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La moyenne des coûts en dollars est une technique simple qui nécessite d’investir régulièrement un montant fixe dans le même fonds ou dans le même titre sur une période de temps prolongée.
Si vous disposez d’un plan de retraite 401(k), vous utilisez déjà cette stratégie.
Ne vous y trompez pas, la moyenne des coûts est une stratégie qui peut donner des résultats aussi bons, voire meilleurs, que l’objectif d’acheter à bas prix et de vendre à un prix élevé. Comme de nombreux experts vous le diront, personne ne peut anticiper les marchés.
Leçon principale
- La moyenne des coûts en dollars oblige les investisseurs à investir régulièrement le même montant dans les mêmes actions au fil du temps, quel que soit le cours de l’action.
- Au fil du temps, cette stratégie tend à produire des résultats aussi bons, voire meilleurs, que d’essayer de chronométrer le marché.
- La moyenne des coûts en dollars est une stratégie particulièrement intéressante pour les nouveaux investisseurs ayant des apports en capital limités. Ils peuvent investir petit à petit au fil du temps et obtenir de bons résultats.
Comment investir en utilisant la méthode de la moyenne d’achat
La stratégie ne pourrait pas être plus simple. Investissez le même montant d’argent dans la même action ou dans le même fonds commun de placement à intervalles réguliers, par exemple chaque mois. Ignorez les fluctuations du prix de votre investissement. Qu’il augmente ou diminue, vous y investissez le même montant d’argent.
Cela peut même se faire automatiquement en réinvestissant les versements de dividendes dans l’action elle-même.
Le nombre d’actions achetées chaque mois variera en fonction du cours de l’action de l’investissement au moment de l’achat. À mesure que la valeur des actions augmente, votre argent achètera moins d’actions par dollar investi. Lorsque les cours des actions chutent, votre argent vous rapporte davantage d’actions.
Au fil du temps, le coût moyen par action que vous dépensez se comparera assez favorablement au prix que vous payez si vous essayez de le chronométrer.
Conseils
Vous pourriez envisager d’utiliser une stratégie d’investissement périodique pour investir dans des fonds négociés en bourse ou des fonds communs de placement sans frais. Cela peut vous faire bénéficier de la diversification.
Les avantages de la méthode des achats périodiques périodiques
À long terme, il s’agit d’un investissement hautement stratégique. Parce que vous achetez plus d’actions lorsque les prix sont bas, vous réduisez votre prix moyen par action au fil du temps.
La moyenne des coûts en dollars est particulièrement attrayante pour les nouveaux investisseurs qui débutent. C’est une façon de créer de la richesse lentement mais sûrement, même si vous commencez modestement.
Exemple d’achat périodique périodique
Par exemple, disons qu’un investisseur dépose 1 000 $ le premier de chaque mois dans le fonds commun de placement XYZ, à partir de janvier. Comme tout investissement, le fonds s’apprécie de mois en mois.
En janvier, le fonds commun de placement XYZ valait 20 $/action. Le 1er février, il était de 16 $ ; jusqu’au 1er mars, c’est 12 $ ; Au 1er avril, il s’élevait à 17 $ et au 1er mai, à 23 $.
L’investisseur continue de placer régulièrement 1 000 $ dans le fonds le premier jour de chaque mois, tandis que le nombre d’actions achetées par l’argent varie. En janvier, 1 000 $ ont permis d’acheter 50 actions. En février, j’ai acheté 62,5 actions, en mars j’ai acheté 83,3 actions, en avril j’ai acheté 58,2 actions, en mai j’ai acheté 43,48 actions.
Cinq mois seulement après avoir commencé à contribuer au fonds, les investisseurs détenaient 298,14 actions du fonds commun de placement. Un investissement de 5 000 $ s’est transformé en 6 857,11 $. Le prix moyen de ces actions était de 16,77 $. Sur la base du prix actuel de l’action, un investissement de 5 000 $ est devenu 6 857,11 $.
Si l’investisseur avait dépensé la totalité de 5 000 $ à tout moment au cours de cette période, le rendement total aurait pu être supérieur ou inférieur. Mais en échelonnant les achats, le risque d’investissement est considérablement réduit.
La moyenne des coûts en dollars est un moyen moins risqué d’obtenir un prix par action avantageux.
Pourquoi devriez-vous utiliser des fonds communs de placement ?
Lorsqu’il s’agit d’utiliser une stratégie d’investissement périodique, il n’y a peut-être pas de meilleur véhicule d’investissement que les fonds communs de placement sans frais. La structure de ces fonds communs de placement, qui s’achètent et se vendent sans commissions, pourrait presque être conçue dans une optique d’achats périodiques.
Le ratio des frais payés par les investisseurs en fonds communs de placement est un pourcentage fixe du montant total de la contribution. Ce pourcentage est le même pour un investissement de 25 $ ou un versement régulier que pour un investissement ponctuel de 250 $ ou 2 500 $.
Par exemple, si vous effectuez des versements échelonnés de 25 $ dans un fonds commun de placement qui facture un ratio de dépenses de 20 points de base, vous paierez des frais de 0,05 $, soit 0,2 %. Pour un investissement unique de 250 $ dans le même fonds, vous paieriez 0,50 $ ou 0,2 %.
Certaines options de fonds effectuent des achats périodiques périodiques
Cependant, la disponibilité de fonds communs de placement sans frais, qui par définition ne facturent aucun frais de négociation, combinée à de faibles exigences d’investissement minimum, permet à presque tout le monde d’accéder à l’investissement. En fait, de nombreux fonds communs de placement renoncent aux exigences minimales pour les investisseurs bénéficiant de régimes de cotisations automatiques, qui utilisent la méthode de l’achat périodique par sommes fixes.
Pour réellement réduire les coûts, vous pouvez envisager des fonds indiciels ou des fonds négociés en bourse (ETF). Ces fonds ne sont pas gérés activement et sont conçus pour suivre la performance d’un indice spécifique. Puisqu’il n’y a pas de frais de gestion, le coût n’est que de 1 pour cent.
Stratégie à long terme
Quel que soit le montant que vous devez investir, la méthode des achats périodiques périodiques est une stratégie à long terme.
Alors que les marchés financiers sont en constante évolution, sur de longues périodes, la plupart des actions ont tendance à évoluer dans la même direction générale, entraînées par des courants économiques plus importants.
Les marchés baissiers ou haussiers peuvent durer des mois, voire des années. Cela réduit la valeur de la méthode des achats périodiques périodiques en tant que stratégie à court terme.
De plus, la valeur des fonds communs de placement et même des actions individuelles, en règle générale, ne change pas de manière significative d’un mois à l’autre. Vous devez maintenir vos investissements dans les bons comme dans les mauvais moments pour voir la vraie valeur de l’achat périodique périodique. Au fil du temps, vos actifs refléteront à la fois les hauts d’un marché haussier et les bas d’un marché baissier.
