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Les services de gestion de placements traditionnels sont concurrencés par des robots-conseillers innovants, ce qui conduit à un nombre croissant de solutions de portefeuille intelligentes et automatisées. Betterment a été l’un des premiers robots-conseillers ; il a été lancé en 2010. En commençant par l’automatisation du portefeuille, Betterment a continué de croître en ajoutant le conseil et la gestion de trésorerie. Vanguard a commencé bien plus tôt, en 1975, lorsqu’elle a fondé l’un des premiers fonds indiciels et est devenue l’un des plus grands gestionnaires d’actifs au monde. Le service de conseiller personnel de Vanguard, un robot-conseiller hybride donnant accès à une plateforme d’investissement automatisée et à des conseillers humains, est né des vastes ressources de l’entreprise pour fournir des solutions automatisées aux investisseurs. Nous explorerons les deux robots-conseillers en détail afin que vous puissiez déterminer celui qui vous convient le mieux.
- Compte minimum: 0$, minimum 10$ pour commencer à investir. Minimum 50 $ pour rééquilibrer.
- Frais: 0,25 % (annuel) pour les comptes de plan d’investissement avec au moins 24 000 $ ou au moins 250 $ par mois en dépôts récurrents sur le compte. Sinon, les frais sont de 5 $/mois. Frais de 0,65 % (annuels) sur les comptes avec au moins 100 000 $ d’investissements éligibles pour les titulaires de compte Betterment Premium avec un accès illimité à des planificateurs financiers certifiés. Il n’y a pas de frais d’administration pour les chèques d’amélioration ou les réserves de trésorerie. Les soldes éligibles supérieurs à 1 million de dollars bénéficieront automatiquement de réductions de frais progressives.
Leçons clés pour l’amélioration
- L’amélioration est la meilleure pour les débutants et la meilleure pour la gestion de trésorerie.
- Des calculateurs financiers complets et des outils numériques vous aident à planifier une variété d’objectifs.
- La synchronisation des comptes externes vous permet d’examiner et d’analyser vos données financières.
- Le processus d’inscription simple vous permet de commencer à gérer votre argent rapidement.
- Le niveau premium s’accompagne de conseils financiers humains pour de nombreux objectifs de planification.
Conseils
Les nouveaux clients investisseurs peuvent recevoir jusqu’à 1 000 $ avec un dépôt admissible. Des conditions s’appliquent. Commencez dès aujourd’hui.
- Compte minimum : 50 000 dollars
- Frais: Environ 0,35 % des actifs sous gestion (hors trésorerie) s’élèvent à 5 millions de dollars ; Les frais de gestion diminueront progressivement par la suite.
Points clés des services de conseiller personnel Vanguard
- Des capacités étendues de planification financière et d’objectifs soutiennent votre parcours financier.
- La personnalisation approfondie du portefeuille vous permet d’adapter les allocations à vos préférences et à votre situation financière.
- Tous les investisseurs utilisant le service reçoivent des conseils financiers humains.
- Les comptes financiers en dehors de Vanguard peuvent être synchronisés pour un aperçu financier complet.
- Le minimum élevé de 50 000 $ exclut certains investisseurs.
Créer un compte
Améliorer
Démarrer avec Betterment est rapide et facile. Un processus d’intégration guidé vous invitera à partager davantage sur votre parcours, vos connaissances en investissement et votre situation financière personnelle afin que votre portefeuille corresponde à vos besoins. Ce portefeuille est généralement basé sur la théorie moderne du portefeuille (MPT) et les principes d’investissement passif, détenus dans des fonds négociés en bourse (ETF) avec des allocations de crypto-monnaie disponibles. Chaque compte que vous ouvrez peut avoir sa propre allocation de portefeuille et ses propres objectifs, garantissant que les allocations correspondent à votre calendrier et à vos préférences en matière de risque.
Service de conseil personnel Vanguard
De même, la configuration de votre compte Vanguard PAS est relativement simple. Cependant, cette expérience est orientée vers un conseil financier humain, nécessitant un délai de mise en œuvre plus long qu’une option purement numérique. Vous commencerez par répondre à des questions pour évaluer votre préparation à la plateforme, y compris le montant de votre investissement initial et le type de conseils financiers que vous recherchez. Ensuite, vous communiquerez avec un conseiller financier pour discuter plus en détail de votre situation afin que votre portefeuille puisse être ajusté davantage si nécessaire. Une fois votre portefeuille complété, vous franchirez la dernière étape avec votre conseiller avant d’aller de l’avant. Bien que l’ensemble de ce processus puisse prendre plusieurs semaines, il correspond à la stratégie de Vanguard consistant à combiner une solution de robot-conseiller numérique avec l’expérience plus typique d’un conseiller financier humain.
Verdict final
Bien que le processus d’intégration de chaque gestionnaire d’investissement numérique reste fidèle à sa philosophie de conseil financier et à son portefeuille, Vanguard PAS exige également un minimum de 50 000 $ pour être admissible à la plateforme. Avec un processus de configuration plus rapide et aucun minimum de compte (et seulement un investissement de 10 $), Betterment a l’avantage dans cette catégorie.
Type de compte
Vanguard PAS et Betterment prennent tous deux en charge une variété de types de comptes couramment utilisés pour atteindre la plupart des objectifs financiers. La principale exception est qu’aucun des services n’offre de comptes de garde, tels que les comptes Uniform Gifts to Minors Act (UGMA) et Uniform Transfers to Minors Act (UTMA).
Cela signifie que la majorité des investisseurs trouveront que les comptes proposés sur l’une ou l’autre plateforme conviennent à leurs objectifs d’investissement.
Améliorer
- Particuliers imposables
- soumis à l’impôt général
- Compte de retraite individuel traditionnel (IRA)
- Roth IRA
- Pension simplifiée des employés (SEP) IRA
- IRA de roulement
- Confiance
- Plan 529 (via Betterment at Work uniquement)
- Réserves de liquidités à taux d’intérêt élevé
- Solo 401(k)
- Investissez-vous
Service de conseil personnel Vanguard
- Particuliers imposables
- soumis à l’impôt général
- IRA traditionnel
- Roth IRA
- IRA de roulement
- 401(k)
Service de compte
Gestion de trésorerie
Améliorer
Betterment a remporté le prix de la meilleure gestion de trésorerie pour les Robo-Advisors grâce à sa large gamme de produits disponibles. Avec Betterment, vous avez accès aux cartes de débit Visa, aux comptes chèques et aux comptes de trésorerie à intérêt élevé. Lorsque vous êtes intéressé par la gestion intelligente de portefeuille, les options de conseil, les portefeuilles crypto ETF et les fonctionnalités de planification financière, vous trouverez une variété de fonctionnalités de gestion financière qui facilitent la consolidation de vos finances en un seul endroit.
Les réserves de liquidités sont fournies par Betterment LLC et nécessitent un compte de courtage Betterment Securities. L’amélioration n’est pas une banque. Apprendre encore plus.
La carte de débit Betterment Visa est émise par la banque nbkc, membre de la FDIC. Tous les frais de guichet automatique et les frais de transaction Visa à l’étranger de 1 % seront remboursés. Le compte est assuré par la FDIC jusqu’à 250 000 $ via la banque nbkc, membre de la FDIC. L’assurance FDIC ne couvre que la faillite de la banque assurée. L’amélioration n’est pas une banque.
Service de conseil personnel Vanguard
Avec Vanguard PAS, les fonctionnalités de gestion de trésorerie sont limitées. Les services bancaires n’étant pas fournis, les cartes de débit, les comptes d’épargne à haut rendement et les comptes chèques ne seront pas utilisés. Au lieu de cela, la gestion de trésorerie est limitée à la portée de votre portefeuille d’investissement. Le réinvestissement des dividendes s’effectue automatiquement, les liquidités excédentaires sont transférées sur un compte du marché monétaire et le solde de trésorerie restant du portefeuille est conservé sans frais.
Prestations supplémentaires
Améliorer
Betterment facilite le transfert d’argent vers et hors de la plateforme. Vous pouvez lier votre compte bancaire directement au site pour commencer les dépôts et les retraits, et initier des transferts de comptes d’investissement depuis d’autres institutions sans frais. Vous pouvez également utiliser les fonctionnalités de gestion de trésorerie et de portefeuille ETF crypto disponibles via l’investissement, complétant ainsi le service afin que vous puissiez gérer plus de finances en un seul endroit. Cependant, vous ne trouverez pas de comptes sur marge, de services de prêt et de négociation d’actions.
Service de conseil personnel Vanguard
Bien que vous obteniez plus que de simples services de gestion de portefeuille avec Betterment, Vanguard PAS simplifie l’expérience pour se concentrer sur le processus de gestion des investissements et les capacités de planification financière. Par conséquent, les services bancaires personnels, de compte sur marge et de négociation d’actions ne sont pas disponibles dans le robot-conseiller (le compte de courtage autogéré de Vanguard est distinct) et seules des fonctionnalités limitées de gestion de trésorerie sont incluses. Relier votre banque pour déposer et retirer de l’argent est simple, ainsi que transférer des comptes d’investissement à l’extérieur sans payer de frais. Les conseils financiers sont disponibles quel que soit le montant que vous avez investi, puisque tous les investisseurs ont accès à un conseiller disposant d’un dépôt de 50 000 $. Ceci est encore renforcé par un planificateur dédié nommé une fois 500 000 $ investis et une équipe complète de gestion d’actifs mise à disposition une fois 5 millions de dollars dépensés.
Améliorer
Betterment a fait de la planification des objectifs un élément clé de l’expérience, ce qui a donné naissance à une variété de calculateurs d’objectifs, d’outils et de fonctions puissants disponibles. Vous fixerez des objectifs en fonction d’événements importants de la vie comme la retraite, les gros achats, la création d’un fonds d’urgence, l’éducation et les investissements généraux. Des rappels utiles sont également inclus, avec des suggestions pour ajuster votre dépôt si vous n’atteignez pas votre objectif. Betterment offre également la possibilité de synchroniser d’autres comptes financiers avec votre tableau de bord afin que vous puissiez mieux comprendre votre situation financière. Tirer parti de toutes ces fonctionnalités vous donne un aperçu réel et tangible de votre capacité à atteindre vos objectifs financiers ultimes.
Service de conseil personnel Vanguard
Vanguard PAS dispose également de nombreuses fonctionnalités de planification d’objectifs, notamment des outils de simulation de marché, des calculatrices, des articles pratiques et des listes de contrôle. Ces outils de planification peuvent être appliqués à divers objectifs, tels que l’épargne pour les études, la constitution d’un fonds pour les imprévus, la retraite et l’épargne pour une maison. Vous recevrez également un guide de tableau de bord numérique qui suggère des moyens d’améliorer votre réussite financière en fonction de votre situation et de vos objectifs. Comme Betterment, Vanguard PAS offre la possibilité de lier d’autres comptes financiers à votre tableau de bord, vous aidant ainsi à mieux connaître votre situation financière actuelle. Des conseillers financiers humains sont disponibles pour vous aider sans frais supplémentaires avec des questions supplémentaires et des opportunités de planification.
Verdict final
En ce qui concerne la planification des objectifs, Betterment et Vanguard PAS sont essentiellement égaux, compte tenu de la disponibilité de fonctionnalités de planification d’objectifs et de la possibilité d’incorporer des comptes externes dans votre vision complète de la planification financière.
Construire un portefeuille d’investissement
Améliorer
Betterment construit votre portefeuille à l’aide d’ETF propriétaires, avec une option d’allocation de crypto-monnaie disponible. Les stratégies de portefeuille sont divisées en plusieurs catégories générales :
- Portefeuille de base avec diversification et pondération fondamentales
- Le portefeuille Smart Beta de Goldman Sachs tente de surperformer le marché
- Goldman Sachs taxe les obligations intelligentes
- Crypto ETF : portefeuille ETF automatisé composé de Bitcoin et Ethereum
- Technologie innovante : comprend les entreprises technologiques à forte croissance telles que les énergies propres, les semi-conducteurs et la robotique.
- L’allocation socialement responsable obtient des scores élevés pour les facteurs sociaux et environnementaux
- Les portefeuilles flexibles comportent des classes d’actifs communes pondérées en fonction des préférences des investisseurs.
- Portefeuille axé sur le revenu construit à l’aide de l’ETF BlackRock
Service de conseil personnel Vanguard
Vanguard PAS offre plus d’options d’investissement que ce à quoi vous vous attendez généralement dans l’espace des robots-conseillers. Bien que les crypto-monnaies ne soient pas proposées, vous pouvez investir dans une variété de fonds communs de placement exclusifs et d’ETF à faible coût, notamment en utilisant uniquement des allocations ESG. Vous pouvez choisir parmi trois stratégies globales principales :
- Options d’investissement tous indiciels : ce portefeuille utilise des ETF indiciels à faible coût de Vanguard, comprenant des fonds d’actions et d’obligations américains et internationaux à des fins de diversification.
- Options d’investissement actif/indiciel : Ce portefeuille utilise une combinaison de fonds communs de placement activement négociés qui cherchent à surperformer le marché et de fonds indiciels passifs.
- Options d’investissement ESG : Ce portefeuille utilise des fonds sélectionnés pour répondre à des critères environnementaux, de gouvernance et sociaux (ESG).
Les fonds non exclusifs peuvent être pris en charge s’ils sont détenus ailleurs dans l’écosystème de produits de Vanguard. Cependant, là où Vanguard PAS se démarque vraiment, c’est en vous donnant accès à des options de fonds actifs. Bien que la majorité de l’offre se concentre sur l’investissement passif et à faible coût, cet élément unique attire davantage d’investisseurs potentiels.
Actifs disponibles
| Améliorer | PAS d’avant-garde | |
|---|---|---|
| Actions individuelles | Correct | NE SONT PAS |
| Fonds communs de placement | Correct | Correct |
| Revenu fixe | Oui (FNB) | NE SONT PAS |
| FPI | NE SONT PAS | Correct |
| Options de responsabilité sociale ou ESG | Correct | Correct |
| FNB | Correct | Correct |
| Les ETF ne sont pas exclusifs | Correct | NE SONT PAS |
| Change | NE SONT PAS | NE SONT PAS |
| monnaie électronique | Correct | NE SONT PAS |
Personnalisez votre portefeuille d’investissement
Améliorer
La personnalisation du portefeuille de Betterment est mise en évidence via les portefeuilles flexibles, une fonctionnalité qui vous donne plus de contrôle sur les allocations de vos comptes. En utilisant cette option de portefeuille, vous pouvez cibler des allocations spécifiques sur des classes d’actifs distinctes au sein de votre compte. Alors que tous les portefeuilles Betterment vous permettent d’ajuster votre répartition des risques, cette fonctionnalité vous permet d’adapter davantage votre stratégie d’investissement à vos préférences.
Service de conseil personnel Vanguard
Vanguard PAS aborde la personnalisation du portefeuille via son conseiller financier, une fonctionnalité unique par rapport aux autres services de robot-conseiller. Contrairement à Betterment, les personnalisations sont d’abord discutées avec le conseiller financier avant leur mise en œuvre. Bien que le processus ne soit pas numérique, les investisseurs qui recherchent le bon portefeuille mais qui ont besoin de plus de conseils avant d’aller de l’avant trouveront cette expérience particulièrement utile.
Gestion de portefeuille
Le rééquilibrage automatique est une caractéristique déterminante des plateformes de robots-conseillers. Cette stratégie permet de maintenir votre portefeuille sur la bonne voie en ne vous laissant pas trop s’éloigner de votre allocation initiale lorsque le marché fluctue. Le rééquilibrage manuel peut prendre du temps, être coûteux et inefficace s’il n’est pas effectué de manière cohérente. L’automatisation de cette méthode peut donc réellement rationaliser votre processus d’investissement. Betterment et Vanguard PAS proposent tous deux un rééquilibrage mais adoptent des approches différentes.
Améliorer
Betterment rééquilibrera automatiquement votre allocation lorsque votre compte répond aux exigences de solde minimum et que votre portefeuille dépasse votre seuil d’allocation cible en utilisant un certain nombre de méthodes différentes. En reliant d’autres comptes de placement, vous recevrez également des conseils basés sur l’ensemble de votre situation financière, mais ces avoirs ne seront pas automatiquement rééquilibrés pour vous.
Service de conseil personnel Vanguard
Vanguard PAS évalue chaque trimestre votre portefeuille pour détecter les opportunités de rééquilibrage et avance si l’allocation cible s’écarte de plus de 5 % de l’allocation initiale. Comme Betterment, les comptes financiers externes liés à Vanguard PAS ne seront pas automatiquement rééquilibrés en votre nom.
L’investissement bénéficie d’incitations fiscales
Un autre élément important de la gestion de portefeuille est l’optimisation fiscale. Betterment fournit automatiquement des services de collecte de pertes fiscales aux investisseurs disposant de comptes imposables. Cette stratégie vous aide à compenser les gains par les pertes afin de réduire l’impact fiscal potentiel. Vanguard PAS propose également la récupération des pertes fiscales sur les comptes imposables en utilisant une approche similaire.
Betterment ne fournit pas de conseils fiscaux. TLH ne convient pas à tous les investisseurs. Apprendre encore plus.
Principales fonctionnalités de gestion de portefeuille
| Améliorer | pionnier PAS | |
|---|---|---|
| Rééquilibre automatiquement | Rééquilibrage automatique lorsque le portefeuille dépasse le seuil d’allocation cible et lorsque le compte répond aux exigences de solde minimum | Trimestriel; rééquilibré lorsque le portefeuille s’écarte de plus de 5% de l’objectif d’allocation |
| Fonctionnalité de rapport | Valeur nette, tableau de bord en ligne, progression des objectifs, performance des investissements, impôts, reporting | Valeur nette, tableau de bord en ligne, progression des objectifs, performance des investissements, impôts, reporting |
| Récolter les pertes fiscales | Correct | Correct |
| Synchroniser/fusionner des comptes externes | Oui : les utilisateurs peuvent associer des comptes financiers externes à des fins de planification d’objectifs, mais seuls les titres Betterment recevront des ajustements de portefeuille. | Oui : les utilisateurs peuvent lier des comptes financiers externes à des fins de planification d’objectifs, mais seuls les titres de Vanguard recevront des ajustements de portefeuille. |
Protéger
Vanguard PAS et Betterment considèrent la sécurité comme extrêmement importante. Une assurance standard de l’industrie Securities Investor Protection Corporation (SIPC) est mise en œuvre sur chaque service en cas de faillite de l’entreprise, couvrant jusqu’à un total de 500 000 $ ou 250 000 $ en espèces sur votre compte. Vanguard bénéficie d’une couverture au-delà des limites du SIPC via un assureur supplémentaire. L’accès aux données et aux comptes est protégé par diverses méthodes telles que le cryptage, les questions de sécurité, la détection des fraudes et l’authentification à deux facteurs.
Expérience utilisateur
Ordinateur de bureau
Service de conseil personnel Vanguard
L’expérience de bureau Vanguard PAS est relativement intuitive, avec un tableau de bord avec les soldes des comptes, les options de reporting, l’état des objectifs et des onglets qui permettent de trouver facilement ce que vous recherchez. Vous pouvez également consulter l’état global de votre compte, avec des suggestions pour contacter un conseiller si nécessaire. Fonction de synchronisation de compte détaillée mais efficace, vous aidant à comprendre clairement votre situation financière.
Améliorer
Betterment offre également une expérience conviviale, rendant les outils financiers, les fonctionnalités de reporting, les calculatrices et les transferts d’argent transparents. Vous verrez également des fonctionnalités liées aux performances et aux détails du compte qui rendent le tableau de bord plus percutant et plus utile. Si vous décidez de lier d’autres comptes financiers, le suivi de votre situation financière complète peut être effectué de manière transparente.
Application mobile
Service de conseil personnel Vanguard
pionnier Application mobile la plus avantageuse pour suivre les objectifs et afficher des informations de haut niveau sur le solde du compte. Bien que vous ayez accès à un grand menu de navigation, l’expérience mobile n’offre pas toutes les fonctionnalités de l’expérience de bureau. Cependant, les utilisateurs doivent être capables de naviguer et de trouver efficacement la plupart des fonctionnalités disponibles.
Améliorer
Améliorer Notes élevées pour l’expérience mobile, avec une note de 4,8 (sur 5) pour la version iOS et de 4,7 (sur 5) pour la version Android. Vous trouverez les mêmes fonctionnalités complètes sur l’application que sur la version de bureau, ce qui est une excellente nouvelle pour les utilisateurs mobiles.
Service client
Bien qu’aucune des deux plateformes n’offre l’accès au service client le week-end, Vanguard PAS favorise une expérience plus humaine en permettant aux conseillers de se connecter avec vous pour un chat vidéo. Bien que les deux services mettent l’accent sur les conseils financiers, il est clair que Vanguard PAS va encore plus loin pour garantir que vous êtes à l’aise et aligné sur votre stratégie d’investissement. Si vous souhaitez rechercher des réponses à vos questions en ligne, vous constaterez que chaque plateforme comprend une série de FAQ qui répondront à la plupart des questions.
| Améliorer | pionnier PAS | |
|---|---|---|
| Téléphone de contact disponible | Du lundi au vendredi, de 9h à 20h HE | Du lundi au vendredi, de 8h à 20h HE |
| Consultation téléphonique de préfinancement avec un conseiller certifié | NE SONT PAS | Correct |
| Chat en ligne disponible | Chatbots uniquement | Chat vidéo uniquement |
| Section FAQ du site Web | De nombreuses questions fréquemment posées | De nombreuses questions fréquemment posées |
Frais
Améliorer
Maintenir les coûts à un niveau bas est un élément essentiel des robots-conseillers, et Betterment et Vanguard PAS vous permettent de conserver une plus grande partie de votre argent investi en votre nom qu’avec les options traditionnelles. Améliorer propose deux expériences distinctes avec des structures tarifaires différentes. Le plan d’investissement comprend des conseils numériques, la récolte des pertes fiscales, un rééquilibrage automatique et une suite complète de comptes et de portefeuilles moyennant des frais annuels de 0,25 % ou 5 $ par mois pour les soldes inférieurs à 24 000 $. Vous pouvez également accéder au taux de 0,25 % à condition d’effectuer des dépôts automatiques d’au moins 250 $ par mois, même si votre solde est inférieur à 20 000 $. Le paquet d’investissement spécial coûte 0,65% par an au-dessus investissement qualifié et comprend des fonctionnalités de plan d’investissement ainsi qu’une communication illimitée avec un planificateur financier certifié. Ces frais supplémentaires s’appliquent aux actifs des comptes d’investissement et non aux comptes de trésorerie. Pour les soldes éligibles compris entre 1 million de dollars et 2 millions de dollars, il y a une réduction des frais de 0,10 %. Les soldes éligibles supérieurs à 2 millions de dollars bénéficieront d’une réduction de frais supplémentaire de 0,05 %.
Service de conseil personnel Vanguard
Vanguard PAS est plus un hybride de gestion numérique des investissements combiné à un outil de planification financière qu’un véritable robot-conseiller. Malgré cela, les frais restent faibles par rapport aux autres solutions de gestion de portefeuille, à 0,30 % du solde de votre portefeuille par an. Il existe également des réductions progressives des frais de gestion qui s’appliquent lorsque vos avoirs dépassent des seuils clés, avec des réductions à 0,20 % pour les actifs supérieurs à 5 millions de dollars, 0,10 % au-dessus de 10 millions de dollars et 0,05 % au-dessus de 25 millions de dollars. Cela rend Vanguard PAS extrêmement compétitif par rapport à d’autres gestionnaires d’investissements numériques ciblant les particuliers fortunés. Comme pour Betterment, il existe des ratios de dépenses supplémentaires associés aux fonds du portefeuille, mais ceux-ci sont également faibles et compétitifs dans le secteur.
| Taper | Améliorer | PAS d’avant-garde |
|---|---|---|
| Frais de gestion du compte 5 000 USD | 48 $ (Investissement) | sans objet |
| Frais de gestion du compte 25 000 USD | 62,50 $ (Investissement) | sans objet |
| Frais de gestion du compte 100 000 USD | 250 $, 650 $ pour les clients choisissant le niveau de service Premium | 300 $ |
| Frais de résiliation | Frais ACATS de 75 $ | 0 $ |
| Rapport de coût | 0,05-0,13% | moyenne 0,07% |
| Fonds communs de placement | sans objet | sans objet |
Conclusion
Betterment et Vanguard PAS sont deux solutions de gestion de portefeuille impressionnantes qui peuvent vous aider à gérer vos investissements plus efficacement et potentiellement à améliorer vos résultats financiers. Le choix entre les deux dépend de votre désir d’avoir un accès continu à un conseiller financier, du montant d’argent que vous devez investir et de vos préférences en matière de gestion de portefeuille. La personnalisation des allocations et des services de compte fournis est également un facteur important. Dans ce cas, la différence la plus évidente entre les services est l’exigence d’investissement minimum.
Vanguard PAS a l’un des seuils de dépôt minimum les plus élevés dans le secteur des robots-conseillers, car vous aurez besoin d’au moins 50 000 $ pour accéder au service. Si vous commencez tout juste votre parcours financier ou si vous n’avez pas besoin d’accéder à un conseiller, les services de Betterment sont un choix évident. Les investisseurs ayant des soldes plus élevés, les clients actuels de Vanguard ou ceux qui bénéficient d’un fort élément humain combiné à un investissement automatisé trouveront un excellent logement chez Vanguard PAS. Cependant, toutes choses étant égales par ailleurs, Betterment propose un service plus complet qui comprend des options de gestion de trésorerie et de portefeuille de crypto-monnaie ainsi que toutes les fonctionnalités nécessaires pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
Comment nous choisissons les meilleurs robots-conseillers
La priorité absolue d’Financesimple est de fournir aux lecteurs des critiques complètes et impartiales sur les sociétés de gestion d’actifs numériques, communément appelées robots-conseillers. Afin de collecter des données pour notre classement et nos récompenses des meilleurs conseillers en robotique 2024, nous avons envoyé une enquête numérique comportant 64 questions directement à chacune des 21 entreprises que nous avons incluses dans notre rubrique. Notre équipe de chercheurs a vérifié les réponses à l’enquête et collecté tous les points de données manquants grâce à des recherches en ligne et à des conversations individuelles avec chaque entreprise. La collecte des données s’est déroulée du 8 janvier au 9 février 2024.
Nous avons ensuite développé un modèle quantitatif pour noter chaque entreprise afin d’évaluer ses performances dans 9 catégories clés et 59 critères afin de trouver le meilleur robot-conseiller. La note globale attribuée à chaque entreprise est une moyenne pondérée des critères suivants :
- Planification des objectifs – 21,00%
- Contenu du portfolio – 17,00%
- Gestion de portefeuille – 17,00%
- Frais – 15,00%
- Services de compte – 10,00 %
- Création de compte – 5,00%
- Service client – 5,00%
- Sécurité et éducation – 5,00%
- Expérience utilisateur – 5,00%
De nombreuses entreprises que nous évaluons pour nos projets donnent à notre équipe d’éditeurs et de rédacteurs professionnels accès à des comptes en direct afin qu’ils puissent effectuer des tests dans le monde réel. Les robots-conseillers nous permettent également de le faire.
Grâce à ce processus complet de collecte et d’examen de données, Financesimple vous a fourni un examen approfondi et objectif des meilleurs robots-conseillers. Apprenez-en davantage sur la manière dont nous recherchons et évaluons les robots-conseillers.
