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Leçon principale
- Envisagez de prendre votre RMD 2025 plus tôt si vous ne faites que stocker les fonds, car les transférer vous permet désormais de verrouiller le rendement élevé d’aujourd’hui pendant qu’il dure.
- Enregistrer vos RMD avec l’un des meilleurs CD d’aujourd’hui peut garantir des rendements sûrs et prévisibles pendant des mois ou des années dans le futur.
- La Fed étant susceptible de réduire ses taux d’intérêt en décembre ou en janvier, les rendements des CD pourraient bientôt commencer à baisser – c’est le bon moment pour prendre des bénéfices.
Vous avez jusqu’au 31 décembre pour réclamer votre RMD 2025 — Mais attendre pourrait vous coûter cher
Si vous êtes soumis à une distribution minimale requise (RMD) cette année, vous devez la retirer avant le 31 décembre pour éviter de lourdes pénalités de la part de l’IRS. Vous pouvez tout prendre en une seule fois ou effectuer des versements plus modestes, mais le montant total doit être retiré de votre compte à la fin de l’année.
De nombreux retraités qui n’ont pas besoin de fonds RMD de toute urgence attendront jusqu’en décembre pour que l’argent puisse rester investi et continuer à bénéficier d’un report d’impôt le plus longtemps possible. Cette stratégie est souvent logique, mais pas toujours.
La Réserve fédérale étant susceptible de réduire les taux d’intérêt en décembre ou en janvier, retarder le retrait de votre RMD pourrait signifier manquer l’opportunité de déplacer cet argent là où vous pouvez bloquer les taux d’intérêt élevés d’aujourd’hui, comme les CD les plus rémunérateurs d’aujourd’hui. Agir plus tôt vous permet d’obtenir des rendements plus élevés avant que les taux d’intérêt ne commencent à baisser.
Obtenir vos RMD maintenant peut vous aider à obtenir de meilleurs rendements à l’avenir
Les rendements garantis sont attrayants à mesure que les taux d’intérêt changent – et c’est exactement ce qu’offrent les certificats de dépôt (CD). Une fois que vous aurez verrouillé le taux du CD, il ne changera pas, quelle que soit la rapidité avec laquelle la Réserve fédérale abaissera son taux de référence. Actuellement, de nombreux CD de premier plan paient des intérêts compris entre 4 et 4 %.
Verrouiller l’un de ces taux plus tôt pourrait être une décision judicieuse, étant donné la probabilité que la Fed réduise ses taux en décembre ou en janvier. Au moment de la rédaction de cet article, les données de CME FedWatch estiment la probabilité d’une réduction d’un quart de point à environ 45 % en décembre et à environ deux tiers d’ici fin janvier.
Même si la banque centrale maintient ses taux d’intérêt stables le mois prochain, les rendements des CD pourraient commencer à baisser si les attentes d’une réduction en janvier augmentaient. En effet, les banques et les établissements de crédit commencent souvent à réduire les taux d’intérêt sur les dépôts. prévision sur la prochaine décision de la Fed.
À retenir : rien ne garantit que les meilleurs taux de CD d’aujourd’hui seront maintenus jusqu’à l’échéance de vos RMD le 31 décembre. Donc, si vous envisagez d’économiser plutôt que de dépenser cet argent, c’est peut-être le moment de verrouiller ce profit hautement garanti tant qu’il est encore disponible.
N’oubliez pas que le blocage d’un taux CD signifie que vous devez engager votre argent pour toute la durée. Le retrait de fonds avant l’échéance peut entraîner des pénalités de retrait anticipé qui varient selon l’institution, allant de frais modestes à des pénalités beaucoup plus élevées. Choisissez donc soigneusement vos conditions et examinez les règles de pénalité de votre banque avant de vous verrouiller.
Envie de flexibilité ? Voici comment conserver votre argent RMD pour obtenir les meilleurs rendements
Si vous ne souhaitez pas verrouiller tout votre argent RMD sur un CD, vous avez toujours le moyen de réaliser un profit solide. La plupart des comptes d’épargne à haut rendement paient des taux d’intérêt de l’ordre de 4 %, certains allant jusqu’à 5,00 %, et ils vous permettent d’accéder à votre argent quand vous en avez besoin.
Pour comparer les meilleures offres du jour, consultez notre classement quotidien des meilleurs comptes d’épargne à haut rendement, avec désormais 16 options payant 4,20 % ou plus.
Un compte du marché monétaire à haut rendement peut également s’avérer judicieux. Bien que leurs rendements soient généralement inférieurs à ceux des meilleurs comptes d’épargne (le leader national actuel propose un APY de 4,50 %), ils ajoutent de la flexibilité en autorisant les chèques papier.
N’oubliez pas que contrairement aux taux de CD bloqués, les comptes d’épargne et du marché monétaire paient des taux variables, ce qui signifie que ces APY pourraient baisser lorsque la Fed commencera à réduire son taux d’intérêt de référence.
Conclusion
Même si vous n’avez pas besoin de l’argent RMD immédiatement, le retirer tôt peut vous aider à obtenir un rendement plus élevé sur votre argent tant qu’il est encore disponible. Si les taux d’intérêt baissent le mois prochain, vous serez heureux d’avoir réalisé l’un des gains les plus importants d’aujourd’hui pendant que vous en aviez l’occasion.
Comment nous trouvons les meilleurs tarifs d’épargne et de CD
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