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Leçon principale
- L’annulation d’une carte de crédit peut augmenter votre taux d’utilisation du crédit et diminuer l’âge moyen de vos comptes, ce qui peut tous deux réduire votre pointage de crédit.
- Les raisons pour lesquelles vous souhaiterez peut-être annuler une carte incluent l’élimination des frais élevés et le contrôle des dépenses.
- Suivez le processus étape par étape pour garantir que l’annulation se déroule sans problème avec un impact négatif minimal.
- Surveillez ensuite vos rapports de crédit pour confirmer l’exactitude des rapports après l’annulation.
Vous souhaiterez peut-être annuler une carte de crédit pour réduire vos dépenses ou cesser de payer les frais associés. Avant d’annuler, réfléchissez à la manière dont le fait de vous débarrasser de cette carte de crédit pourrait affecter votre pointage de crédit et vos finances. Les étapes pour annuler une carte de crédit en toute sécurité consistent à utiliser toutes les récompenses disponibles, à rembourser votre solde impayé, à contacter l’émetteur de votre carte, à envoyer une lettre certifiée et à surveiller votre rapport de crédit par la suite.
Comprendre l’impact sur votre cote de crédit
L’annulation d’une carte de crédit peut affecter votre pointage de crédit de différentes manières.
Utiliser le crédit
Votre taux d’utilisation du crédit mesure le montant de la dette que vous utilisez par rapport à votre crédit total disponible. L’annulation d’une carte de crédit réduira votre crédit disponible. Cependant, le montant que vous devez sur les autres comptes reste le même, vous pouvez donc augmenter votre utilisation. Le montant que vous devez sur votre compte de crédit correspond à 30 % de votre pointage de crédit. Si votre taux d’utilisation du crédit augmente et que vous utilisez une quantité importante de votre crédit disponible, votre pointage de crédit peut en être affecté.
Âge moyen du compte
La longueur de vos antécédents de crédit représente 15 % de votre pointage de crédit. En règle générale, un historique plus long contribue à une meilleure cote de crédit. La durée de votre historique de crédit est calculée à l’aide de nombreux facteurs, notamment l’âge de vos comptes les plus anciens et les plus récents ainsi que l’âge moyen de tous les comptes de crédit.
Lorsque vous annulez une carte de crédit, cela peut réduire l’âge moyen de votre compte. L’annulation d’une carte de crédit qui correspond à votre compte le plus ancien peut avoir un impact plus important sur votre score.
Mélange de crédits
Votre combinaison de crédits représente 10 % de votre pointage de crédit. Il prend en compte les différents types de comptes dont vous disposez, comme les cartes de crédit, les hypothèques, les prêts automobiles ou les prêts étudiants.
La fermeture d’une carte de crédit pourrait signifier que vous disposez d’une combinaison de crédit moins diversifiée, ce qui pourrait réduire votre score.
Raisons d’envisager l’annulation de votre carte de crédit
Bien que se débarrasser d’une carte de crédit puisse affecter votre pointage de crédit, il existe de nombreuses raisons possibles pour lesquelles l’annulation d’une carte pourrait être le bon choix pour vous.
- Des frais importants: Certaines cartes de crédit facturent des frais annuels. Cela pourrait être le cas des cartes de voyage premium ou des cartes proposées aux personnes ayant un faible crédit. Vous constaterez peut-être que payer avec une carte de crédit ne vaut pas les avantages dont vous bénéficiez.
- Contrôler les dépenses: Les cartes de crédit peuvent être un outil utile, mais elles peuvent également entraîner un fardeau de dettes si elles ne sont pas utilisées de manière responsable. Si vous établissez un budget et cherchez à contrôler vos dépenses, l’annulation de vos cartes de crédit peut vous aider.
- Divorce: Si vous vous séparez ou divorcez, l’annulation d’une carte de crédit conjointe est un élément courant de la résolution de vos problèmes financiers. Vous devrez décider ensemble comment annuler la carte partagée et comment payer tout solde impayé.
Étapes pour annuler une carte de crédit en toute sécurité
Si vous avez décidé que l’annulation de votre carte de crédit est la bonne décision, vous pouvez prendre différentes mesures pour minimiser les effets négatifs.
- Échangez vos récompenses: N’oubliez pas de profiter des récompenses de votre carte de crédit avant d’annuler la carte. Vous pouvez disposer de points pouvant être utilisés pour effectuer des achats ou convertis en espèces. Certaines cartes offrent des miles aériens et des réductions sur certains achats. Vous pouvez même transférer des récompenses.
- Remboursez votre solde: Si vous décidez d’annuler la carte, vous êtes toujours responsable de tout solde du compte. Vous pouvez annuler la carte avant de payer le montant que vous devez, mais vous devrez quand même payer avec intérêts jusqu’à ce qu’il soit intégralement payé.
- Contacter l’émetteur de la carte: Lorsque vous êtes prêt à annuler, vous devrez contacter l’émetteur de votre carte. Vérifiez le contrat de votre titulaire de carte pour voir si vous devez prendre des mesures supplémentaires pour procéder à l’annulation.
- Envoyer un e-mail de confirmation: L’envoi d’une lettre certifiée est une bonne mesure de suivi pour garantir que l’émetteur de la carte reçoit votre demande et y donne suite. Vous pouvez également demander à l’émetteur de votre carte de vous envoyer une confirmation écrite d’annulation.
- Surveillez votre rapport de crédit: Surveillez vos rapports de crédit après l’annulation pour vous assurer qu’ils sont signalés avec précision. Votre rapport de crédit doit refléter la fermeture du compte et le fait que vous avez demandé l’annulation. S’il y a des erreurs, vous avez le droit de les contester auprès de l’agence d’évaluation du crédit.
Mythes courants sur l’annulation des cartes de crédit
Il existe certaines idées fausses concernant les effets de l’annulation d’une carte de crédit.
De nombreuses personnes pensent que l’annulation d’une carte de crédit augmentera leur pointage de crédit. Même si vous avez de bonnes raisons d’annuler votre carte, ne vous attendez pas à ce que cela améliore votre pointage de crédit. L’annulation d’un compte peut réduire la durée moyenne de votre historique de crédit et augmenter votre utilisation du crédit, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre score.
Bien que la fermeture d’une carte de crédit puisse affecter votre pointage de crédit, cela n’efface pas l’impact positif d’effectuer des paiements en temps opportun sur cette carte. Les cartes de crédit fermées restent sur votre rapport de crédit et affectent votre score jusqu’à 10 ans.
Si vous annulez une carte de crédit que vous avez remboursée à temps, cette carte peut toujours améliorer votre pointage de crédit pendant les années où elle reste sur votre rapport de crédit après l’annulation. D’un autre côté, si vous annulez une carte avec des paiements manqués ou en retard, cette carte pourrait rester sur votre rapport de crédit jusqu’à sept ans et faire baisser votre pointage de crédit.
Quels sont les inconvénients de la fermeture d’un compte de carte de crédit ?
La fermeture d’un compte de carte de crédit peut entraîner la perte de toutes les récompenses non échangées que vous auriez pu gagner et nuire à votre crédit en augmentant votre utilisation moyenne du crédit.
Existe-t-il des alternatives à la fermeture d’un compte de carte de crédit ?
Oui, vous pouvez rétrograder votre carte de crédit vers une version sans frais annuels ou négocier un taux d’intérêt inférieur et bénéficier de l’annulation des frais de pénalité. Cela permettra de conserver les avantages du compte, comme les récompenses et l’historique de crédit, tout en réduisant ou en éliminant les coûts.
Conclusion
Vous pouvez annuler une carte de crédit ou choisir de ne plus l’utiliser pour réduire votre dette de carte de crédit. Les cartes de crédit inutilisées peuvent améliorer votre pointage de crédit en contribuant à votre historique de crédit et en aidant à réduire votre utilisation du crédit. Mais vous avez peut-être une bonne raison d’annuler votre carte de crédit.
Si vous décidez de procéder à l’annulation de la carte, réfléchissez à l’impact potentiel sur votre pointage de crédit et prenez les mesures appropriées pour vous assurer d’annuler la carte en toute sécurité.
