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Alors que les ventes globales d’assurance vie ont été entravées au premier semestre 2020 en raison de la pandémie et des confinements qui l’ont accompagnée, les produits d’assurance temporaire et vie entière devraient se redresser en 2021 et au-delà. Cette tendance sera soutenue par l’utilisation de vaccins contre le Covid-19 et les progrès technologiques qui permettent un processus de demande plus fluide et plus efficace. Voici ce que certains experts du secteur s’attendent à voir l’année prochaine.
DE GRANDES CHOSES
- La pandémie de COVID-19 va probablement accroître la demande des consommateurs pour les produits d’assurance-vie en 2021 et au-delà.
- Les assureurs assument désormais une plus grande part de leurs activités avec moins d’interactions en face à face, une tendance qui devrait se poursuivre.
- Les consommateurs s’attendent également à des délais de traitement plus rapides, ce qui a conduit les assureurs à rendre l’assurance plus automatisée et plus rapide.
- Les prix de l’assurance semblent s’être stabilisés depuis le début de la flambée de la pandémie.
La demande continue de croître
“Depuis le début de la pandémie, nous avons continué de constater un intérêt accru pour l’assurance-vie dans l’ensemble du secteur, car le Covid-19 a placé la question de la mortalité au premier plan pour beaucoup”, a déclaré Salene Hitchcock-Gear, présidente de Prudential Personal Life Insurance, à Financesimple.
À mesure que les conditions économiques s’améliorent progressivement après la vaccination et que les consommateurs « deviennent plus confiants dans leurs perspectives financières, nous pensons que les ventes d’assurance-vie commenceront à se redresser en 2021 et reviendront aux niveaux de croissance d’avant la pandémie en 2022 », a prédit Maureen Shaughnessy, actuaire chez LIMRA Insurance Research, dans ses prévisions de novembre 2020.
De même, dans une enquête récente du Lincoln Financial Group, plus d’un tiers des consommateurs ont déclaré qu’ils pensaient que l’achat d’une assurance vie « est plus important en raison de la pandémie actuelle, tandis qu’un tiers ont également déclaré qu’ils avaient ou prévoyaient d’acheter une assurance vie nouvelle ou supplémentaire en raison de la pandémie », a noté Stafford Thompson, Jr., responsable de la gestion des produits vie chez Lincoln.
Moins d’interactions en face à face
La pandémie a également eu un impact majeur sur la manière dont l’assurance est vendue.
Selon LIMRA, moins d’un tiers des personnes ayant souscrit des polices d’assurance-vie depuis la pandémie l’ont fait uniquement en personne. Cela se compare à 44 % des personnes qui souscrivaient directement des polices d’assurance-vie avant la pandémie, a déclaré un porte-parole de l’organisation.
« La plupart des ventes qui se faisaient auparavant en personne le sont désormais dans le cadre d’un processus d’achat hybride, souvent en partie en ligne et en partie avec un professionnel de la finance », explique-t-elle. LIMRA a découvert que ces expériences hybrides sont plus populaires parmi les consommateurs jeunes et d’âge moyen que parmi les baby-boomers plus âgés.
Selon une étude de LIMRA, 98 % des personnes interrogées dans les sociétés de services financiers ont déclaré que leurs clients souhaitaient de plus en plus effectuer des achats en ligne et utiliser des outils d’engagement vidéo.
Par exemple, Prudential Financial a déclaré qu’elle encourageait les consommateurs à la recherche d’une assurance-vie à rechercher et à acheter en ligne, qu’ils choisissent d’acheter entièrement par voie numérique ou que la vente soit conclue par téléphone avec l’aide d’un professionnel de la finance. Afin de réduire les rendez-vous en personne, Prudential a renoncé aux exigences d’examen médical pour les nouvelles polices d’assurance-vie d’une valeur nominale de 3 millions de dollars ou moins dans de nombreux cas.
Besoin de vitesse
LIMRA reconnaît que, parallèlement au passage au système en ligne, les candidats s’attendent également à des délais de traitement plus rapides.
Selon l’étude du baromètre de l’assurance LIMRA/Life Happens 2020, 50 % des consommateurs ont déclaré qu’ils sont plus susceptibles de souscrire une assurance-vie par le biais d’une souscription automatisée ou simplement par le biais d’une souscription traditionnelle qui prend plus de temps.
Les assureurs s’efforcent de les soutenir, par divers moyens.
Par exemple, Allianz Life Insurance Company of North America, qui vend des assurances vie universelles à indexation fixe (FIUL), n’est pas passée à la souscription automatique mais a accéléré le processus de souscription, tout en augmentant le plafond des polices à 3 millions de dollars. Mike McCarty, qui dirige les opérations d’assurance vie et de rentes d’Allianz, a déclaré que le processus s’est accéléré pendant la pandémie et concerne désormais environ 40 % des clients. Il a déclaré que le processus prend actuellement environ 10 jours.
La direction que prend le taux reste incertaine
Certains se demandent si l’arrivée d’un vaccin contre le Covid-19 entraînera une baisse des taux directeurs, mais comme pour de nombreux problèmes liés au virus, il est trop tôt pour le dire, selon McCarty d’Allianz. Dans le cas d’Allianz, si un candidat est infecté, le processus de parrainage sera reporté jusqu’à ce qu’il se rétablisse.
“Covid a obligé presque tous les assureurs-vie à apporter des modifications temporaires à leurs directives et processus de souscription. Cependant, la simple présence du virus n’a pas nécessairement d’impact sur les tarifs des candidats”, a déclaré Heather Milligan, responsable de la souscription vie et des nouvelles affaires chez Lincoln.
Comme d’autres assureurs, Lincoln reportera la couverture des personnes qui ont ou ont récemment eu le Covid-19. S’ils souffrent des effets à long terme de la maladie, cela sera pris en compte dans le processus de souscription, tout comme d’autres problèmes médicaux.
Milligan a déclaré que la vaccination ne serait pas un facteur dans le processus de souscription, tandis que Hitchcock-Gear de Prudential a déclaré que sa société « continue de surveiller les développements en cours liés à la pandémie, y compris la disponibilité généralisée des vaccins ».
Jennifer Fitzgerald, PDG de Policygenius, prévoit une stabilisation des prix dans les mois à venir. Alors que les primes ont grimpé au début de la pandémie, à la fin de l’automne, elles augmentaient à peu près aux niveaux d’avant la pandémie, a-t-elle déclaré. Par exemple, le tarif d’un fumeur de 55 ans n’a augmenté que de 8 cents par mois d’octobre à novembre, après avoir grimpé de 12,56 dollars par mois de septembre à octobre, a noté Fitzgerald dans un communiqué annonçant les données de novembre.
