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Pour les citoyens américains vivant à l’étranger, appelés expatriés ou expatriés, le maintien de comptes chèques et autres comptes bancaires aux États-Unis offre plusieurs avantages. Ceux-ci incluent la commodité de payer des factures ou d’effectuer des paiements nationaux et la facilité du dépôt direct pour l’emploi ou les paiements de sécurité sociale.
Cependant, utiliser ces comptes lorsque vous vivez à l’étranger peut s’avérer coûteux en raison des frais bancaires. Par exemple, les frais de transaction aux guichets automatiques peuvent être élevés : de 1 $ à 5 $ par transaction. De plus, sans une plate-forme mobile robuste et un centre d’aide disponible 24 heures sur 24, accéder à vos fonds peut être difficile à l’étranger.
Voici les neuf meilleurs comptes chèques pour les expatriés ayant fait leurs preuves. Certaines banques ont une présence physique importante à l’étranger, comme HSBC et Citi, tandis que d’autres, comme Ally Bank ou Capital One, fonctionnent principalement comme des institutions en ligne. Toutes les banques répertoriées ont été minutieusement testées pour les expatriés et les touristes. Toutes les informations ont été mises à jour au 2 août 2024.
Leçon principale
- Les expatriés américains à la recherche du meilleur compte courant devraient se demander s’ils préfèrent une banque avec des emplacements physiques, une banque en ligne uniquement ou une banque offrant le meilleur des deux.
- Tenez également compte des frais de transaction à l’étranger, qui réduiront votre solde chaque fois que vous effectuerez un retrait au guichet automatique ou un achat par carte de débit.
- Certaines banques et coopératives de crédit rembourseront les frais de transaction à l’étranger.
- Votre compte courant peut exiger un solde mensuel minimum ou d’autres exigences en matière de remboursement des frais et d’autres avantages.
- Pour bon nombre de ces banques, vous devez conserver une adresse postale et un numéro de téléphone valides aux États-Unis lorsque vous vivez à l’étranger.
Capitale 360
Les étrangers peuvent utiliser la solution de vérification des taux d’intérêt Capital One 360 développée par Capital One Financial Corp. (COF) sans frais de maintenance, de transaction à l’étranger ou de guichet automatique. Les titulaires de compte peuvent mettre en place un dépôt direct pour le travail ou les paiements de sécurité sociale. De plus, les produits Capital One 360 ne facturent pas de frais supplémentaires lorsque vous utilisez votre carte de débit à l’étranger.
Veuillez noter que si vous envisagez de déposer des chèques par mobile alors que vous résidez à l’étranger, vous pourriez être confronté à des restrictions qui vous en empêchent selon l’institution financière que vous utilisez. Par exemple, même si vous pouvez déposer des chèques depuis n’importe où aux États-Unis et dans leurs territoires à l’aide de l’application de dépôt mobile de Capital One, certains articles ne sont pas éligibles à ce service, notamment les chèques qui ne sont pas payables en devise américaine ou tirés sur une institution financière aux États-Unis.
Citibank CitiGold
Le réseau ATM de Citibank est présent dans plus de 20 pays, l’accès aux ATM ne pose donc peut-être pas de problème. Est une filiale de Citigroup Inc. (C), Citibank offre aux étrangers la commodité de gérer leurs questions financières dans des bureaux dans le monde entier et en ligne. Avec le package de compte personnel Citi International et le compte chèque à intérêt Citigold, les clients bénéficient de services de gestion de patrimoine et de planification financière en plus des services bancaires.
Les clients qui maintiennent un solde mensuel moyen minimum de 200 000 $ dans des comptes bancaires, d’investissement et de retraite liés éligibles verront leurs frais de service mensuels annulés. Ce compte offre un accès gratuit à la plupart des services bancaires et rembourse les frais facturés par d’autres banques pour l’utilisation des guichets automatiques non Citi. En fonction de votre type de compte Citigold, les frais de virement bancaire seront supprimés ou réduits.
HSBC Premier
La présence internationale de HSBC Holdings PLC (HSBC) offre aux expatriés une présence physique sans précédent avec des opérations dans 62 pays et territoires. Découvrez HSBC Premier qui offre une variété de fonctionnalités, notamment l’absence de frais annuels (certains critères doivent être remplis), l’absence de frais de transaction à l’étranger et le statut Premier pour un maximum de quatre membres de votre famille.
Pour pouvoir demander un compte Premier, les clients doivent maintenir un solde minimum de 100 000 $ sur des comptes bancaires ou disposer d’un dépôt direct mensuel récurrent d’un tiers d’au moins 5 000 $ ou d’un prêt hypothécaire résidentiel HSBC américain avec un montant initial de prêt d’au moins 500 000 $.
HSBC est réputée pour son service client et vous aidera à ouvrir un compte à l’étranger, avant même votre déménagement. De plus, vous pouvez transférer de l’argent via l’application mobile entre n’importe lequel de vos comptes HSBC, ce qui peut être utile si vous possédez plusieurs comptes dans plusieurs pays.
Alliance de crédit
Le compte courant à haut rendement d’Alliant Credit Union verse un rendement annuel en pourcentage (APY) de 0,25 % sans exigence de solde minimum et sans frais de service mensuels. Contrairement à de nombreuses banques, les coopératives de crédit répercutent souvent les frais de traitement des transactions sur les clients sans facturer de majoration.
Par conséquent, les frais facturés aux étrangers pour les retraits aux distributeurs automatiques étrangers et les achats par carte de débit s’élèvent à 1 % du total de la transaction. Cependant, Alliant réduit les frais de guichet automatique jusqu’à 20 $ par mois.
Banque Schwab
Le compte chèque d’investisseur Schwab Bank n’offre pas de frais de service mensuels, mais vous devez également ouvrir un compte Schwab One Brokerage et le lier au chèque. Cependant, vous n’avez pas besoin d’approvisionner votre compte de courtage et il n’y a pas de solde minimum ni d’exigences de négociation, ce qui n’entraîne aucun frais pour ouvrir ou maintenir l’un ou l’autre compte.
Le compte courant d’investisseur de Schwab Bank n’a pas de frais de transaction à l’étranger, offrant des réductions illimitées sur les frais de guichet automatique sur les retraits d’espèces dans le monde entier si vous utilisez la carte de débit Schwab Bank Visa Platinum.
Banque alliée
Bien qu’elle n’offre que des services bancaires en ligne, Ally Bank dispose d’une interface en ligne robuste pour les étrangers avec des capacités de paiement de factures gratuites, sans frais de maintenance et sans minimum de maintenance mensuel. Ally Bank facture des frais de transaction à l’étranger standard pouvant aller jusqu’à 1 % du montant de la transaction pour les retraits aux distributeurs automatiques et les transactions par carte de débit. Des frais supplémentaires peuvent s’appliquer si vous utilisez un guichet automatique autre qu’Allpoint à l’étranger. Notez qu’Ally Bank nécessite un numéro de téléphone mobile américain actif pour accéder à votre compte.
Investissez honnêtement
Pour les étrangers détenant des comptes d’investissement auprès de Fidelity Investments, le compte courant proposé est appelé compte de gestion de trésorerie. Le compte courant n’a pas de frais ni de minimum pour ouvrir un compte et offre des services gratuits de rédaction de chèques.
Les titulaires de compte peuvent utiliser leur carte de débit pour retirer de l’argent dans plus d’un million de distributeurs automatiques dans le monde. Pour chaque transaction à l’étranger, des frais de transaction à l’étranger de 1 % s’appliquent aux transactions autres que le dollar américain, qui peuvent s’appliquer qu’il y ait ou non une conversion de devise. Le compte propose également une assistance voyage et d’urgence, une assurance accident et des assurances contre les dommages liés à la location de voiture.
Union de crédit fédérale de la Marine
Pour les membres actifs et retraités de l’armée qui ont fait affaire avec la Navy Federal Credit Union (NFCU) alors qu’ils vivaient aux États-Unis, la coopérative de crédit ajoute également de la valeur aux membres vivant à l’étranger. Aucun frais d’accès aux guichets automatiques ne vous sera facturé lorsque vous utilisez les guichets automatiques de la Naval Federation International et des CO-OP.
Cependant, certains guichets automatiques CO-OP et non-NFCU peuvent facturer des frais de service supplémentaires. Navy Federal vous facturera également des frais de 1 $ pour toutes les transactions effectuées aux guichets automatiques du réseau non-Navy Federal ou non-CO-OP lorsque vous utilisez une carte de débit Navy Federal Visa ou CUCARD.
La coopérative de crédit verse une remise allant jusqu’à 10 $ par période de relevé (jusqu’à 120 $ par an) pour couvrir les frais de guichet automatique pour les comptes de dépôt direct. Le compte chèque phare verse des taux de dividendes progressifs avec un APY maximum de 0,45 % pour les soldes supérieurs à 25 000 $. Cependant, vous devez maintenir un solde quotidien moyen de 1 500 $ ou plus pour éviter les frais de service mensuels de 10 $ et avoir droit aux dividendes.
Si vous ou un membre de votre famille immédiate êtes employé par le Département d’État américain, cette coopérative de crédit fédérale a beaucoup à offrir à ses membres. Vous pouvez ouvrir un compte courant Basic (aucun minimum requis), un compte Advantage avec un solde de 2 000 $ ou un compte Privilège avec un solde de 25 000 $. Tous les comptes donnent aux membres accès à près de 30 000 guichets automatiques gratuits. Les membres peuvent utiliser le système bancaire en ligne robuste de la coopérative de crédit ainsi qu’un centre d’appels ouvert 24 heures sur 24.
La coopérative de crédit offre aux titulaires de compte Avantage des rabais mensuels allant jusqu’à 15 $ pour les frais de transaction à l’étranger aux guichets automatiques et 25 $ pour les titulaires de compte Privilège. Le compte chèque Preferred verse un taux de dividende avec un APY de 0,75 %, et le compte chèque Perks paie un APY de 0,80 %.
Y a-t-il des frais de transaction à l’étranger pour les expatriés américains vivant à l’étranger ?
Certaines banques ne facturent pas de frais de transaction à l’étranger, tandis que d’autres peuvent facturer des frais équivalant à 1 % du montant de la transaction. Si votre banque facture des frais, vérifiez si elle propose une remise de, disons, 10 $ ou 15 $ par mois.
Que devraient rechercher les expatriés américains dans un compte courant lorsqu’ils vivent à l’étranger ?
Pour les expatriés américains à la recherche du meilleur compte courant lorsqu’ils vivent à l’étranger, demandez-vous si vous préférez une banque avec un emplacement physique ou une banque en ligne. Déterminez également si vous souhaitez gagner des intérêts sur votre solde et si la banque exige un solde minimum pour éviter les frais de service mensuels et avoir droit aux intérêts. Recherchez si votre banque facture des frais de transaction à l’étranger sur les retraits aux distributeurs automatiques et les transactions par carte de débit et si elle rembourse ces frais.
Un citoyen américain peut-il avoir un compte américain tout en vivant à l’étranger ?
Oui, mais votre banque peut vous demander de conserver une adresse postale et un numéro de téléphone américains valides lorsque vous vivez à l’étranger.
Conclusion
Lorsqu’ils recherchent le meilleur compte courant lorsqu’ils vivent à l’étranger, les expatriés américains devraient envisager des services bancaires qui répondent à leurs besoins. Certains préféreront peut-être une banque physique, tandis que d’autres préféreront les services bancaires en ligne ou une combinaison des deux.
Déterminez si vous souhaitez recevoir des intérêts ou des dividendes sur votre solde et si vous pouvez maintenir les exigences de solde minimum pour éviter les frais de service mensuels et avoir droit aux dividendes. De nombreuses banques facturent des frais de transaction à l’étranger pour les retraits aux distributeurs automatiques ou pour l’utilisation de votre carte de débit. Évaluez le nombre de transactions mensuelles que vous effectuez habituellement et si la banque propose un remboursement suffisant pour couvrir entièrement les frais.
