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Qu’est-ce que Venmo ?
Venmo est devenue l’une des applications les plus populaires pour transférer des crypto-monnaies d’une partie à une autre. Sa croissance explosive est largement alimentée par les Millennials, qui utilisent même son nom comme verbe, comme : « Je te paierai pour la nourriture ».
Venmo a été créé à l’origine par Iqram Magdon-Ismail et Andrew Kortina, qui se sont rencontrés alors qu’ils étaient colocataires à l’Université de Pennsylvanie. L’histoire raconte que le duo aidait un ami à ouvrir un magasin de yaourts glacés et était frustré par les lacunes des logiciels de point de vente traditionnels. Puis, lors d’un concert de jazz local, ils ont eu l’idée d’acheter des MP3 du spectacle par SMS. Ils ont rapidement développé un prototype permettant d’envoyer de l’argent par SMS avant de passer à une approche basée sur une application pour smartphone.
En 2010, Magdon-Ismail et Kortina ont levé 1,2 million de dollars de capital d’amorçage grâce à une ronde de financement. Deux ans plus tard, leur entreprise a été rachetée par Braintree, une société de paiement fintech. En 2013, PayPal a acquis Braintree pour 800 millions de dollars.
Au début, il y avait peu de fanfare autour de Venmo, jusqu’à une forte poussée marketing en 2015, lorsque PayPal a annoncé le slogan : « Payer avec Venmo » et a demandé aux clients d’utiliser l’application chez les détaillants au lieu d’espèces ou de cartes de crédit. Le moment choisi pour cette campagne est parfait dans une économie où les espèces deviennent obsolètes et où les gens sont moins enclins à émettre des chèques ou à se rendre aux distributeurs automatiques.
Leçon principale
- Venmo est devenue l’une des applications les plus populaires pour transférer des crypto-monnaies d’une partie à une autre.
- Venmo facilite les paiements numériques au sein d’un réseau social de personnes que vous connaissez et à proximité.
- Contrairement à ses concurrents, Venmo ne facture pas aux utilisateurs l’envoi ou la réception d’argent supplémentaire, bien que les paiements par carte de crédit entraînent des frais.
Modèle économique de Venmo
Venmo ne facture rien aux utilisateurs individuels pour envoyer ou recevoir des paiements, et la société ne facture aucun frais mensuel ou annuel. Venmo génère des revenus grâce aux frais d’échange et de retrait, aux intérêts en espèces, aux frais d’encaissement de chèques, au paiement avec Venmo et aux commissions d’affiliation dans son programme de cashback. Venmo facture également des frais de 3 % pour les transactions par carte de crédit.
Venmo propose une carte de débit en partenariat avec Mastercard (MA). En conséquence, les utilisateurs peuvent utiliser leur solde Venmo pour effectuer des achats partout où MasterCard est acceptée aux États-Unis.
Informations rapides
Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits tant qu’ils acceptent MoneyPass. Dans le cas contraire, des frais pourraient s’appliquer.
Comment fonctionne Venmo
Venmo facilite les paiements numériques au sein d’un réseau social de personnes que vous connaissez déjà. Voici une illustration étape par étape de son fonctionnement :
Il est intéressant de noter que les champs de texte sont souvent remplis d’émojis, tels que des tranches de pizza et des chopes de bière, signalant la nature de nombreux échanges Venmo.
Pourquoi Venmo est-il si populaire ?
Comme Facebook, Instagram et WhatsApp, Venmo a connu une croissance exponentielle grâce aux réseaux peer-to-peer. Les utilisateurs sont attirés par les fonctionnalités suivantes :
- Contrairement à ses concurrents, Venmo ne facture pas aux utilisateurs l’envoi ou la réception d’argent supplémentaire, bien que les paiements par carte de crédit entraînent des frais.
- Venmo est l’une des applications de partage de paiements les plus populaires parmi les Millennials. Par exemple, les colocataires peuvent partager le loyer et chacun payer sa part au propriétaire via Venmo.
- Les utilisateurs peuvent effectuer des paiements même si leur solde Venmo est insuffisant, car le déficit provient d’une source de financement principale, telle qu’un compte d’épargne, une carte de crédit ou une carte de débit.
- Les personnes qui n’utilisent pas Venmo peuvent payer, même si le destinataire devra s’inscrire pour recevoir l’argent.
- La fonctionnalité « planification » permet aux utilisateurs de payer automatiquement les dépenses récurrentes, comme leur part mensuelle de loyer.
Limites de Venmo
Étant donné que Venmo n’est actuellement disponible qu’aux États-Unis, aucune transaction ne peut être effectuée en dehors du pays, même avec des utilisateurs américains. De plus, la sécurité reste une préoccupation pour ceux qui sont sceptiques quant à l’utilisation des plateformes de paiement mobile, malgré les paramètres de sécurité annoncés de l’application.
Une autre limitation est que Venmo est principalement destiné à un usage personnel plutôt qu’à des fins professionnelles et est lié à des comptes bancaires personnels ou à des cartes de crédit. Venmo n’est généralement pas utilisé pour recevoir des transactions commerciales ou commerciales. Comme le note la société, Venmo peut être utilisé pour payer des biens ou des services avec la carte de débit Venmo, des sites Web mobiles, avec des applications approuvées pour fournir Venmo, et en magasin avec des codes QR.
La dernière limitation est que les utilisateurs sont limités à envoyer un maximum de 60 000 USD par semaine et que la réception est la même. Les paiements pour les achats utilisant des codes QR dans les magasins ou utilisant Venmo lors du paiement en ligne ou dans d’autres applications sont limités à 7 000 $ par semaine.
Conseils
Les limites de paiement peuvent poser problème si vous devez envoyer ou recevoir une grosse somme d’argent ou plusieurs petites sommes d’argent sur une période d’une semaine. Si vous prévoyez d’utiliser Venmo pour un montant supérieur à la limite, assurez-vous de planifier plusieurs paiements à l’avance.
Concurrent Venmo
Le secteur des paiements mobiles a connu des changements importants depuis le lancement de Venmo. Outre les sociétés de médias sociaux, les banques se disputent désormais une partie des revenus des applications mobiles qui était autrefois réservée aux sociétés de technologie, de Fintech et de logiciels.
Google Payer
Google Pay est un concurrent sérieux de Venmo aux États-Unis, mais sa portée géographique est beaucoup plus large. Bien que Venmo ne soit disponible qu’aux États-Unis, Google Pay peut toucher des utilisateurs dans des dizaines de pays. Les deux sont gratuits lorsqu’ils sont liés à une carte de débit ou à un compte bancaire, mais les paiements P2P via Google Pay ne sont plus disponibles aux États-Unis.
Apple Pay et Android Pay
Apple Inc. (AAPL) Apple Payer est un système de paiement utilisé pour effectuer des achats en magasin à l’aide d’un lecteur d’empreintes digitales sur l’iPhone. Cette application fonctionne uniquement sur les produits iOS et n’est pas disponible pour les utilisateurs d’Android. Cependant, Google a développé Android Pay, ce qui revient essentiellement à la même chose.
Zelle
Un groupe de banques américaines se sont associées pour lancer leur propre application de transfert d’argent, appelée Zelle, qui propose des transferts d’argent entre comptes bancaires en quelques minutes. Selon Zelle, de nombreuses grandes banques sont des institutions financières partenaires, notamment Wells Fargo, Chase Bank et Bank of America. En 2023, l’entreprise a effectué des transferts d’une valeur de 806 milliards de dollars en 2,9 milliards de transactions.
Comme Venmo, Zelle propose des paiements fractionnés et des transferts gratuits à toute personne de confiance à condition qu’elle dispose d’un compte bancaire aux États-Unis.
Zelle pourrait être le plus grand concurrent de Venmo aux États-Unis compte tenu de la taille et de l’étendue de la clientèle de toutes les banques participant au partenariat Zelle. Venmo coûte en moyenne entre 65 et 75 dollars par transaction, ce qui peut indiquer que Venmo est utilisé pour de petits paiements, tels que les repas, tandis que Zelle est souvent utilisé pour les factures et le loyer.
Application Cash
Construit par le co-fondateur de Twitter, Inc. (maintenant X Corp., propriété d’Elon Musk), Jack Dorsey, Block Cash App, Inc. propose des transactions gratuites par carte de débit via une application mobile.
Méta
Meta propose également un service de transfert d’argent gratuit via Messenger, permettant aux utilisateurs de lier une carte de débit et de transférer de l’argent aussi facilement que d’envoyer un message texte. Cependant, vous ne pouvez pas envoyer de paiements au nom de votre entreprise.
Y a-t-il des frais mensuels pour Venmo ?
Venmo n’a pas de frais mensuels mais facture des frais de dépôt de 3 $ lors de l’utilisation d’une carte de crédit.
Avez-vous besoin d’un compte bancaire pour Venmo ?
Pour envoyer ou recevoir de l’argent avec Venmo, vous devez associer un compte bancaire.
Venmo est-elle une application sûre pour gagner de l’argent ?
Venmo est aussi sûr que d’utiliser votre carte de débit pour effectuer des achats en ligne. Vos informations sont sécurisées par cryptage.
Conclusion
Les applications mobiles rendent la vie plus facile et plus pratique. Venmo a le potentiel de remplacer l’utilisation des chèques et des cartes de crédit par des transactions électroniques peer-to-peer minimes ou gratuites. Le peloton deviendra probablement plus compétitif à mesure que de nouveaux joueurs rejoindront la course.
