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Le 31 mars 2022, Charles Schwab Corporation (SCHW) a annoncé le lancement d’un nouveau service, Schwab Personalized Indexing. Schwab présente cela comme une nouvelle solution qui apporte la puissance des portefeuilles personnalisés et de la gestion fiscale à un plus grand nombre d’investisseurs.
Rick Wurster, président de The Charles Schwab Corporation, a déclaré dans un communiqué de presse : « L’indexation directe est depuis longtemps proposée aux investisseurs et aux institutions fortunés capables de respecter des minimums d’investissement très élevés. Mais désormais, grâce aux innovations technologiques et aux développements du secteur tels que l’introduction par Schwab du trading en ligne sans commission, nous pouvons abaisser les obstacles à l’indexation directe pour de nombreux investisseurs et les conseillers qui les servent. Schwab s’attend à ce que le nouveau service déposé soit disponible d’ici fin avril 2022.
Leçon principale
- Charles Schwab (SCHW) présente Schwab Personalized Indexing, un service d’indexation directe pour des comptes aussi petits que 100 000 $.
- L’indexation directe consiste à détenir des titres individuels dans un indice, permettant une meilleure gestion fiscale.
- Le service devrait être disponible fin avril 2022 et Schwab prévoit d’ajouter des options et des fonctionnalités au cours des 12 à 18 prochains mois.
Principales caractéristiques
Contrairement aux fonds indiciels, l’indexation directe implique la propriété directe des titres sous-jacents d’un indice. Par conséquent, il peut offrir un niveau plus élevé de gestion fiscale aux investisseurs. Dans les comptes gérés séparément, Schwab Personalized Indexing s’appuie sur un processus d’optimisation exclusif qui comprend une surveillance quotidienne des portefeuilles clients et une technologie de capture des pertes fiscales. Chaque compte client sera optimisé en fonction des avoirs actuels et des impôts sur les plus-values potentielles dues sur les gains non réalisés.
Des stratégies sont disponibles
Les investisseurs initiaux peuvent choisir parmi trois stratégies indicielles qui peuvent être personnalisées. Il s’agit d’une stratégie américaine à grande capitalisation basée sur l’indice Schwab 1000, d’une stratégie américaine à petite capitalisation basée sur l’indice S&P SmallCap 600 et d’une stratégie environnementale, sociale et de gouvernance (ESG) basée sur l’indice social MSCI KLD 400. Chaque stratégie vise des rendements semblables à ceux d’un indice avec des avantages après impôt améliorés. Schwab prévoit d’ajouter davantage de stratégies et de fonctionnalités au cours des 12 à 18 prochains mois.
Montant minimum et frais
L’indexation personnalisée Schwab nécessitera initialement un compte minimum de 100 000 $. Schwab note que la plupart des services d’indexation directe actuellement sur le marché commencent à 250 000 $ ou plus.
Les frais démarrent à partir de 0,40% de l’actif. Schwab souligne que le programme est moins coûteux que la plupart des programmes d’indexation directe disponibles pour les conseillers et les investisseurs.