Une espérance de vie plus longue et une inflation plus élevée pourraient entraîner un épuisement plus rapide de l’épargne-retraite, mais cette stratégie pourrait être la solution

Les Américains sont confrontés à des retraites plus longues ainsi qu’à des prix plus élevés, et leurs économies pourraient ne pas durer aussi longtemps qu’ils le souhaiteraient.

Non seulement les gens vivent plus longtemps, mais ils sont parfois contraints de prendre leur retraite plus tôt que prévu. La hausse de l’inflation peut gruger le revenu de retraite, laissant les retraités avec moins d’argent que prévu.

Une étude réalisée en 2025 par la société d’investissement Dunham & Associates a révélé que si la retraite s’étendait jusqu’à 50 ans, un couple de retraités dépenserait 2,7 millions de dollars rien qu’en nourriture. Le solde moyen du compte de retraite des Américains âgés de 55 à 64 ans est de 537 560 $ en 2022.

L’espérance de vie actuelle aux États-Unis est de 77,5 ans et l’âge moyen de la retraite est de 62 ans.

“Les progrès médicaux promettent une longévité sans précédent et inimaginable, mais dans le même temps, une inflation persistante menacera le pouvoir d’achat des retraites plus longues dont les Américains peuvent profiter”, a déclaré Salvatore Capizzi, vice-président exécutif de Dunham.

Pourquoi votre épargne-retraite n’est peut-être pas suffisante

À l’approche de la retraite, la sagesse conventionnelle suggère que vous devriez orienter votre portefeuille vers des actifs à revenu fixe plus conservateurs plutôt que vers des actions afin de réduire le risque et d’obtenir un revenu garanti. Mais ces conseils pourraient « systématiquement porter atteinte à la sécurité financière des retraités » alors que l’inflation érode leur pouvoir d’achat, selon Capizzi.

« Avec une inflation de seulement 2 %, un portefeuille « conservateur » qui génère traditionnellement des rendements nets de 4 à 5 % pourrait s’épuiser 10 à 20 ans avant la fin de son horizon de retraite de 50 ans, laissant potentiellement vos clients sans ressources au cours de leurs dernières décennies », montrent les recherches de Dunham.

Le fait que de nombreux retraités espèrent pouvoir compter sur des prestations de sécurité sociale, qui pourraient également être réduites de 24 % d’ici 2034, n’aide pas si le Congrès n’intervient pas pour renforcer le fonds.

Selon Dunham, l’allongement de l’espérance de vie oblige également les retraités ou ceux qui approchent de la retraite à subvenir aux besoins des membres plus âgés de leur famille. De nombreux membres de la génération X, c’est-à-dire ceux nés entre 1965 et 1980, doivent également subvenir aux besoins financiers des membres de leur famille, ce qui rend encore plus difficile l’épargne-retraite.

Pouvez-vous réparer votre portefeuille?

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Pour suivre le rythme de l’inflation et des attentes en matière de longévité, les travailleurs peuvent créer des portefeuilles d’investissement dont les revenus dépassent l’inflation de 4 à 5 %.

Les recherches de Dunham suggèrent qu’au lieu d’utiliser l’approche traditionnelle de répartition, en divisant les actifs en fonction du moment où ils seront utilisés, l’adoption d’une « stratégie de portefeuille axée sur un objectif » peut créer un portefeuille plus durable. Cette stratégie divise les actifs en catégories : distribution, flexible, soins de santé et héritage.

« L’écart en matière de retraite devrait être comblé au niveau de la planification », déclare Kassi Fetters, planificateur financier agréé.