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Leçon principale
- Les distributions minimales requises (RMD) manquantes sont courantes et Vanguard estime qu’elles peuvent coûter aux retraités jusqu’à 1,7 milliard de dollars par an.
- Les retraités âgés de 74 ans et plus doivent prendre des RMD avant le 31 décembre de chaque année, tandis que ceux qui auront 73 ans cette année ont jusqu’au 1er avril de l’année prochaine.
La fin de l’année approche et vous êtes peut-être occupé à faire le plein de cadeaux et à planifier des visites à votre famille et vos amis. Mais les retraités devraient garder à l’esprit une autre date limite de fin d’année : recevoir les distributions minimales requises, ou RMD.
Une nouvelle étude de Vanguard estime que le fait de ne pas bénéficier des RMD pourrait coûter aux retraités jusqu’à 1,7 milliard de dollars par an.
À partir de 73 ans, les investisseurs doivent retirer les RMD, qui nécessitent des retraits annuels de comptes comme les 401(k) et les IRA traditionnels. (Cependant, si vous travaillez toujours et disposez d’un plan 401(k) auprès de votre employeur actuel, vous n’êtes pas encore obligé de prendre un RMD sur ce compte.)
En examinant les données sur les détenteurs d’IRA traditionnels de Vanguard, les chercheurs ont découvert que 6,7 % des investisseurs admissibles aux RMD n’ont pas pu les recevoir en 2024. Le montant moyen des RMD était de 11 600 $, ce qui signifie que les individus pourraient faire face à une pénalité de 1 160 $ ou 2 900 $, en supposant une pénalité de 10 % ou 25 %, respectivement.
Vanguard note qu’il y a 8,7 millions de détenteurs d’IRA dans tout le pays. « En augmentant notre taux de RMD manqués de 6,7 % et en appliquant une pénalité fiscale moyenne allant de 1 160 $ à 2 900 $, nous estimons que 585 000 propriétaires d’IRA manquent leurs RMD chaque année, avec des pénalités fiscales potentielles totales allant de 678 millions de dollars à 1,7 milliard de dollars par an », ont écrit les chercheurs.
Donc, si vous avez 73 ans ou plus, vous devriez consulter les règles RMD dès que possible, sinon vous pourriez risquer de payer une lourde pénalité.
Pour ceux qui auront 73 ans cette année, vous aurez jusqu’au 1er avril 2026 pour passer votre premier RMD.
Cependant, si vous avez 74 ans ou plus, vous avez jusqu’à la fin de l’année, soit le 31 décembre 2025, pour passer votre RMD. Si vous ne prenez pas votre RMD avant la date limite, vous risquez une pénalité de 10 % (si vous prenez finalement votre RMD dans les deux ans) ou 25 %.
“Même une réduction modeste des taux de RMD manqués pourrait permettre aux investisseurs d’économiser des centaines de millions de dollars chaque année”, a déclaré Andy Reed, responsable de la recherche en économie comportementale chez Vanguard.
