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Leçon principale
- Si vous envisagez de placer vos RMD dans votre épargne, les retirer maintenant – plutôt qu’avant le 31 décembre – pourrait vous permettre de récolter de solides rendements avant qu’ils ne soient épuisés.
- Transférer vos fonds RMD vers l’un des meilleurs CD actuels vous permet d’obtenir un rendement sûr de plus de 4 % pendant des mois ou des années.
- Mais ne tardez pas, car la Fed devrait réduire ses taux d’intérêt la semaine prochaine, ce qui entraînera une baisse de l’épargne et des rendements des CD.
Vous avez jusqu’au 31 décembre pour réclamer votre RMD 2025 — Mais attendre pourrait vous coûter cher
Si vous êtes soumis à une distribution minimale requise (RMD) cette année, vous devez la retirer avant le 31 décembre pour éviter de lourdes pénalités de la part de l’IRS. Vous pouvez tout prendre en une seule fois ou effectuer des versements plus modestes, mais le montant total doit être retiré de votre compte à la fin de l’année.
De nombreux retraités qui n’ont pas besoin de fonds RMD de toute urgence attendront jusqu’en décembre pour que l’argent puisse rester investi et continuer à bénéficier d’un report d’impôt le plus longtemps possible. Cette stratégie est souvent logique, mais pas toujours.
Étant donné que la Réserve fédérale devrait réduire les taux d’intérêt la semaine prochaine, retarder votre RMD, même brièvement, pourrait signifier passer à côté des rendements plus élevés d’aujourd’hui, y compris les certificats de dépôt (CD) les mieux rémunérés. Obtenir vos RMD le plus tôt possible vous donne de meilleures chances d’obtenir un rendement avant que les taux d’intérêt ne baissent.
Obtenir vos RMD maintenant peut vous aider à obtenir de meilleurs rendements à l’avenir
Les rendements garantis sont attrayants à mesure que les taux d’intérêt changent – et c’est exactement ce qu’offrent les CD. Une fois que vous aurez verrouillé le taux du CD, il ne changera pas, quelle que soit la rapidité avec laquelle la Réserve fédérale abaissera son taux de référence. Actuellement, les CD les plus rémunérateurs offrent des rendements compris entre 4 et 4 %.
Si vous n’avez pas besoin de vos RMD pendant un certain temps, il est judicieux de prendre un de ces taux plus tôt, car la Fed devrait réduire ses taux le 10 décembre. Cela pourrait provoquer une vague de réductions des taux de CD dans les banques et les coopératives de crédit, ce qui signifie que ce que vous pouvez bloquer plus tard ce mois-ci pourrait être un peu inférieur à ce que vous pouvez obtenir aujourd’hui.
Gardez également à l’esprit que n’importe quel CD peut s’évaporer du jour au lendemain, avant même que la Fed n’annonce officiellement un changement de taux d’intérêt. Donc, si vous voyez une offre de CD qui correspond à votre calendrier financier et propose des prix les mieux notés, vous devriez la saisir tant que vous le pouvez.
Voulez-vous plutôt de la flexibilité ? Voici comment conserver votre argent RMD pour obtenir les meilleurs rendements
Si vous ne souhaitez pas verrouiller tout votre argent RMD sur un CD, vous avez toujours le moyen de réaliser un profit solide. La plupart des comptes d’épargne à haut rendement paient des taux d’intérêt compris entre 4,00 % et certains allant jusqu’à 5,00 %. Et avec ces comptes liquides, vous pouvez accéder à votre argent quand vous en avez besoin.
Pour comparer les meilleures offres du jour, consultez notre classement quotidien des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement, avec actuellement 17 options payant 4,15 % ou plus.
Un compte du marché monétaire à haut rendement peut également s’avérer judicieux. Bien que leurs rendements soient généralement inférieurs à ceux des meilleurs comptes d’épargne (le leader national actuel propose un APY de 4,50 %), ils ajoutent de la flexibilité en autorisant les chèques papier.
N’oubliez pas que contrairement aux taux de CD bloqués, les comptes d’épargne et du marché monétaire paient des taux variables, ce qui signifie que ces APY pourraient baisser lorsque la Fed commencera à réduire son taux d’intérêt de référence.
Conclusion
Même si vous n’avez pas besoin de votre montant RMD immédiatement, le retirer tôt peut vous aider à obtenir un rendement plus élevé sur votre argent tant qu’il est encore disponible. Si les taux baissent dans un avenir proche, vous serez heureux d’avoir obtenu l’un des APY les plus élevés d’aujourd’hui lorsque vous en avez l’occasion.
