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Leçon principale
- Un coût de la vie plus bas peut être attrayant, mais les retraités doivent tenir compte des réglementations en matière de visa, de l’accès aux soins de santé, des restrictions bancaires et de l’adéquation culturelle.
- Les citoyens américains qui prennent leur retraite à l’étranger sont toujours imposés sur leur revenu mondial et risquent d’être confrontés à une double imposition sans une planification minutieuse.
- Tester votre déménagement avec des séjours d’essai et rejoindre une communauté d’expatriés peut vous aider à éviter des erreurs coûteuses.
Prendre sa retraite à l’étranger est plus qu’un simple rêve : cela devient un projet. En fait, plus d’un tiers des Américains (34 %) déclarent qu’ils seraient prêts à déménager dans un autre pays pour un coût de la vie inférieur, selon une récente enquête du Western & Southern Financial Group.
Cet attrait est logique : de nombreuses destinations internationales offrent des prix plus abordables, des soins de santé moins chers et la promesse d’un mode de vie plus lent et plus paisible.
Mais déménager n’est pas aussi simple que de faire ses valises et de trouver un appartement en bord de mer.
Jane Mepham, fondatrice d’Elgon Financial Advisors, divise les clients intéressés à prendre leur retraite à l’étranger en trois groupes : ceux qui ont visité une fois et sont tombés amoureux, ceux qui ont vécu à l’étranger lors d’un séjour international et les immigrants qui souhaitent maintenant retourner dans leur pays d’origine.
« Les deux derniers groupes ont une vision plus réaliste », a déclaré Mepham. « Le premier groupe pourrait encore réussir, mais il a besoin de plus de recherches. » Voici ce que vous devriez considérer.
Prendre sa retraite à l’étranger est peut-être moins cher, mais ce n’est pas toujours plus facile
Les coûts des soins de santé et du logement sont souvent deux des principaux facteurs qui incitent les gens à décider de prendre leur retraite à l’étranger, mais déménager s’accompagne également d’inquiétudes.
Exigences de visa pour l’assurance et le revenu
Un visa est un document qui accorde à quelqu’un le droit d’entrer et de vivre dans un pays pour une période déterminée. Les visas de retraite permettent aux retraités de vivre dans un seul pays pendant leurs années de retraite.
Les visas sont presque toujours requis pour les retraités étrangers et les réglementations varient considérablement selon les pays.
Alors que des destinations comme le Panama et l’Argentine proposent des programmes de visa de retraite dédiés, d’autres destinations, notamment des destinations populaires comme l’Espagne et la Grèce, n’ont pas de visa de retraite officiel. Ils proposent cependant des alternatives telles que des visas à but non lucratif ou des visas de long séjour.
Vérifiez toujours les exigences d’éligibilité et de documentation auprès des autorités d’immigration d’un pays.
Ceci est important car de nombreux pays qui proposent des visas de retraite exigent une preuve d’assurance privée, un revenu mensuel minimum et parfois même une preuve que votre présence profitera au pays, note Mepham.
Par exemple, le Panama exige un revenu mensuel de 1 000 dollars pour obtenir un visa de retraite populaire, tandis que l’Argentine exige une assurance privée et une preuve de revenu de retraite.
« Il faut un certain temps pour obtenir certains de ces visas, c’est donc une autre chose à garder à l’esprit », a déclaré Mepham.
Sécurité sociale à l’étranger
En règle générale, vous pouvez continuer à percevoir des prestations de sécurité sociale si vous êtes citoyen américain et prévoyez de vivre dans un pays où les paiements peuvent être envoyés. Les paiements sont interdits dans certains pays, dont Cuba et la Corée du Nord. En règle générale, vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire aux États-Unis pour bénéficier des prestations ; Le dépôt direct est disponible dans de nombreux pays via des partenariats de paiement internationaux, mais la disponibilité varie.
Utilisez l’outil de filtrage des paiements à l’étranger de la Social Security Administration pour confirmer si vous pouvez recevoir vos prestations si vous prenez votre retraite à l’étranger.
Et puis il y a l’IRS
Amy Jucoski, responsable des services de family office chez Callan Family Office, note que les États-Unis imposent leurs citoyens sur leurs revenus mondiaux, tels que les salaires, les pensions et les plus-values, quel que soit leur lieu de résidence.
Jucoski a ajouté que d’autres rapports et informations étrangers sur les comptes financiers étrangers peuvent également être requis.
Elle note en outre que même si vous rompez vos liens de résidence avec votre État d’origine, vous devrez peut-être quand même payer des impôts à moins que vous ne déménagiez dans un État sans impôt sur le revenu comme la Floride ou le Texas avant de déménager à l’étranger.
Pour vous aider à éviter la double imposition sur les revenus étrangers, Jucoski recommande de rechercher les crédits et exclusions disponibles et de voir quels pays ont des conventions fiscales avec les États-Unis qui clarifient les droits fiscaux.
Des complications juridiques peuvent faire dérailler vos projets
Jucoski prévient que la planification successorale transfrontalière est un domaine où les choses peuvent rapidement devenir compliquées. Les citoyens américains sont également soumis à des impôts sur les successions et les donations sur les actifs du monde entier, quelle que soit leur résidence.
Et même si l’exonération à vie est élevée (13,99 millions de dollars en 2025), les règles peuvent devenir compliquées si vos actifs sont répartis dans des pays qui ne reconnaissent pas les fiducies américaines.
“Certains pays ne reconnaissent pas votre confiance américaine en tant qu’entité, notamment les pays de droit civil”, explique Jucoski. « Les règles obligatoires en matière de succession peuvent prévaloir sur les testaments et les fiducies étrangers et américains si les actifs sont situés dans ce pays. »
Une solution de contournement ? Envisagez des testaments parallèles : un aux États-Unis et un autre rédigé pour être en vigueur dans le pays où résident vos biens ou vos actifs.
L’assurance-vie peut également contribuer à fournir des liquidités aux héritiers qui peuvent être désavantagés en vertu des lois locales sur les successions.
Mepham considère également la FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) comme un fardeau inattendu : « En raison de la réglementation FATCA, de nombreux pays refuseront d’ouvrir des comptes bancaires aux expatriés aux États-Unis, ce qui pourrait devenir un défi majeur. »
Essayez avant de sauter
Avant de déménager définitivement, Mepham encourage ses clients à analyser soigneusement les chiffres, puis à effectuer un test de style de vie.
“Je les encourage à partir vivre dans le pays pendant quelques mois”, a déclaré Mepham, soulignant qu’il sera généralement facile d’obtenir un visa touristique. Évitez les hôtels et les zones touristiques et louez un appartement local.
Pour avoir une meilleure idée de ce qu’est la vie, rejoignez les groupes Facebook d’expatriés pour obtenir de vrais conseils de personnes qui l’ont vécu.
Conclusion
Prendre sa retraite à l’étranger peut vous coûter de l’argent, mais cela fait aussi monter les enjeux. Les impôts, l’accès aux soins de santé, le statut juridique et les complexités immobilières peuvent tous devenir plus difficiles à gérer lors du passage des frontières.
Cependant, cela ne veut pas dire que cela ne vaut pas la peine de le faire, mais simplement que cela ne vaut pas la peine de le faire sans une certaine préparation.
Si vous voulez vraiment y parvenir, soyez stratégique : consultez des conseillers ayant une expérience internationale, passez du temps à vivre à l’étranger avant de le rendre permanent et maintenez un filet de sécurité financière et juridique enraciné aux États-Unis.
Comme le disait Mepham : « Les choses ne sont pas toujours plus vertes ». Mais avec une bonne préparation, vous pouvez trouver la bonne personne.
