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Dans le cadre de ce qui est considéré comme la mesure réglementaire la plus importante à ce jour en matière d’assurance pour animaux de compagnie, la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) pourrait bientôt publier un nouveau modèle de législation régissant les polices. Voici ce que cela signifie pour les consommateurs.
Leçon principale
- Le groupe de travail de la National Association of Insurance Commissioners (NAIC) élabore un nouveau modèle de législation sur l’assurance des animaux de compagnie, attendu plus tard cette année.
- Cet effort vise à apporter une plus grande cohérence aux règles d’assurance pour animaux de compagnie, davantage de protections pour les consommateurs et de clarté pour les assureurs.
- Les normes proposées interviennent alors que le marché des animaux de compagnie connaît une croissance rapide.
Derrière le projet favori du NAIC
Le comité de l’assurance IARD de la NAIC a créé le groupe de travail sur l’assurance des animaux de compagnie en 2019, tiré par la croissance rapide du marché de l’assurance pour animaux de compagnie ainsi que par les enquêtes réglementaires et les mesures disciplinaires dans plusieurs États. Son tremplin est la publication NAIC Le guide du régulateur sur l’assurance pour animaux de compagniesont des informations pour le projet de loi modèle. En attendant des discussions et un examen plus approfondis, la version finale de la loi type pourrait être publiée plus tard cette année.
Selon un porte-parole de la NAIC, le groupe de travail sur l’assurance des animaux de compagnie publiera un rapport de situation à la Commission des assurances de dommages le 13 avril, lors de sa réunion nationale du printemps.
Le porte-parole a déclaré que l’équipe “étudie toujours le modèle et prend en compte les commentaires pour parvenir à un consensus sur toutes les parties”.
Par exemple, jusqu’à présent, les discussions préliminaires du mois dernier ont abouti aux résultats suivants :
- Une définition plus stricte des conditions préexistantes.
- Une disposition permet l’utilisation de sources autres que le dossier médical de l’animal pour vérifier une condition préexistante.
- Le texte indique clairement qu’il incombe à l’assureur de démontrer que l’exclusion relative aux affections préexistantes s’appliquera.
Les consommateurs sont confus, les réglementations sont incohérentes
Les consommateurs ont souvent du mal à s’y retrouver dans ce qui constitue souvent une mosaïque de réglementations et de protections relatives aux animaux de compagnie, état par état. Les préoccupations courantes incluent l’augmentation des tarifs, les refus de réclamation, la façon de déterminer les conditions préexistantes et les exclusions d’assurance. La loi type NAIC vise à apporter plus d’uniformité, même s’il appartient à chaque pays de revoir, d’adopter ou d’adapter le cadre.
“L’assurance pour animaux de compagnie a définitivement besoin d’être réformée, et les changements actuels semblent être un pas dans cette direction”, a déclaré Robert Hunter, directeur des assurances à la Consumer Federation of America, à Financesimple. Il a souligné que l’ébauche de travail de la NAIC pourrait ne pas fournir d’orientation définitive et qu’il est important que les consommateurs continuent d’évaluer « attentivement » l’assurance pour animaux de compagnie.
La NAIC affirme que les réglementations varient considérablement et que la Californie est actuellement le seul État doté de lois régissant spécifiquement l’assurance pour animaux de compagnie. La loi du pays exige que les politiques contiennent des termes clairs sur les limites de couverture, les limites à vie, les périodes d’attente et les franchises. En plus de cela, un projet de loi présenté plus tôt cette année cherchait à étendre les protections de l’État, exigeant que l’assurance pour animaux de compagnie couvre entièrement les coûts de stérilisation des chiens et des chats, et ajoutant des protections en cas d’annulation pour les assurés.
Un marché d’un milliard de dollars… et en croissance
L’attention réglementaire accrue fait suite à une augmentation des ventes d’assurance pour animaux de compagnie – et des dépenses globales pour les animaux de compagnie – à travers le pays.
Selon les dernières données de la North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA), le secteur de l’assurance pour animaux de compagnie (qui comprend une vingtaine de sociétés) a enregistré un chiffre d’affaires total de 1,56 milliard de dollars à la fin de 2019, en hausse de 24 % par rapport à l’année précédente. dont les membres représentent 97 % des politiques relatives aux animaux de compagnie aux États-Unis et au Canada. Près de 2,8 millions d’animaux de compagnie étaient assurés fin 2019.
Au total, en 2020, les consommateurs américains ont dépensé 103,6 milliards de dollars en animaux de compagnie, soit le montant le plus élevé de l’histoire du secteur, a déclaré Steve King, président et directeur général de l’American Pet Products Association (APPA). “Nous sommes optimistes pour l’année prochaine, prévoyant une croissance de 5,8% – bien au-dessus de la moyenne historique de 3 à 4%”, a-t-il noté.
Certaines données suggèrent que la pandémie a provoqué un boom de la possession d’animaux de compagnie, un nombre croissant de familles adoptant ou achetant des animaux de compagnie alors qu’elles se tournent vers le travail à distance et recherchent des compagnons supplémentaires. Un adulte sur dix âgé de 50 à 80 ans a reçu un nouvel « animal de compagnie pandémique » entre mars 2020 et janvier 2021, selon un sondage de l’Institute for Health Care Policy and Innovation de l’Université du Michigan. Et une enquête biennale de l’APPA a révélé que 84,9 millions de foyers américains possèdent désormais des animaux de compagnie, contre 79,7 millions en 2015.
Que peuvent faire les consommateurs maintenant ?
Les États ne sont pas tenus d’adopter ou de modifier leurs lois types, mais la NAIC a déclaré que la plupart des États le font généralement dans un délai de trois ans.
Pendant ce temps, le Département des Assurances de Californie a liste de contrôle Questions que les consommateurs doivent prendre en compte lors de l’évaluation d’une assurance pour animaux de compagnie. Et NAIC publié conseiller sur l’évaluation de vos besoins en matière d’assurance pour animaux de compagnie, la comparaison des polices d’assurance et l’examen d’alternatives à l’assurance pour animaux de compagnie.
