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Les États offrant les taux de refinancement hypothécaire sur 30 ans les moins chers mardi étaient New York, la Californie, le Delaware, le New Jersey, le Texas, la Louisiane et le Mississippi. Sept États ont enregistré des moyennes refi sur 30 ans allant de 6,83 % à 7,03 %.
Pendant ce temps, les États avec les taux de refinancement les plus élevés mardi étaient le Maryland, Washington, DC, la Caroline du Sud, la Virginie occidentale, Hawaï, l’Illinois, le Kansas, le Minnesota et le Nevada. La fourchette moyenne de refi sur 30 ans dans ces États est de 7,13 % à 7,22 %.
Les taux de refinancement hypothécaire varient en fonction de l’État d’où ils proviennent. Différents prêteurs opèrent dans différents domaines et les taux d’intérêt peuvent être affectés par les différences entre les États en matière de cotes de crédit, de montant moyen des prêts et de réglementations. Les prêteurs ont également différentes stratégies de gestion des risques qui affectent les taux d’intérêt qu’ils proposent.
Étant donné que les taux d’intérêt varient considérablement d’un prêteur à l’autre, il est judicieux d’examiner vos meilleures options hypothécaires et de comparer régulièrement les taux, quel que soit le type de prêt immobilier que vous recherchez.
Taux de refinancement hypothécaire moyen national
La moyenne nationale des prêts hypothécaires de refinancement sur 30 ans a chuté de 3 points de base mardi. Désormais en moyenne à 7,09 %, le taux de refinancement à 30 ans est supérieur de 1 point de pourcentage à celui de la mi-septembre, lorsque la moyenne était tombée à son plus bas niveau sur 19 mois de 6,01 %. Toutefois, les taux sont restés cet été en dessous des niveaux actuels, commençant en juillet à mi-7 %.
| Les meilleurs taux hypothécaires des prêteurs nationaux moyens | |
|---|---|
| Type de prêt | Taux de refinancement moyen |
| Fixe 30 ans | 7,09% |
| FHA fixe 30 ans | 6,29% |
| Fixe 15 ans | 6,03% |
| Jumbo 30 ans fixe | 6,91% |
| 5/6 BRAS | 7,85% |
| Disponible via l’API Zillow Mortgage | |
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Qu’est-ce qui fait augmenter ou diminuer les taux d’intérêt hypothécaires ?
Les taux hypothécaires sont déterminés par une interaction complexe de facteurs macroéconomiques et sectoriels, tels que :
- Le niveau et l’orientation du marché obligataire, notamment le rendement du Trésor à 10 ans
- Politique monétaire actuelle de la Réserve fédérale, notamment en ce qui concerne les achats d’obligations et le financement des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement
- Concurrence entre les prêteurs hypothécaires et entre les types de prêts
Étant donné que n’importe lequel de ces chiffres peut provoquer des fluctuations simultanément, il est généralement difficile d’attribuer un changement à un seul facteur.
Les facteurs macroéconomiques ont maintenu le marché hypothécaire relativement faible tout au long de 2021. En particulier, la Réserve fédérale a acheté des milliards de dollars d’obligations en réponse aux pressions économiques de la pandémie. Cette politique d’achat d’obligations a un impact majeur sur les taux d’intérêt hypothécaires.
Mais à partir de novembre 2021, la Fed a commencé à réduire progressivement ses achats d’obligations, procédant à des réductions mensuelles significatives jusqu’à atteindre zéro en mars 2022.
À partir de cette date et jusqu’en juillet 2023, la Fed a augmenté de manière agressive le taux des fonds fédéraux pour lutter contre des décennies de forte inflation. Bien que le taux des fonds fédéraux puisse affecter les taux hypothécaires, il n’affecte pas directement les taux d’intérêt. En fait, le taux des fonds fédéraux et les taux hypothécaires peuvent évoluer dans des directions opposées.
Mais étant donné le rythme et l’ampleur historiques des hausses de taux de la Fed en 2022 et 2023 – augmentant son taux de référence de 5,25 points de pourcentage sur 16 mois – même l’influence indirecte du taux des fonds fédéraux a conduit à un fort impact à la hausse sur les taux hypothécaires au cours des deux dernières années.
La Fed a maintenu le taux des fonds fédéraux à son plus haut niveau pendant près de 14 mois, à partir de juillet 2023. Mais lors de sa dernière réunion, la banque centrale a annoncé la première baisse de taux d’une série de réductions qui devraient être prévues en 2024 et peut-être en 2025. La première réduction était de 0,50 point de pourcentage.
Le 7 novembre, la Fed a annoncé une baisse supplémentaire des taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage, portant le taux des fonds fédéraux de 4,5 % à 4,75 %. Avec cette baisse, le taux des fonds fédéraux a atteint son plus bas niveau depuis mars 2023.
La prochaine annonce de la Fed sur les taux d’intérêt aura lieu le 18 décembre.
Comment nous suivons les taux d’intérêt hypothécaires
Les moyennes nationales et étatiques citées ci-dessus sont fournies via l’API Zillow Mortgage, en supposant un ratio prêt/valeur (LTV) de 80 % (c’est-à-dire un acompte d’au moins 20 %) et une cote de crédit du demandeur comprise entre 680 et 739. Le taux résultant représente ce à quoi un emprunteur s’attendrait lorsqu’il recevrait un devis d’un prêteur basé sur son expertise, qui peut différer du taux initialement annoncé. © Zillow, Inc., 2024. L’utilisation est soumise aux conditions d’utilisation de Zillow.
