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Note de l’éditeur : Financesimple ne publiera pas d’informations quotidiennes sur les taux hypothécaires le mercredi 25 décembre, le jour de Noël. Nous recommencerons à proposer des tarifs journaliers le jeudi 26 décembre.
Lundi, les États offrant les taux hypothécaires neufs sur 30 ans les moins chers étaient New York, la Californie, la Floride, le Tennessee, le Texas, Washington, le Massachusetts et l’Ohio. Huit États ont enregistré des moyennes allant de 6,77 % à 6,92 %.
Pendant ce temps, les États avec les scores moyens les plus élevés lundi étaient l’Alaska, Washington, DC, l’Iowa, le Maine, le Maryland, le Dakota du Nord, le Rhode Island, l’Utah et le Wyoming. La fourchette moyenne sur 30 ans pour ces États est de 7,02 % à 7,09 %.
Les taux hypothécaires varient en fonction de l’État d’où ils proviennent. Différents prêteurs opèrent dans différents domaines et les taux d’intérêt peuvent être affectés par les différences entre les États en matière de cotes de crédit, de montant moyen des prêts et de réglementations. Les prêteurs ont également différentes stratégies de gestion des risques qui affectent les taux d’intérêt qu’ils proposent.
Étant donné que les taux d’intérêt varient considérablement d’un prêteur à l’autre, il est judicieux d’examiner vos meilleures options hypothécaires et de comparer régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt immobilier que vous recherchez.
Taux hypothécaires nationaux moyens
Après avoir grimpé la semaine dernière, puis légèrement diminué vendredi, les taux d’intérêt sur les nouveaux prêts immobiliers à 30 ans ont de nouveau augmenté, augmentant de 3 points de base lundi pour atteindre une moyenne de 6,95 %. En septembre dernier, le rendement des obligations à 30 ans est tombé à 5,89 % – sa moyenne sur deux ans la moins chère – mais a ensuite augmenté à nouveau. Tout en continuant à augmenter, les rendements des obligations à 30 ans sont restés au-dessus de 7 % cet été, là où ils avaient débuté en juillet.
| Les meilleurs taux hypothécaires des prêteurs nationaux moyens | |
|---|---|
| Type de prêt | Acheter du neuf |
| Fixe 30 ans | 6,95% |
| FHA fixe 30 ans | 6,28% |
| Fixe 15 ans | 6,14% |
| Jumbo 30 ans fixe | 6,87% |
| 5/6 BRAS | 7,44% |
| Disponible via l’API Zillow Mortgage | |
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Qu’est-ce qui fait augmenter ou diminuer les taux d’intérêt hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que :
- Le niveau et l’orientation du marché obligataire, notamment le rendement du Trésor à 10 ans
- Politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne les achats d’obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement
- Concurrence entre les prêteurs hypothécaires et entre les types de prêts
Étant donné qu’un certain nombre de ces facteurs peuvent provoquer des fluctuations simultanément, il est généralement difficile d’attribuer un changement à un seul facteur.
Les facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire relativement faible tout au long de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques de la pandémie. Cette politique d’achat d’obligations a un impact majeur sur les taux d’intérêt hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire progressivement ses achats d’obligations, procédant à des réductions mensuelles significatives jusqu’à atteindre zéro en mars 2022.
À partir de cette date et jusqu’en juillet 2023, la Fed a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux pour lutter contre des décennies de forte inflation. Bien que le taux des fonds fédéraux puisse affecter les taux hypothécaires, il n’affecte pas directement les taux d’intérêt. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Mais étant donné le rythme et l’ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant son taux de référence de 5,25 points de pourcentage sur 16 mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a conduit à un fort impact à la hausse sur les taux hypothécaires au cours des deux dernières années.
La Fed a maintenu le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau depuis près de 14 mois, à partir de juillet 2023. Mais le 18 septembre, la banque centrale a annoncé sa première baisse de taux de 0,50 point de pourcentage, suivie de réductions de 25 points le 7 novembre et le 18 décembre.
Cependant, le comité politique de la Fed a averti lors de la réunion de la semaine dernière que, compte tenu de l’inflation persistante, les nouvelles réductions des taux d’intérêt seraient probablement de plus en plus espacées. Cette prévision revue à la baisse d’une réduction en 2025 a poussé les rendements du Trésor à 10 ans à la hausse, ce qui a entraîné une hausse des taux hypothécaires.
Comment nous suivons les taux d’intérêt hypothécaires
Les moyennes nationales et étatiques citées ci-dessus sont fournies via l’API Zillow Mortgage, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % (c’est-à-dire au moins un acompte de 20 %) et une cote de crédit du demandeur comprise entre 680 et 739. Le taux obtenu représente ce à quoi un emprunteur s’attendrait lorsqu’il recevrait un devis d’un prêteur basé sur son expertise, qui peut différer du taux initial annoncé. © Zillow, Inc., 2024. L’utilisation est soumise aux conditions d’utilisation de Zillow.
