune réduction ou sur une seule cette année. Seul un quart d’entre eux pensent que nous aurons au moins trois réductions d’ici 2025.
Conseils
Pour Quand Avec la baisse attendue des taux de la Fed, les marchés parient que nous attendrons plusieurs mois avant la première baisse des taux en 2025. En fait, la plupart des traders anticipent un maintien des taux lors des réunions de la Fed de mars et de mai, la réunion de juin étant la première fois où nous voyons la majorité des chances pour au moins une baisse des taux.
Avec des prix toujours très attractifs, les comptes d’épargne à haut rendement et les CD les plus rémunérateurs sont désormais des comptes intelligents
Grâce à la hausse significative des taux d’intérêt par la Fed en 2022-2023, les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD) ont également porté leurs fruits. Même si les taux des meilleurs CD et comptes à haut rendement ont baissé tout au long de 2024, vous pouvez toujours obtenir des rendements historiquement élevés compris entre 4 % et 4 %.
Cela pourrait changer à tout moment, car la trajectoire de la Fed n’est jamais garantie. Et maintenant, il y a une couche supplémentaire d’incertitude sur les politiques économiques que la nouvelle administration Trump a laissé entendre qu’elle pourrait mettre en œuvre – mais qui pourraient ou non se concrétiser.
Cependant, l’on s’attend généralement à ce que les taux d’intérêt baissent en 2025 et peut-être aussi en 2026. Cela signifie que les intérêts que vous pouvez gagner maintenant avec les meilleurs comptes d’épargne à haut rendement sont intéressants à exploiter tant qu’ils sont disponibles. Et si vous pouvez mettre de l’argent de côté pour plus tard, il est également judicieux de bénéficier de l’un des meilleurs taux de CD du marché, en le garantissant pendant des mois ou des années.
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs d’épargne et de CD
Chaque jour ouvrable, Financesimple suit les données de taux de plus de 200 banques et coopératives de crédit qui proposent des CD et des comptes d’épargne à leurs clients dans tout le pays et détermine le classement quotidien des comptes les plus rémunérateurs. Pour être admissible à notre liste, l’institution doit être assurée par le gouvernement fédéral (FDIC pour les banques, NCUA pour les coopératives de crédit) et le dépôt initial minimum du compte ne peut pas dépasser 25 000 $. Il est également impossible d’en préciser un maximum montant du dépôt inférieur à 5 000 USD.
Les banques doivent être présentes dans au moins 40 États pour pouvoir prétendre à une présence nationale. Et bien que certaines coopératives de crédit exigent que vous fassiez un don à un organisme de bienfaisance ou à une association spécifique pour devenir membre si vous ne répondez pas à d’autres critères d’éligibilité (par exemple, vous ne vivez pas dans une certaine région ou n’exercez pas un certain type d’emploi), nous excluons les coopératives de crédit qui exigent des dons de 40 $ ou plus. Pour en savoir plus sur la façon dont nous choisissons les meilleurs prix, lisez notre méthodologie complète.
