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Créer un compte

Stash rend le processus d’enregistrement de compte simple et direct. Lorsque vous commencerez à participer, vous saisirez vos informations personnelles et aurez la possibilité de choisir la première action dans laquelle vous souhaitez investir dans un menu. Vous avez également la possibilité de sauvegarder vos choix d’investissement pour plus tard dans le processus. Lors du choix d’un objectif, Stash propose six options, notamment la retraite, la budgétisation, l’épargne pour les imprévus, la création de richesse, l’obtention de récompenses en actions et des conseils financiers. Une fois qu’un objectif est sélectionné, vous serez invité à sélectionner un plan d’abonnement et à ajouter une carte de crédit à laquelle vous abonner.

Le modèle basé sur l’abonnement de Stash est rare dans le secteur des robots-conseillers, car la plupart des fournisseurs facturent un pourcentage pour les actifs détenus sur la plateforme. Stash propose deux options d’abonnement ; Croissance et réserve+. Stash Growth est un abonnement mensuel de 3 $ qui comprend des conseils numériques adaptés aux nouveaux investisseurs, un compte d’investissement personnel, un accès à la carte Stock-Back, la possibilité d’utiliser un dépannage anticipé, des conseils numériques pour les finances personnelles, des portefeuilles intelligents et des portefeuilles de retraite. Stash+ est le niveau le plus élevé à 12 $ par mois. Il couvre tout au niveau Croissance, complété par des conseils numériques sur les finances familiales, des informations sur le marché et les portefeuilles d’investissement de deux enfants. Les deux niveaux incluent également une assurance-vie, mais la couverture est négligeable.

Votre plan d’abonnement détermine les comptes que vous pouvez ouvrir. Dans l’ensemble, Stash propose un nombre relativement limité de types de comptes d’investissement, notamment des maisons de courtage individuelles, des comptes de retraite individuels (IRA) traditionnels, des Roth IRA et des comptes de dépôt. Après avoir choisi un plan d’abonnement, vous pouvez associer votre compte bancaire pour investir avec Stash. Avant que votre argent ne soit investi, vous pourrez consulter vos allocations pour vous assurer que vous êtes à l’aise avec le portefeuille. Stash propose également un outil d’analyse de diversification pour évaluer le niveau de diversification de vos investissements auto-sélectionnés sur la plateforme.

Planifiez vos objectifs

Stash propose plusieurs options de planification d’objectifs parmi lesquelles vous pouvez choisir, notamment :

• Retraite
• Créer de la richesse
• Épargnez pour l’inattendu
• Faire un budget
• Gagnez des récompenses en actions

Stash manque souvent d’outils financiers et de calculatrices qui vous aident à évaluer les progrès de la planification de vos objectifs. Cependant, vous pouvez vous renseigner sur de nombreuses bonnes pratiques en matière de planification d’objectifs via le portail Stash’s Learn, qui couvre une variété de sujets de planification financière et d’investissement. Ces informations ne sont pas spécifiques à votre situation financière, mais de nombreux articles peuvent généralement concerner votre profil cible.

Une autre façon d’évaluer la progression de votre objectif consiste à utiliser l’outil d’analyse de diversification de Stash, qui vous aide à mieux comprendre l’allocation de votre portefeuille et vos chances de recevoir des recommandations d’investissement en fonction de la composition de votre portefeuille. Il existe également des sections « Potentiel » et « Idées » dans votre compte qui vous permettent d’ajuster certains leviers financiers pour explorer les résultats potentiels. Stash est entièrement numérique, il n’y a donc aucun conseiller financier humain pour vous aider à la planification.

Service de compte

Stash propose des services bancaires qui peuvent vous aider à gérer votre argent plus efficacement en un seul endroit. L’une des caractéristiques uniques du compte bancaire Stash est la carte Stock-Back qui vous donne un pourcentage de vos dépenses en actions au lieu de l’option de remise en argent plus standard. Cela vous permet de mettre de côté plus d’argent à investir sans avoir à retirer plus d’argent de votre poche.

Stash prend également en charge les dépôts et transferts automatiques via l’outil Auto-Stash. Vous pourrez utiliser cet argent pour effectuer des transactions sur actions et ETF pendant quatre fenêtres de négociation quotidiennes. Comme mentionné, les conseils sont fournis numériquement tout au long du produit sous la forme d’articles pédagogiques sélectionnés à partir des informations que vous partagez sur la plateforme. Les conseillers humains ne sont pas disponibles pour vous conseiller. Étant donné que Stash est conçu pour un investissement simple, un compte sur marge n’est pas non plus proposé dans le cadre de la plateforme.

Gestion de trésorerie

Dans les portefeuilles intelligents Stash, des entrées automatiques dans le portefeuille se produisent lorsque les liquidités dépassent 1 $. Les fonds du marché monétaire ne sont pas proposés, ce qui est logique car les soldes de trésorerie ne seront jamais suffisamment importants pour générer beaucoup d’intérêts lors d’une participation active à un portefeuille de marché. Dans le cadre de ses produits bancaires, Stash vous donne plus de contrôle sur vos flux de trésorerie en proposant des outils de dépôt et de budgétisation mobiles. Vous aurez également accès au dépôt direct anticipé de vos chèques de paie, ce qui crée une plus grande flexibilité financière en vous permettant de gérer ces fonds jusqu’à deux jours ouvrables avant que vous ne vous attendiez normalement à les recevoir.

Construire un portefeuille d’investissement

Stash offre la possibilité de choisir vos propres investissements ou d’utiliser son service entièrement géré, Smart Portfolios. Si vous cherchez à créer votre propre allocation, vous constaterez que le portefeuille est énorme, vous permettant de choisir parmi près de 4 000 actions, ETF et fiducies de placement immobilier (REIT). Vous pouvez également profiter de l’investissement en actions fractionnées pour disposer de plus d’options d’investissement.

Les portefeuilles intelligents sont construits par l’équipe de recherche en investissement de Stash et suivent généralement une approche passive et optimisée en matière de risque pour créer de la richesse. Le portefeuille comporte une échelle mobile pour ajuster votre niveau de risque en fonction de vos préférences, de vos objectifs et de votre situation financière. L’allocation d’actifs est investie dans des ETF et est largement investie dans des titres nationaux, internationaux et obligataires. En janvier 2022, Stash a ajouté la crypto-monnaie dans le cadre de sa stratégie de diversification Smart Portfolio, mais l’a abandonnée en 2023, car Stash s’est davantage concentré sur les principes d’investissement passif.

Smart Portfolio est le robot-conseiller de Stash et il est limité aux ETF comme actifs utilisés. Les investisseurs peuvent accéder à une plus large gamme d’actifs dans un compte autogéré, mais cela ne fait pas partie du programme de robot-conseiller.

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