Une enquête multigénérationnelle montre comment la planification de la retraite évolue

Pour de nombreux investisseurs, les régimes de retraite représentent la majorité, voire la totalité, de leurs investissements. En 2020, il y avait environ 60 millions de participants actifs au 401(k), en plus des anciens employés et retraités. Mais même si des millions d’adultes américains contribuent à des fonds de retraite, les opinions sur l’investissement de retraite et tout ce qui en découle sont loin d’être uniformes.

Financesimple a mené une enquête en ligne auprès de 4 000 adultes américains pour quantifier la compréhension des Américains en matière de littératie financière à un niveau générationnel, des baby-boomers à la génération Z. Ci-dessous, nous explorons certaines des principales conclusions de l’enquête liées à la planification de la retraite et à l’investissement.

Les jeunes veulent prendre une retraite anticipée

L’une des principales conclusions de l’enquête est que la majorité des adultes de chaque génération s’attendent à pouvoir prendre leur retraite. Parmi les adultes, 57 % sont âgés de 18 à 25 ans, ce qui représente la génération Z, et 62 % des Millennials pensent qu’ils prendront leur retraite à un moment donné. Près des deux tiers de la génération et la majorité des baby-boomers sont à la retraite ou devraient prendre leur retraite. Les adultes plus jeunes devraient arrêter de travailler plus tôt (57 ans pour la génération Z, 61 ans pour la génération Y), tandis que les baby-boomers qui n’ont pas encore pris leur retraite prédisent qu’ils prendront leur retraite à 68 ans en moyenne.

Selon votre point de vue, les données ci-dessus peuvent être encourageantes ou non. La majorité de ces personnes, en particulier dans la génération la plus jeune, représentent un pourcentage très faible de personnes. Cependant, ils dressent un tableau plus positif de l’opinion des Américains sur la retraite que les données 2021 de l’indice mondial de retraite Natixis. Le rapport de recherche montre qu’une majorité d’adultes américains prédisent qu’ils devront continuer à travailler plus longtemps que prévu, avec une minorité significative de 40 % affirmant qu’il faudra « un miracle » pour être en sécurité financière à la retraite. Les données de Natixis peuvent refléter des inquiétudes accrues concernant la planification financière causées par les phases précédentes de la pandémie de COVID-19 ; Cependant, d’autres données suggèrent que les retraités proches et récents n’ont peut-être pas modifié leurs projets à grande échelle en raison de la pandémie.

De nombreuses personnes ont fait de la planification de leur retraite une priorité

Étant donné que la plupart des adultes s’attendent à prendre leur retraite un jour, la majorité de chaque génération a pris des mesures pour atteindre cet objectif en commençant dès maintenant à planifier sa retraite. Environ les deux tiers des Millennials et Gen

Il n’est peut-être pas surprenant que les membres de la génération Z les plus éloignés de l’âge de la retraite aient les taux les plus bas dans ce domaine. Même quand même, 42% des membres de la génération Z interrogés ont déclaré qu’ils envisageaient de prendre leur retraite, même à l’adolescence et au début de la vingtaine.

Planification de la retraite générationnelle

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Les générations diffèrent quant à la manière dont les personnes interrogées envisagent de gérer leur retraite. Les générations plus âgées, la génération X et les baby-boomers, prévoient généralement de subvenir à leurs besoins grâce aux prestations de sécurité sociale, suivies des régimes 401(k) et des retraites. Les jeunes générations prédisent que les 401(k) seront la principale source de revenus de retraite, mais elles s’attendent également à ce que la sécurité sociale joue un rôle important. Une minorité surprenante d’adultes du millénaire et de la génération Z s’attendent à ce que les investissements en crypto-monnaie soient également importants à la retraite.

Ce biais générationnel dans les données est globalement cohérent avec la difficile réalité à laquelle sera confrontée la Sécurité sociale à l’avenir. Comme prévu, la sécurité sociale et l’assurance-maladie connaîtront toutes deux des déficits financiers à long terme en raison de l’explosion des coûts, car une grande partie de la population vit plus longtemps à la retraite. Les responsables prévoient que certains fonds seront épuisés d’ici le milieu des années 2030. Naturellement, les jeunes peuvent avoir le sentiment que l’aide de la sécurité sociale n’est pas du tout fournie lorsqu’ils atteignent l’âge de la retraite, et les résultats de l’enquête suggèrent que les jeunes générations souhaitent plutôt donner la priorité à d’autres aides.

Les plus jeunes considèrent de plus en plus l’investissement dans les cryptomonnaies comme un moyen viable de planifier leur retraite. Au cours des plus d’une décennie écoulée depuis le lancement du Bitcoin, l’intérêt pour les crypto-monnaies est monté en flèche, certaines estimations suggérant désormais qu’une personne sur dix investit dans des jetons numériques.

Avec l’intérêt croissant pour les crypto-monnaies, de nombreux investisseurs intègrent également des jetons dans leurs plans de retraite. Cependant, la volatilité importante des monnaies numériques, l’incertitude entourant la réglementation et l’absence d’expérience avérée en tant que véhicule d’investissement peuvent faire des cryptomonnaies un endroit dangereux pour rechercher des bénéfices à long terme.

Un autre facteur qui modifie la planification de la retraite est l’afflux d’entreprises de technologie financière (fintech) axées sur ce secteur. Les robots-conseillers, les nouvelles initiatives en matière de tarification de l’assurance-vie et la technologie conçue pour gérer la baisse de l’accumulation d’actifs à la retraite sont autant de façons dont le secteur de la technologie financière perturbe la retraite, selon les économistes Julie Agnew et Olivia S. Mitchell.

Le manque d’éducation et l’anxiété obscurcissent l’optimisme de nombreuses personnes

L’enquête d’Financesimple révèle que les adultes américains n’ont pas confiance dans leur compréhension de la planification de la retraite. Après les monnaies numériques et les investissements, la retraite est le troisième concept le moins compris, avec plus d’un quart des personnes interrogées déclarant commencer tout juste à le comprendre.

Cependant, comme ci-dessus, les données seront différentes lorsqu’elles seront ventilées par génération. Près de la moitié des Millennials et 40 % de la génération Z se sentent les moins informés sur la retraite, ce qui est peut-être normal puisque l’âge standard de la retraite est dans au moins quatre décennies pour les membres de ce groupe.

La liste des soucis financiers arrive en tête de la retraite

Les Américains se sentent non seulement ignorants en matière de planification de la retraite, mais ils s’en inquiètent également. Environ un sixième des personnes interrogées considèrent la retraite comme une préoccupation financière personnelle majeure. La génération X, celle qui est la plus proche de l’âge de la retraite, est particulièrement inquiète. Ils ont également été témoins d’événements économiques dramatiques tout au long de leurs années d’épargne-retraite, notamment la grande récession de 2007-2009 et, plus récemment, la tourmente économique entourant la pandémie de COVID-19.

En revanche, seul 1 membre de la génération Z sur 10 considère la retraite comme une préoccupation majeure. Encore une fois, cela peut être dû au fait que la retraite est la chose la plus éloignée de ce groupe. Cela peut également refléter un sentiment optimiste : comme indiqué ci-dessus, la génération Z devrait cesser de travailler à 57 ans, bien avant l’âge normal de la retraite. À mesure que le potentiel de revenus et d’épargne des membres de la génération Z augmente au fil du temps, il est possible que leurs sentiments globaux à l’égard de la retraite changent également.

Les Américains ont besoin de plus de conseils en matière de planification de la retraite

À une époque d’incertitude économique, avec un paysage géopolitique complexe au pays et à l’étranger et les effets persistants d’une pandémie dévastatrice, la retraite n’est peut-être pas la priorité la plus immédiate pour certains adultes américains. Les inquiétudes concernant de futurs changements sismiques, notamment l’impact économique du changement climatique, l’épuisement de la sécurité sociale et les inégalités persistantes en matière de richesse, peuvent également rendre les investisseurs nerveux lorsqu’ils réfléchissent à la planification de leur retraite.

Il y a néanmoins des raisons d’être optimiste quant à l’avenir des retraites. Une proportion importante d’adultes réfléchissent et s’engagent dans une planification à long terme. L’essor des technologies financières telles que les robots-conseillers et les applications de trading mobiles peut rendre le processus d’épargne-retraite plus facile que jamais. Et il existe d’excellentes ressources disponibles pour ceux qui se sentent incertains ou dépassés par la perspective de planifier leur retraite.

Méthodologie

L’enquête 2022 sur la littératie financière d’Financesimple quantifie la compréhension qu’ont les adultes américains de leur propre littératie financière à un niveau générationnel. L’enquête a été menée via un questionnaire volontaire auto-administré en ligne entre le 27 janvier 2022 et le 7 février 2022, auprès de 4 000 adultes américains, 1 000 de chacune des générations suivantes : Génération Z (18 à 25 ans), Millennials (26 à 41 ans), Génération X (42 à 57 ans) et baby-boomers (58 à 76 ans). Des quotas et des pondérations de données sont utilisés pour garantir une représentation raciale/ethnique, de genre, régionale et de revenu dans le total et au sein de chaque génération. Pour en savoir plus, consultez la méthode complète.

Recherche d’enquête et analyse de données dirigées par Amanda Morelli