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Leçon principale
- L’Illinois, l’Iowa, le Mississippi et la Pennsylvanie sont considérés comme les États ayant les politiques fiscales les plus favorables aux retraités.
- Trente-huit États n’imposent pas les revenus de la sécurité sociale.
- Trente-sept États ne taxent pas la plupart des pensions militaires.
- Quinze États exonèrent les revenus de retraite des impôts de l’État.
- Neuf États n’ont aucun impôt sur le revenu.
Après avoir cotisé toute votre vie à la sécurité sociale, bâti un plan de retraite ou perçu des prestations, vous pourriez être confronté à une facture fiscale importante à la retraite. Vous êtes maintenant prêt à retirer votre dernière carte et votre État a également émis des impôts.
Ou est-ce ? Même si les impôts fédéraux sont inévitables, certains États sont beaucoup plus cléments que d’autres en matière d’imposition des revenus de retraite. D’autres ne le taxent pas du tout.
Les États n’imposent pas les revenus de retraite
Arkansas
L’Arkansas permet aux retraités de faire une pause en exemptant jusqu’à 6 000 $ par an des régimes de retraite publics et privés parrainés par l’employeur et des distributions IRA reçues après 59 ans et demi ou en raison d’un décès ou d’une invalidité. Il n’impose pas non plus les revenus de la sécurité sociale ni les impôts sur la retraite militaire. De plus, l’Arkansas n’impose pas d’impôt sur les successions ou les successions, vos héritiers ne seront donc pas confrontés à une charge fiscale supplémentaire.
Illinois
L’Illinois est un autre État favorable aux retraités. L’État exonère les revenus de pension, les retraits 401(k) et IRA, les prestations de sécurité sociale et les prestations de retraite militaire des impôts de l’État. Cependant, l’Illinois impose les autres revenus de placement ainsi que les successions et les héritages.
Iowa
L’Iowa a récemment mis à jour ses lois fiscales pour les rendre plus favorables aux retraités. Depuis janvier 2023, l’État n’impose plus les pensions, le 401(k) ou les revenus IRA pour les résidents de plus de 55 ans. Si vous êtes admissible, vous pouvez bénéficier d’un revenu de retraite libre d’impôt à partir de 55 ans.
Deux ans plus tard, le 1er janvier 2025, l’État passe d’un système d’imposition progressif (avec un taux maximum de 5,7 %) à un système d’imposition forfaitaire, avec un taux de 3,8 %. De plus, l’État ne prélèvera plus de droits de succession à partir de 2025.
Mississippi
Le Mississippi ne tient pas compte des distributions des régimes de retraite, des revenus de retraite, des revenus de la sécurité sociale et des prestations de retraite militaires provenant des impôts de l’État. Les distributions anticipées des régimes de retraite ne sont généralement pas admissibles à l’exonération. L’État n’impose pas non plus d’impôts sur les successions ou les successions.
New Hampshire
Le New Hampshire n’impose pas la sécurité sociale ni les revenus de retraite, bien qu’il impose les distributions des comptes de retraite qui sont considérées comme des intérêts ou des dividendes. Cet État n’impose pas d’impôt sur le revenu sur les salaires gagnés et la plupart des distributions comptent comme des revenus et sont donc exonérées.
Le New Hampshire a notamment supprimé les impôts sur les intérêts et les dividendes à compter du 1er janvier 2025, ce qui le rend encore plus attractif pour les retraités. Les droits de succession et les droits de succession sont également absents dans le New Hampshire.
Pennsylvanie
Les retraités de Pennsylvanie bénéficient de l’absence d’impôts de l’État sur la sécurité sociale, les revenus de retraite et les distributions des régimes de retraite. De plus, la Pennsylvanie a un taux d’impôt sur le revenu forfaitaire de 3,07 % sur les salaires gagnés, l’un des plus bas du pays. Les retraités qualifiés peuvent également accéder à un programme de réduction des impôts fonciers et des loyers, renforçant ainsi l’attractivité de l’État.
Caroline du Sud
La Caroline du Sud est un autre État qui n’impose pas les revenus de la sécurité sociale. À partir de l’année fiscale 2022, toutes les prestations de retraite militaires sont exonérées de l’impôt sur le revenu de l’État.
Pour les plus de 65 ans, les premiers 10 000 $ du revenu du régime de retraite sont exonérés d’impôts de l’État, et l’exonération fiscale tombe à 3 000 $ pour les jeunes retraités. La Caroline du Sud offre également un crédit d’impôt de 15 000 $ aux personnes de 65 ans et plus.
Les États n’ont pas d’impôt sur le revenu
Si vous vivez et/ou travaillez dans l’un des neuf États suivants, vous n’aurez pas à vous soucier de l’impôt sur le revenu de l’État sur vos revenus de retraite :
- Alaska
- Floride
- Nevada
- New Hampshire
- Dakota du Sud
- Tennessee
- Texas
- Washington (taxe uniquement les plus-values sur les salariés à revenus élevés)
- Wyoming
Ces États offrent un allègement fiscal automatique aux retraités en n’imposant aucun revenu de retraite. Il est également important de noter que certains de ces États peuvent encore prélever d’autres impôts, tels que des impôts fonciers ou des taxes de vente, pour compenser l’absence d’impôt sur le revenu.
A quel âge cesse-t-on de payer des impôts sur sa pension ?
Aux États-Unis, il n’y a pas d’âge auquel vous arrêtez de payer des impôts sur votre pension car les impôts ne sont pas déterminés par l’âge. La plupart des pensions seront soumises à l’impôt fédéral sur le revenu et à l’impôt sur le revenu de l’État, selon l’État. De plus, à 73 ans, vous devez commencer à percevoir les distributions minimales requises sur des comptes à impôt différé.
Comment puis-je réduire mes impôts à la retraite ?
Il existe plusieurs stratégies que vous pouvez intégrer pour vous aider à réduire vos impôts à la retraite. Vous devriez commencer par planifier vos retraits de manière stratégique. Vous devez d’abord retirer de l’argent des comptes imposables, puis des comptes à impôt différé, comme les 401(k) et les IRA. Cela permet aux comptes fiscalement avantageux de croître plus longtemps tout en maintenant un revenu imposable plus bas dès le départ.
N’oubliez pas que les distributions minimales requises (RMD) commencent à 73, donc la conversion d’abord de certains fonds IRA traditionnels en un Roth IRA peut réduire votre charge fiscale future, car le Roth IRA n’est pas soumis aux RMD.
Envisagez de retarder les prestations de sécurité sociale jusqu’à 70 ans, car cela augmentera vos prestations mais contribuera également à réduire les impôts plus tôt. Faire un don à des organismes de bienfaisance contribue également à réduire les impôts et peut être une option pour vous. Enfin, vivre dans un État fiscalement avantageux réduira vos impôts ainsi que certaines déductions médicales.
Comment la Sécurité Sociale est-elle imposée à la retraite ?
La Sécurité sociale peut être imposable à la retraite en fonction de vos revenus. Si votre revenu combiné, y compris les prestations de sécurité sociale, les intérêts non imposables et le revenu brut ajusté, dépasse certains seuils, vous serez soumis à l’impôt sur le revenu. Pour les déclarants uniques, si votre revenu combiné se situe entre 25 000 $ et 34 000 $, jusqu’à 50 % de vos prestations peuvent être imposées. Si le montant dépasse 34 000 $, jusqu’à 85 % de vos prestations peuvent être imposables.
Conclusion
Les impôts des États sur les revenus de retraite varient considérablement, mais certains États facilitent la vie des retraités en réduisant considérablement les impôts sur la sécurité sociale, les retraits 401(k), les distributions IRA et les retraites.
Si vous vivez dans l’un de ces États – ou mieux encore, dans l’un des neuf États sans impôt sur le revenu – vous conserverez une plus grande partie de votre revenu de retraite durement gagné. Même si les lois fiscales peuvent changer, il est important de tenir compte de ces facteurs au moment de décider où prendre sa retraite. Mais il y a bien plus que les impôts à prendre en compte lorsque vous décidez où prendre votre retraite, alors envisagez de parler à un conseiller financier pour trouver le plan qui vous convient.
