CalculatriceCliquez pour ouvrir
Pour être souscripteur d’assurance, c’est-à-dire quelqu’un qui évalue les demandes d’assurance, vous devez être minutieux et décisif, doté d’excellentes compétences analytiques. Si vous avez une formation en finance et un sens du détail, vous voudrez peut-être envisager la souscription d’assurance comme une carrière.
Leçon principale
- Les assureurs déterminent les risques, les primes et la couverture des assurés.
- La plupart des entreprises exigent que les assureurs possèdent un diplôme universitaire et une certaine expérience dans le secteur de l’assurance. D’autres exigent que le sponsor soit certifié.
- Les quatre principaux cheminements de carrière des souscripteurs d’assurance comprennent l’assurance-vie, l’assurance maladie, l’assurance hypothécaire et l’assurance dommages.
- En plus du salaire, les sponsors peuvent s’attendre à recevoir d’autres avantages, des options de retraite et une excellente assurance.
Éducation
La plupart des employeurs préfèrent les candidats possédant un diplôme collégial en commerce ou dans un autre domaine connexe, comme la finance, l’économie ou la comptabilité.
Bien qu’un baccalauréat dans presque tous les domaines puisse suffire à permettre à une personne de commencer une carrière de souscripteur, les candidats doivent également posséder une certaine expérience dans le domaine de l’assurance.
Certificat
Comme pour d’autres carrières, la certification peut améliorer le potentiel de revenus des assureurs et ouvrir de nouvelles opportunités d’avancement. Ces désignations spéciales exigent que les candidats étudient et réussissent des examens avant d’être certifiés. Être certifié et maintenir ces informations d’identification grâce à la recertification permet aux souscripteurs de se tenir au courant des tendances et des réglementations en matière d’assurance.
Les souscripteurs expérimentés et désignés peuvent accéder à des postes de souscription et de gestion supérieurs, bien que certains employeurs exigent une maîtrise pour atteindre ce niveau.
Les certifications AU et API prennent généralement au moins un an, tandis que la certification CPCU nécessite trois ans d’expérience en assurance et les candidats doivent réussir huit examens.
| Certification pour les assureurs | ||
|---|---|---|
| Champ | Attestation | Organisation |
| Assurance vie | Assureurs-vie agréés (CLU) | Collège américain |
| Assurance maladie | Souscripteur agréé en matière de santé (RHU) | Collège américain |
| Assurance personnelle | Associé en assurance de personnes (API) | Institut d’assurance d’Amérique |
| Politique commerciale | Associé en Assurance Commerciale (AU) | Institut d’assurance d’Amérique |
| Biens/victimes | Souscripteur IARD (CPCU) | Institut américain d’assurance de dommages |
Compétence
Souvent, les compétences de souscription les plus importantes s’acquièrent sur le tas. De nombreux souscripteurs commencent leur carrière en tant que stagiaires ou assistants à la souscription. Pendant ce temps, ils aident à collecter et à évaluer les informations sur le client mais sont supervisés par un souscripteur expérimenté au sein de l’entreprise. Certaines grandes compagnies d’assurance proposent leurs propres programmes de formation complets, incluant souvent de la recherche et confiant progressivement des tâches plus complexes.
De bonnes compétences informatiques sont essentielles pour une carrière de souscripteur. Par conséquent, la formation informatique sur le terrain a tendance à se poursuivre tout au long de la carrière d’un souscripteur, à mesure que les programmes utilisés par ces professionnels sont mis à jour.
Tâches du poste
La garantie signifie accepter la responsabilité des pertes éventuelles du client. En conséquence, les souscripteurs examineront les nouvelles demandes ou le renouvellement des demandes de couverture existantes pour les particuliers et les entreprises. À l’aide de programmes informatiques, les souscripteurs déterminent les risques liés à l’assurance d’une personne ou d’une entreprise en particulier et calculent la prime appropriée pour le montant de couverture demandé.
Ce sont des décisions importantes car les compagnies d’assurance assument des milliards de dollars de risques chaque année. Si le souscripteur est trop prudent, la compagnie d’assurance pourrait perdre des affaires. S’ils sont trop généreux, l’entreprise risque de devoir verser des indemnités excessives.
Les souscripteurs travaillent pour des compagnies d’assurance et sont généralement situés au siège social ou dans les succursales régionales.
Travailler avec des ordinateurs et de la technologie est une partie importante de la souscription. Les systèmes logiciels informatiques sont utilisés pour analyser et évaluer les polices d’assurance, faire des recommandations basées sur le risque et ajuster les primes en fonction de ce risque.
Possibilités d’emploi
Il existe de nombreuses carrières pour les assureurs. Mais il existe généralement quatre cheminements de carrière principaux que ces professionnels peuvent suivre :
- Assurance vie
- Assurance maladie
- Assurance hypothécaire
- Assurance dommages
Les fonctions d’un souscripteur ont tendance à être différentes pour chaque type d’assurance. Cela signifie que les fonctions d’un souscripteur d’un contrat d’assurance-vie sont différentes de celles d’un souscripteur d’un contrat d’assurance habitation. En effet, les deux types de clients présentent des niveaux de risque différents.
Compensation
Le Bureau of Labor Statistics (BLS) classe les salaires annuels médians en fonction des principaux secteurs d’activité des souscripteurs :
- Intermédiation de crédit : 89 700 USD
- Assurance médicale et maladie directe : 78 530 $
- Agent/Courtier d’assurance : 76 450 $
- Assurance directe (sauf vie, santé et médicale) : 77 680 $
- Autres activités d’assurance : 80 090 USD
Les compagnies d’assurance peuvent également offrir des avantages sociaux supérieurs à la moyenne, comme des régimes de retraite et, bien sûr, d’excellentes assurances vie et maladie collectives. Ils peuvent également offrir des incitations salariales et le remboursement des frais de scolarité.
Quels types de souscripteurs d’assurance existe-t-il ?
Les souscripteurs d’assurance peuvent se concentrer sur l’assurance-vie, l’assurance maladie, l’assurance hypothécaire et l’assurance biens/risques.
À quel point est-il stressant d’être souscripteur d’assurance ?
Les souscripteurs d’assurance doivent gérer des délais serrés et exiger une grande attention aux détails. Cependant, le temps n’est pas long. La souscription est généralement un travail de bureau avec des horaires de travail standard de 40 heures par semaine, bien que des heures supplémentaires puissent être nécessaires en fonction du projet de souscription. Les horaires du soir et du week-end ne sont pas rares.
Conclusion
Trouver la bonne personne dans le monde du travail n’est souvent pas un chemin linéaire. Il est tout à fait normal de tester certaines opportunités de carrière potentielles. Mais si vous êtes minutieux, analytique et aimez rassembler des éléments pour résoudre des problèmes, la souscription d’assurance peut être une carrière pour vous.
