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Leçon principale
- Surveillez régulièrement vos relevés HELOC et vos rapports de solvabilité pour détecter rapidement les activités frauduleuses.
- Les voleurs d’identité peuvent utiliser vos données personnelles pour accéder et détruire votre HELOC.
- Contactez immédiatement votre prêteur et votre bureau de crédit si vous soupçonnez une fraude HELOC.
- Protégez votre HELOC en utilisant un mot de passe complexe et en protégeant vos informations personnelles.
- Envisagez de geler le crédit pour empêcher tout accès non autorisé à votre rapport de crédit.
Une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) est une marge de crédit renouvelable qui utilise la valeur nette de votre maison comme garantie. Les HELOC sont couramment utilisés pour financer des rénovations domiciliaires.
Étant donné qu’un HELOC n’est généralement pas utilisé pour payer les factures quotidiennes, les propriétaires peuvent ne pas vérifier souvent leur compte, voire l’oublier. Ce manque d’attention augmente le risque de fraude car les voleurs peuvent accéder à ces comptes.
Les effets de la fraude HELOC incluent la perte de milliers de dollars et potentiellement l’endommagement de votre crédit, souvent en raison d’un vol d’identité.
Cependant, le risque de vol de maison peut être réduit et le crédit de la victime rétabli en suivant quelques étapes simples qui incluent une action rapide et de la vigilance.
Comprendre les HELOC : accès et risques
Un HELOC est un type de crédit renouvelable dans lequel le propriétaire emprunte sur la valeur nette de sa résidence – sa valeur nette sous forme d’hypothèque sera remboursée. Le propriétaire est approuvé pour un montant spécifique, qui devient sa limite de crédit et peut être soumis à certaines restrictions quant à son utilisation.
Une HELOC fonctionne comme une carte de crédit, offrant une marge de crédit avec un taux d’intérêt qui varie en fonction des conditions du marché. Ils vous permettent d’emprunter et de rembourser selon vos besoins.
Les prêteurs vous permettent généralement d’emprunter jusqu’à 85 % de la valeur estimative de votre maison, moins le montant que vous paieriez encore sur votre prêt hypothécaire conventionnel. De nombreux HELOC ont une période de temps fixe pour emprunter de l’argent, à la fin de laquelle le crédit peut être prolongé.
La plupart des gens utilisent un HELOC pour payer les réparations de leur maison, par opposition aux factures quotidiennes. En conséquence, ils peuvent ne pas suivre le compte ou même oublier qu’ils ont un compte. Malheureusement, les criminels sont conscients de ce manque de sensibilisation et considèrent les HELOC comme des cibles attrayantes.
À l’intérieur des tactiques des escrocs HELOC
Selon le Federal Bureau of Investigation (FBI), la fraude hypothécaire implique des erreurs, des fausses déclarations et des omissions sur lesquelles le prêteur s’appuie ensuite involontairement. La fraude hypothécaire résidentielle est un type de fraude hypothécaire. Les criminels ont utilisé un certain nombre de méthodes, notamment des escroqueries par vol d’identité, pour voler les comptes HELOC.
Avertissement
La discrimination en matière de prêts hypothécaires est illégale. Si vous pensez avoir été victime d’une discrimination fondée sur la race, la religion, le sexe, l’état civil, le recours à l’aide publique, l’origine nationale, le handicap ou l’âge, vous pouvez prendre les mesures suivantes. L’une de ces étapes consiste à déposer un rapport auprès Bureau de la protection financière des consommateurs ou l’Amérique Département du logement et du développement urbain (HUD).
Voici comment cela se produit : les voleurs d’identité obtiennent vos informations personnelles, telles que votre date de naissance, votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de compte de dépôt direct et le nom de jeune fille de votre mère, de différentes manières, telles que les archives publiques ou le phishing par courrier électronique. Les criminels utilisent ces informations pour se faire passer pour des clients, en particulier vous.
Par exemple, un voleur pourrait utiliser vos informations personnelles pour créer un faux compte bancaire en ligne et le lier à votre HELOC. Ils se font passer pour vous et appellent la banque pour en savoir plus sur le compte, vérifier la commande et augmenter la limite de retrait quotidienne. Ensuite, les fraudeurs se connectent au compte et transfèrent de l’argent de votre HELOC vers le compte qu’ils ont créé et retirent ou transfèrent l’argent.
En d’autres termes, ils utilisent vos informations personnelles, votre cote de crédit et la valeur de votre maison pour voler de l’argent. L’une des raisons pour lesquelles les criminels peuvent échapper à ce crime est que peu de documents sont nécessaires pour ouvrir un HELOC, surtout si le HELOC est souscrit auprès du prêteur qui détient votre hypothèque.
Vous ne pouvez être informé du crime que lorsque l’institution financière vous appelle au sujet d’un retard de paiement, que vous recevez un avis écrit d’un paiement manqué (parce que le voleur n’a pas rendu l’argent, bien sûr) ou que vous vérifiez votre rapport de crédit et découvrez des informations inexactes.
Stratégies efficaces pour prévenir la fraude HELOC
Vous pouvez réduire votre risque de fraude HELOC en vérifiant régulièrement votre relevé HELOC et en vérifiant votre rapport de crédit pour toute information inexacte. Vous pouvez avoir accès à vos rapports de crédit auprès de l’un des trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion) et vous avez le droit de recevoir une copie gratuite de ces rapports une fois par an. Protégez vos messages et notez tout changement. Créez des mots de passe complexes pour vos comptes en ligne.
Comme mesure plus extrême, vous pourriez également geler votre crédit. Cela empêche les trois principales agences d’évaluation du crédit de fournir des informations sur votre rapport de crédit jusqu’à ce que vous donniez votre consentement.
Conseils
Les trois bureaux d’évaluation du crédit ont commencé à proposer des rapports de crédit hebdomadaires gratuits via AnnualCreditReport.com en 2020 en raison des difficultés causées par la pandémie de COVID-19. Après avoir été prolongé à deux reprises, le programme gratuit est devenu permanent en 2023.
Des mesures immédiates doivent être prises si vous soupçonnez une fraude HELOC
Si vous remarquez une activité suspecte, la première chose à faire est d’en informer votre institution financière. Ensuite, vous devez contacter les forces de l’ordre locales et déposer un rapport de police. Vous devriez également parler à d’autres personnes susceptibles d’être impliquées dans le compte, telles que des agences de recouvrement, des sociétés de ligne de crédit et des agences d’évaluation du crédit.
Lorsque vous parlez avec les agences d’évaluation du crédit, préparez le rapport de police et demandez qu’une alerte de fraude étendue soit placée sur votre rapport de crédit. Cela indique au créancier qu’il doit vérifier auprès de vous avant d’accorder un crédit à votre nom. Une copie de votre rapport d’usurpation d’identité, qu’il émane des forces de l’ordre fédérales, étatiques ou locales, devra peut-être être déposée auprès des agences d’évaluation du crédit.
Vous pouvez également demander l’aide d’organisations de vol d’identité, telles que le centre de ressources sur le vol d’identité à but non lucratif.
Conclusion
Les voleurs peuvent accéder à votre HELOC et récupérer votre argent en volant votre identité et en fraudant le prêteur. Pour réduire le risque de fraude, surveillez régulièrement vos HELOC et vos rapports de crédit pour détecter toute information inexacte.
Les mesures à prendre si vous soupçonnez une fraude incluent contacter votre prêteur, déposer un rapport de police et demander à une agence d’évaluation du crédit de placer une alerte de fraude sur votre rapport de crédit.
