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Leçon principale
- Il faut sept ans à l’Américain moyen pour économiser la mise de fonds moyenne pour une maison, en baisse par rapport au sommet d’il y a quelques années, mais toujours supérieure aux niveaux d’avant la pandémie.
- Les mises de fonds ont augmenté dans un contexte de hausse des prix de l’immobilier, tandis que le ralentissement des taux d’épargne allonge également le temps nécessaire pour épargner pour une maison.
- Cela peut prendre des décennies pour épargner en vue d’un acompte sur des marchés où les coûts sont élevés comme celui de San Francisco, alors que sur d’autres marchés, cela peut prendre seulement quelques années.
Pour la plupart des Américains, il faut des années pour économiser suffisamment d’argent pour verser une mise de fonds. Mais les acheteurs d’aujourd’hui atteignent cet objectif plus rapidement que ces derniers temps.
D’ici 2025, l’Américain moyen aura besoin de sept ans pour épargner pour la mise de fonds moyenne d’une maison, soit une forte baisse par rapport aux 12 ans de 2022, selon Realtor.com. Malgré tout, ce délai est encore près du double de ce qu’il était avant la pandémie, lorsque la hausse des prix de l’immobilier a rendu l’accession à la propriété encore plus hors de portée pour de nombreux acheteurs potentiels.
“Bien que les conditions se soient améliorées depuis 2022, le calendrier d’aujourd’hui montre que l’épargne pour une maison prend beaucoup plus de temps qu’avant la pandémie, en particulier sur les marchés à coûts élevés”, a déclaré Danielle Hale, économiste en chef de Realtor.com, dans un communiqué.
Les Américains épargnent moins
Le rapport montre que les acomptes deviennent de plus en plus difficiles pour les acheteurs pour deux raisons. La hausse des prix de l’immobilier fait grimper les coûts de mise de fonds, tandis que la baisse des taux d’épargne signifie qu’il faut plus de temps aux acheteurs pour réunir cet argent.
“La hausse des prix de l’immobilier et la concurrence féroce ont poussé les acomptes à la hausse, et l’inflation et la hausse des coûts des ménages ont fait baisser les taux d’épargne”, a déclaré Hale.
Les prix des logements ont augmenté depuis la pandémie, les données de l’indice des prix des logements S&P Case-Shiller montrant une augmentation des prix de 55 % entre septembre 2019 et septembre 2025. De même, entre le troisième trimestre de 2019 et la même période en 2025, la mise de fonds typique a plus que doublé, passant de 13 900 $ à 30 400 $.
Dans le même temps, le taux d’épargne personnelle aux États-Unis s’élève à 5,1 % du revenu en 2025, bien inférieur aux 6,5 % environ avant la pandémie.
Les acomptes en tant que partie des prix des maisons sont plus élevés
Alors que les experts en logement recommandent de verser 20 % du prix de la maison comme acompte, Realtor.com a constaté que la plupart des acheteurs n’atteignent pas ce niveau. Les acheteurs au troisième trimestre 2025 disposaient d’une mise de fonds moyenne de 14,4 % du prix de la maison.
Cependant, les données montrent que la flambée des prix de l’immobilier n’a pas réduit le pourcentage du prix d’achat que les acheteurs consacrent à la mise de fonds. Les mises de fonds oscillent autour de 14 % depuis 2022, en grande partie parce que seuls les acheteurs de maison les plus riches peuvent se permettre des prix plus élevés.
“Ces dernières années, les acomptes sont restés élevés, car la détérioration de l’accessibilité a réduit le bassin d’acheteurs à des ménages plus qualifiés, qui ont tendance à verser des acomptes plus importants”, a écrit Hannah Jones, analyste principale de recherche économique pour Realtor.com.
Pourquoi l’emplacement est-il important ?
Le montant du dépôt varie selon l’emplacement. Les marchés plus abordables ont généralement des acomptes moyens inférieurs. La communauté militaire constate également souvent des acomptes inférieurs, car les prêts VA n’en nécessitent généralement pas.
La différence peut être très claire. Il faudrait plus de 36 ans à un ménage de San Francisco au revenu médian pour épargner pour l’acompte moyen de 245 466 $ de cette ville, tandis qu’un ménage moyen de San Antonio, au Texas, ou de Virginia Beach, en Virginie, n’aurait besoin que d’un ou deux ans, respectivement, pour épargner pour un acompte local. Les deux villes ont une présence militaire importante.
