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Les baby-boomers, la génération née entre 1946 et 1964, prennent progressivement leur retraite. Avec le vieillissement de cette cohorte, il existe une multitude de données sur leur manque de préparation pour les années à venir. L’insuffisance des ressources financières crée un tableau sombre pour de nombreux retraités.
Ce qui suit est un résumé de certaines recherches qui mettent en lumière la préparation financière de la génération des baby-boomers à la retraite.
Leçon principale
- Les baby-boomers prennent leur retraite en grand nombre.
- De nombreuses personnes n’ont pas suffisamment d’épargne pour la retraite.
- Outre le manque de planification, la principale raison pour laquelle les baby-boomers manquent d’épargne pour la retraite est la crise financière de 2008 ainsi que les taux d’intérêt chroniquement bas depuis lors.
Combien les baby-boomers ont-ils épargné pour leur retraite ?
Selon le TransAmerica Center for Retirement Research, les baby-boomers disposent d’une épargne-retraite moyenne estimée à 194 000 $ à la fin de 2023. L’enquête a révélé que si 44 % des baby-boomers ont plus de 250 000 $ en comptes d’épargne-retraite, 26 % ont moins de 50 000 $ en comptes d’épargne-retraite et 10 % n’ont rien économisé.
La valeur nette médiane estimée de la propriété pour les retraités de la classe moyenne à la fin de 2023 est de 177 000 $, bien que 15 % des retraités de la classe moyenne n’aient déclaré aucune valeur nette de leur propriété. (La classe moyenne est définie comme ayant un revenu familial annuel compris entre 50 000 $ et 200 000 $.)
Ce montant est loin d’être suffisant pour la retraite, qui pourrait durer trois décennies, voire plus. D’après les informations du Bureau of Labor Statistics, les adultes âgés de 65 à 74 ans dépensent en moyenne 48 885 $ par an. En utilisant la règle des 4 %, cela signifie que l’épargne moyenne pour ce groupe d’âge devrait être de 1,22 million de dollars pour durer 30 ans à la retraite.
Pourquoi certains baby-boomers manquent-ils de fonds de retraite ?
L’une des principales raisons pour lesquelles les baby-boomers manquent de capitaux est la baisse des marchés boursiers pendant la Grande Récession. Cet événement a fait fuir de nombreuses personnes âgées du marché, les faisant passer à côté de la reprise qui a suivi. Les ventes de panique, bien que compréhensibles, ont décimé de nombreux comptes de retraite.
Dans les années qui ont suivi, la faiblesse des taux d’intérêt a considérablement réduit les rendements des fonds obligataires que les épargnants et les retraités étaient encouragés à acheter. Au contraire, ces bénéfices sont investis en capital presque sans intérêt. Avec un salaire stable, il est difficile pour la plupart des travailleurs d’augmenter leur épargne au cours de leurs dernières années de travail.
Le coup le plus récent a été les énormes pertes et la volatilité du marché boursier en raison des ventes de panique de février et mars 2020. Même les manifestants pourraient subir de lourdes pertes sur leurs actifs.
Le manque de planification rend tout cela encore pire.
“C’est la première génération à devoir épargner uniquement pour la retraite”, a déclaré Elyse Foster, CFP et directrice chez Harbor Financial Group, Inc. “Je crois que dès le début, il y avait un manque d’information sur l’importance d’épargner tôt et souvent. L’hypothèse semblait être” vous êtes seul “. ”
Avec un peu de chance, la génération X et les Millennials bénéficieront de l’impact d’une non-planification précoce. Mais les baby-boomers doivent y faire face maintenant. Le passage des retraites aux régimes à cotisations définies comme le 401(k) a également affecté les baby-boomers, obligeant nombre d’entre eux à assumer la responsabilité de leur propre épargne-retraite.
26%
Selon le TransAmerica Center for Retirement Research, 10 % des baby-boomers disposent d’un plan de secours pour leur revenu de retraite s’ils sont contraints de prendre leur retraite plus tôt que prévu.
Est-ce une crise ?
La question de savoir si cela peut être qualifié de crise dépend des baby-boomers dont on parle, y compris des classes d’actifs auxquelles ils ont accès. Les baby-boomers qui possèdent leur propre maison dans des zones où le coût de la vie est plus faible peuvent avoir un niveau de vie légèrement inférieur à celui des retraités qui paient un loyer dans les grandes régions métropolitaines.
Pour de nombreux retraités, arrêter de travailler peut parfois signifier des changements drastiques dans leur mode de vie.
“En plus de dépendre uniquement de la sécurité sociale, chercher à réduire la taille de votre logement, à déménager dans un État plus abordable, à utiliser les transports en commun et à disposer d’un budget solide divisé en catégories discrétionnaires et non discrétionnaires sont tous un bon début”, déclare Mark Hebner, président et fondateur d’Index Fund Advisors, Inc.
Combien de personnes bénéficient des prestations de sécurité sociale ?
Selon la Social Security Administration, 90 % des retraités bénéficient aujourd’hui de prestations de sécurité sociale, contre seulement 69 % des retraités en 1962.
Quelle est la prestation moyenne de sécurité sociale ?
La prestation moyenne de sécurité sociale pour un travailleur retraité est d’environ 1 922 $ par mois en septembre 2024.
C’est nettement inférieur au salaire mensuel médian, qui était d’environ 5 044 dollars au troisième trimestre 2024, selon le Bureau of Labor Statistics.
Comment maximiser les prestations de la Sécurité Sociale ?
Si vous n’avez pas besoin de prestations de sécurité sociale lorsque vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein (67 ans si vous êtes né en 1960 ou après), pensez à attendre jusqu’à 70 ans pour bénéficier du maximum de prestations possibles. Attendre plus longtemps n’augmentera pas ce que vous recevrez.
Conclusion
Pour les personnes qui dépendent uniquement des prestations de sécurité sociale, avec peu ou pas d’autres économies, maintenir un style de vie confortable à la retraite peut être difficile. Mais la question de savoir si leur retraite est en crise dépend de chaque individu, ainsi que d’un certain nombre de facteurs, notamment l’endroit où il vit et sa capacité à adapter son mode de vie.
