CalculatriceCliquez pour ouvrir
notre
Interactive Advisors (IA) a été lancée en 2007 en tant que division de conseil en investissement d’Interactive Brokers, bien que le nom IA n’ait été adopté qu’en 2019. Initialement, la société proposait un service gratuit permettant aux investisseurs de copier automatiquement les transactions des gestionnaires de portefeuille. La plateforme traditionnelle de robot-conseiller a été lancée en 2015 lorsque Interactive Brokers Group a acquis le robot-conseiller Covestor. Au cours des deux dernières années, Interactive Advisors a resserré les frais sur ses portefeuilles et augmenté le niveau de personnalisation en ajustant les allocations et en introduisant les tendances sectorielles avec une large sélection d’ETF.
Interactive Advisor s’adresse aux investisseurs qui recherchent un robot-conseiller qui correspond à un indice diversifié ou à des opportunités d’investissement comme un gestionnaire de fonds professionnel et qui s’efforcent de battre les rendements du marché. Vous pouvez également diviser votre compte de courtage et effectuer des transactions autodirigées sur certains titres tout en permettant à Interactive Brokers de gérer le reste. Nous examinerons de plus près le robot-conseil d’Interactive Brokers pour vous aider à décider s’il convient à vos besoins d’investissement.
Avantages et inconvénients
-
Divers styles de portefeuille
-
Le portefeuille d’investissements socialement responsables ciblé comprend des produits de valeur, des produits durables, des entreprises conscientes et bien plus encore.
-
Suivi des objectifs informatif
-
De nombreux portefeuilles à frais modiques sont disponibles
-
Estimateur de frais transparent
-
La récolte des pertes fiscales est limitée au portefeuille d’allocation d’actifs
-
Certains portefeuilles gérés ont des frais et des minimums plus élevés
-
Il n’y a pas d’application mobile
Présentation de l’entreprise
| Compte minimum | 100 $ (certains portefeuilles nécessitent plus) |
| Frais | 0,10% à 0,75% des actifs sous gestion, selon le portefeuille choisi |
| Fixer des objectifs | Les catégories incluent la retraite, les études universitaires, les achats importants, l’hypothèque, etc. |
| Actifs disponibles | Actions et ETF (classes d’actifs supplémentaires pouvant être disponibles dans le portefeuille du gestionnaire de fonds) |
| Intérêts payés sur le solde de trésorerie | Correct |
| Portefeuilles personnalisables | Oui : mettre certaines actions sur liste noire, ajuster les allocations et ajouter de nouveaux ETF |
| Voir le portefeuille avant le financement | Correct |
| Service client | Téléphone, chat, email |
| Conseillers financiers disponibles | Correct |
| Gestion de trésorerie | Correct |
| Récolter les pertes fiscales | Limité aux catégories d’allocation d’actifs |
| Synchroniser/fusionner des comptes externes | Non (comptes IBKR uniquement) |
| Application mobile | Non, mais le site est adapté aux mobiles |
Créer un compte
Pour vous inscrire auprès d’Interactive Advisors, vous devez d’abord ouvrir un compte Interactive Brokers. Ensuite, vous répondez à un court questionnaire, comparable aux questions sur les objectifs, le calendrier et la tolérance au risque d’autres robots-conseillers. Les clients peuvent parler à un représentant du service client par téléphone du lundi au vendredi, de 9 h à 17 h HE. Le chat et le courrier électronique sont également disponibles pour toute question. De plus, les clients peuvent parler avec des conseillers en investissement agréés.
Le conseiller interactif est différent de la plupart des robots-conseillers car il propose de nombreuses plateformes propriétaires et des comptes gérés provenant d’une variété de sociétés d’investissement. Les investisseurs peuvent commencer à investir avec aussi peu que 100 $ pour un portefeuille IA, bien que certains portefeuilles gérés puissent avoir des minimums d’investissement plus élevés. Dans l’ensemble, 52 des 68 portefeuilles ont un minimum de 100 $, 7 ont un minimum de 500 $, 2 ont un minimum de 1 000 $, 2 ont un minimum de 5 000 $, 3 ont un minimum de 10 000 $, 4 ont un minimum de 20 000 $ et un a un minimum de 30 000 $. USD et 50 000 USD. Vous ne pouvez investir que dans des portefeuilles qui correspondent à votre score de risque tel que déterminé par l’enquête.
Avant de vous inscrire, vous pouvez consulter les catégories disponibles, y compris les statistiques de performances. Les clients potentiels peuvent filtrer les portefeuilles en fonction de leur tolérance au risque et du groupe de fonds. Les options de portefeuille sont disponibles pour un large éventail d’investisseurs, des plus conservateurs aux spéculateurs cherchant à battre les rendements du marché.
Planifiez vos objectifs
Goal Tracker est l’outil de définition et de suivi d’objectifs d’Interactive Advisor. Vous pouvez choisir parmi une variété d’objectifs, tels que la retraite, les frais médicaux, l’achat d’une maison, les vacances, etc. L’outil fournit ensuite un écran résumant les cotisations initiales et ultérieures ainsi qu’un tableau des rendements et des risques moyens attendus, comprenant les résultats du meilleur et du pire des scénarios.
Vous pouvez ajuster les entrées telles que les contributions, la date d’achèvement de l’objectif et le coût de l’objectif pour explorer l’évolution de la probabilité de réussite.
Service de compte
La plateforme Interactive Advisors fait partie de la société plus large Interactive Brokers, où vous avez accès au trading autodirigé, à une plateforme de trading téléchargeable et à un large éventail d’actifs d’investissement. Les clients IA peuvent mettre à niveau leur compte robo-advisor existant vers un compte IB Universal pour accéder à toutes les fonctionnalités d’auto-négociation, et vous pouvez également diviser vos avoirs entre les deux services.
Bien qu’un service client soit disponible, la plateforme est la mieux adaptée aux investisseurs à la recherche d’une solution numérique de gestion des investissements sans assistance humaine. La caractéristique remarquable de la plateforme est la large gamme de portefeuilles d’investissement disponibles. La marge n’est pas disponible pour les clients IA et aucun portefeuille d’investissement n’utilise de marge dans ses stratégies. Pour les marges et les opérations bancaires, les investisseurs devront chercher ailleurs ou accéder à ces fonctionnalités via un compte de trading IBKR classique. La marge en particulier est liée aux stratégies de gestion active des investissements, c’est pourquoi, à l’heure actuelle, seuls quelques robots-conseillers proposent cette fonctionnalité.
Les seuls frais que vous paierez avec Interactive Advisors sont les frais de gestion basés sur l’actif sous gestion et les frais de gestion du fonds sous-jacent. Il n’y a pas de commissions ni de frais de transaction. Les retraits et la détention de liquidités non investies sont également gratuits.
Gestion de trésorerie
Interactive Advisors paie des intérêts sur les soldes de trésorerie sous IBKR Lite, soit 3,83 % pour les soldes supérieurs à 10 000 $ en espèces. Les montants en espèces inférieurs à ce seuil ne rapporteront pas d’intérêts. Interactive Advisors se concentre entièrement sur l’investissement, comme IBKR, il n’y a donc aucun lien avec l’écosystème financier avec les comptes chèques et les cartes de crédit.
Construire un portefeuille d’investissement
Interactive Advisors est idéal pour les clients numériques à la recherche de portefeuilles gérés avec des frais faibles et/ou une variété de styles de gestion. Les portefeuilles disponibles comprennent à la fois des offres conçues par IA et des dizaines d’investissements gérés en externe, qui seront traités en détail dans la section suivante sur la gestion de portefeuille de cette revue.
Il existe un total de 72 portefeuilles individuels proposés par Interactive Advisors et 19 gestionnaires de fonds distincts. De nombreux investissements ESG incluent des catégories socialement responsables spécifiques telles que la santé des sols, le leadership éthique et l’égalité des sexes. Les investisseurs trouveront presque tous les styles d’investissement souhaités, des portefeuilles de revenu conservateurs aux portefeuilles sectoriels et à forte rotation d’actions.
Les investissements et l’allocation d’actifs dépendent du score de tolérance au risque et du calendrier de l’investisseur. La fonctionnalité de portefeuille d’allocation d’actifs personnalisée vous permet d’ajuster l’allocation à la hausse ou à la baisse dans le score de risque total que vous recevez en fonction de vos réponses aux questions de configuration du compte. L’exposition directe aux cryptomonnaies et au forex n’est pas disponible sur la plateforme IA, bien que vous puissiez les obtenir via un compte IBKR autogéré. Le portefeuille géré par IA ne comprend que des ETF, mais les investisseurs peuvent trouver des actions et d’autres classes d’actifs dans les offres d’autres sociétés de gestion. Pour ceux qui recherchent une gamme diversifiée de styles d’investissement, IA fait l’affaire.
Actifs disponibles
| Actions individuelles | NE SONT PAS |
| Fonds communs de placement | NE SONT PAS |
| Revenu fixe | Oui (via ETF) |
| FPI | NE SONT PAS |
| Options de responsabilité sociale ou ESG | Correct |
| FNB | Correct |
| Les ETF ne sont pas exclusifs | Correct |
| Crypto-monnaies, Forex | NE SONT PAS |
Gestion de portefeuille
Les portefeuilles IA sont divisés en deux grandes catégories : les portefeuilles gérés par IA et les portefeuilles gérés par des conseillers externes. Au sein de chaque groupe, plusieurs portefeuilles sont disponibles avec différents frais et minimums de compte. Les investisseurs peuvent filtrer leur portefeuille en fonction de :
- Risque: Soyez prudent avec la spéculation
- Frais de gestion : 0,10% à 0,75%
- Investissement minimum : 100 USD à 50 000 USD
- Type d’actif : Actions, ETF ou hybrides
- Société de gestion
- sujet: Performances, bénéfices, croissance et plus encore
- Facteurs ESG et ISRaccompagné d’une analyse correspondante de l’impact du profit sur l’exclusion
La société surveille régulièrement la conformité du portefeuille avec la tolérance au risque de ses clients et n’autorise pas les investisseurs à investir au-delà de leur tolérance au risque. Vous pouvez également vous désinscrire de certaines actions et fonds si vous le souhaitez.
En ce qui concerne les portefeuilles proposés par des gestionnaires externes, environ 18 gestionnaires de fonds proposent une variété de portefeuilles aux clients IA. Ces portefeuilles varient en termes de style, d’actifs, de frais et d’investissements minimum. Les frais de gestion de ces portefeuilles comprennent un petit paiement à l’IA. Les frais sur ces portefeuilles externes devaient augmenter à 1,5 % avant 2023, mais Interactive Advisors les a plafonnés à 0,75 %. Cependant, le niveau minimum continue de fluctuer. Voici des exemples de portefeuilles gérés en externe :
- Freedland Healthcare via Sparrow Capital Management : minimum 500 $, frais de 0,75 %
- Technologie via Crabtree Asset Management : minimum 30 000 $, frais de 0,75 %
- GARP centralisé via YH&C Investments : minimum 10 000 $, frais de 0,75 %
- Croissance des dividendes via Sizemore Capital : minimum 5 000 $, frais de 0,75 %
| Principales fonctionnalités de gestion de portefeuille | |
|---|---|
| Rééquilibre automatiquement | Trimestriel pour le portefeuille IA |
| Fonctionnalité de rapport | Les formulaires et les rapports sont facilement accessibles par e-mail ou par courrier américain |
| Récolter les pertes fiscales | Limité aux catégories d’allocation d’actifs |
| Synchroniser/fusionner des comptes externes | NE SONT PAS ; uniquement avec un compte IBKR |
Expérience utilisateur
Ordinateur de bureau
Le site est facile à naviguer et comprend un tableau de bord robuste ainsi que plusieurs filtres pour aider les investisseurs à choisir les portefeuilles qui correspondent à leurs préférences. Les formulaires et informations du service client sont toujours disponibles.
Chaque portefeuille comprend des détails tels que :
- Investissement minimum
- Frais de gestion
- Redonner
- Ratio de Sharpe (score risque/récompense)
- Estimateur de coûts
Téléphone cellulaire
Interactive Advisor ne dispose pas d’application mobile pour iOS ou Android. Selon les représentants de l’entreprise, les investisseurs peuvent accéder à leurs comptes via des téléphones mobiles et le site Web est adapté aux appareils mobiles, vous reproduirez donc l’expérience de bureau sur votre téléphone. Cependant, Interactive Brokers dispose d’une application mobile que les clients d’Interactive Advisors peuvent utiliser pour consulter leurs comptes.
Service client
Le service client téléphonique en semaine, assuré par des professionnels financiers hautement qualifiés, est disponible de 9 h à 17 h HE. Les investisseurs peuvent également contacter l’entreprise par chat et par e-mail. Les FAQ sont nombreuses, tout comme les liens vers les divulgations, les formulaires et les détails de la plateforme. Les délais d’attente au téléphone et les délais de réponse aux e-mails sont raisonnables.
Les clients peuvent discuter des plateformes et des questions générales liées à l’investissement avec des représentants de conseillers en investissement hautement qualifiés. Tous ces professionnels sont agréés et ont réussi l’examen série 65.
- Assistance téléphonique de 9h à 17h HE
- Discutez en ligne
- Assistance par e-mail
- Questions fréquemment posées et informations détaillées
Protéger
Interactive Brokers se classe parmi les meilleurs en matière de pratiques de sécurité. En plus de l’authentification à deux facteurs, les utilisateurs peuvent demander l’utilisation d’un dispositif de sécurité lors de la connexion à leur compte. Aucune violation de données n’a eu lieu au cours des 30 derniers jours.
Les comptes de titres des clients sont protégés par SIPC à un niveau standard de 500 000 $, y compris une protection en espèces de 250 000 $. Interactive Brokers bénéficie d’une couverture d’assurance supplémentaire de 30 millions de dollars auprès de Lloyds of London, qui comprend 900 000 $ de protection en espèces. L’assurance protège contre la faillite du courtier et non contre la perte de la valeur de l’investissement sur le marché.
Éducation
La plupart du contenu éducatif IA est compilé sur le blog SmarterInvesting. Ce blog est conçu pour enseigner de bons principes d’investissement, en se concentrant sur les tendances macroéconomiques, les stratégies de trading et les meilleures pratiques d’investissement. Les articles sont classés par investissement, stratégie et perspectives de marché.
La gamme de sujets éducatifs s’adresse à tous les niveaux d’investisseurs, des débutants souhaitant comprendre la volatilité aux investisseurs avancés intéressés par la relation entre les entreprises à faible marge et l’inflation. De nombreux articles sont rédigés par des sociétés de gestion de placements participantes telles que State Street et Wisdom Tree et sont cohérents avec la stratégie du gestionnaire de fonds. Les clients d’Interactive Advisors peuvent également accéder à un portail éducatif sur le site Web d’Interactive Brokers avec une multitude de contenus éducatifs adaptés aux investisseurs actifs.
Commissions et frais
Les seuls frais payés par les clients sont les frais de gestion d’actifs et les frais de gestion de base des fonds. Il n’y a pas de commissions de négociation supplémentaires et les retraits de compte sont gratuits. En fonction du portefeuille que vous choisissez, le pourcentage de vos actifs sous gestion variera. Les frais de nombreux portefeuilles gérés par IA sont parmi les plus bas proposés par les robots-conseillers, à partir de 0,08 % des actifs sous gestion. Les portefeuilles gérés les plus chers sont limités à 0,75 % des actifs sous gestion.
Les portefeuilles comportant des frais plus élevés incluent souvent des stratégies plus spéculatives ou des approches d’investissement utilisant des stratégies plus complexes. Ils sont mieux utilisés par les investisseurs plus avancés qui recherchent des stratégies pour surpasser les rendements du marché et qui sont à l’aise avec un risque plus élevé.
| Taper | Frais |
| Frais de gestion du compte 5 000 USD | 4$-37,50$ |
| Frais de gestion du compte 25 000 USD | 20$-187,50$ |
| Frais de gestion du compte 100 000 USD | 80 $ à 750 $ |
| Frais de résiliation | 0 $ |
| Rapport de coût | Spécifique au portefeuille et dépend du portefeuille choisi |
| Fonds communs de placement | sans objet |
Conclusion
Interactive Advisors est une excellente plateforme pour les investisseurs à la recherche d’une gamme de portefeuilles d’investissement socialement responsables ainsi que pour ceux qui recherchent les prix les plus bas sur un portefeuille de fonds indiciels largement diversifiés. Ce robot-conseiller séduira également les investisseurs stratégiquement orientés qui ont des perspectives de marché définies mais souhaitent automatiser le processus d’action en conséquence. En termes simples, les investisseurs qui n’ont pas besoin de conseils en investissement apprécieront la variété de choix proposés sur la plateforme IA. Les clients IBKR existants à la recherche de portefeuilles gérés sont des clients naturels pour IA et peuvent l’utiliser pour automatiser leurs portefeuilles tout en conservant leur propriété autogérée. Dans l’ensemble, la plateforme Interactive Advisor est riche en options, facile à naviguer et les questions reçoivent des réponses flexibles.
Cela dit, Interactive Advisors présente des lacunes par rapport à certains de ses concurrents qui proviennent principalement de l’accent mis sur l’investissement. Même les changements apportés par IA tournent autour de la réduction des frais et de l’augmentation de la personnalisation du portefeuille. Les investisseurs qui souhaitent une gestion des investissements totalement gratuite, une planification d’objectifs plus approfondie et des services financiers adjacents tels que les comptes chèques devraient chercher ailleurs. Cependant, si vous avez une bonne idée de ce que vous souhaitez faire de votre portefeuille et recherchez le maximum d’options, vous trouverez ce dont vous avez besoin chez Interactive Advisors.
Comment Interactive Advisor vous permet-il d’économiser de l’argent sur les impôts ?
Interactive Advisors propose des services de collecte de pertes fiscales pour son portefeuille de répartition d’actifs personnalisable. Opter pour cette fonctionnalité permettra la recherche algorithmique d’opportunités pour capturer les pertes dans certains domaines du portefeuille pour compenser les gains dans d’autres. Une fois activé, ce processus a lieu dans le cadre du processus de rééquilibrage trimestriel mais ne prend pas en compte les comptes extérieurs à IA.
Comment nous choisissons les meilleurs robots-conseillers
La priorité absolue d’Financesimple est de fournir aux lecteurs des critiques complètes et impartiales sur les sociétés de gestion d’actifs numériques, communément appelées robots-conseillers. Afin de collecter des données pour notre classement et nos récompenses des meilleurs conseillers en robotique 2024, nous avons envoyé une enquête numérique comportant 64 questions directement à chacune des 21 entreprises que nous avons incluses dans notre rubrique. Notre équipe de chercheurs a vérifié les réponses à l’enquête et collecté tous les points de données manquants grâce à des recherches en ligne et à des conversations individuelles avec chaque entreprise. La collecte des données s’est déroulée du 8 janvier au 9 février 2024.
Nous avons ensuite développé un modèle quantitatif pour noter chaque entreprise afin d’évaluer ses performances dans 9 catégories clés et 59 critères afin de trouver le meilleur robot-conseiller. La note globale attribuée à chaque entreprise est une moyenne pondérée des critères suivants :
- Planification des objectifs – 21,00%
- Contenu du portfolio – 17,00%
- Gestion de portefeuille – 17,00%
- Frais – 15,00%
- Services de compte – 10,00 %
- Création de compte – 5,00%
- Service client – 5,00%
- Sécurité et éducation – 5,00%
- Expérience utilisateur – 5,00%
De nombreuses entreprises que nous évaluons pour nos projets donnent à notre équipe d’éditeurs et de rédacteurs professionnels accès à des comptes en direct afin qu’ils puissent effectuer des tests dans le monde réel. Les robots-conseillers nous permettent également de le faire.
Grâce à ce processus complet de collecte et d’examen de données, Financesimple vous a fourni un examen approfondi et objectif des meilleurs robots-conseillers. Apprenez-en davantage sur la manière dont nous recherchons et évaluons les robots-conseillers.
Les documents et le contenu ci-dessus ne doivent pas être considérés comme une recommandation. L’investissement dans les actifs numériques est hautement spéculatif et volatil et ne convient qu’aux investisseurs qui peuvent se permettre le risque de pertes potentielles et de fortes baisses. Les actifs numériques n’ont pas cours légal et ne sont pas pris en charge par le gouvernement américain. Les actifs numériques ne sont pas soumis à l’assurance FDIC ou à la protection SIPC.
