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Leçon principale
- La plupart des personnes qui souscrivent une assurance maladie sur le marché de la loi sur les soins abordables sont éligibles à des crédits d’impôt qui contribuent à réduire le montant qu’elles paient en primes.
- Des subventions améliorées ont réduit les primes à 10 $ par mois – ou moins – pour 75 % des inscrits.
- Si vous disposez d’un plan Argent ou si vous vivez dans un État subventionné, vous pouvez bénéficier d’une réduction supplémentaire de partage des coûts qui peut réduire vos dépenses personnelles.
- L’inscription ouverte à ces plans Affordable Care Act (également connus sous le nom de plans Obamacare ou Marketplace) est actuellement ouverte jusqu’au 15 janvier, mais si vous souhaitez que la couverture commence avant le 1er janvier, vous devez vous inscrire avant le 15 décembre.
Selon les Centers for Medicare & Medicaid Services, avec l’inscription ouverte en cours, des millions de personnes peuvent souscrire une assurance maladie via le marché Affordable Care Act (ACA) pour 10 $ par mois ou moins.
Vos primes peuvent être aussi basses grâce à des subventions sous forme de crédits d’impôt sur les primes. Alors que 92 % des acheteurs sont éligibles au crédit d’impôt en 2024, votre éligibilité et le montant de votre crédit d’impôt dépendent du revenu de votre ménage. D’autres types de prestations peuvent réduire vos coûts pendant que vous recevez des soins.
Voyons ce qu’est le crédit d’impôt sur les primes, comment en faire la demande lorsque vous souscrivez un plan d’assurance maladie Obamacare et combien vous pouvez vous attendre à recevoir.
Inscrivez-vous au crédit d’impôt sur prime pour économiser mensuellement
Lorsque vous souscrivez une assurance maladie, la prime que vous voyez ne correspond pas nécessairement au montant que vous paierez. Alors que les primes augmenteront de 4 % d’ici 2025, il est important de comprendre comment les crédits d’impôt sur les primes peuvent réduire considérablement vos coûts.
Qu’est-ce que le crédit d’impôt sur prime ?
Le crédit d’impôt sur les primes réduit votre obligation fiscale d’un certain montant, calculé en fonction de la part du revenu de votre ménage qui sera utilisée pour payer la prime mensuelle. Ce montant est également remboursable, ce qui signifie que si le montant du crédit dépasse le montant que vous devez en impôts, vous pouvez toujours recevoir le montant excédentaire dans le cadre de votre remboursement d’impôt.
Vous aurez la possibilité de payer de votre poche vos primes d’assurance maladie et de réclamer le crédit d’impôt sur primes lors de votre prochaine déclaration de revenus ou de bénéficier d’un crédit d’impôt anticipé sur primes (APTC) pour réduire vos primes tout au long de l’année.
Le montant du crédit d’impôt sur prime auquel vous avez droit est déterminé par la mesure dans laquelle le revenu de votre ménage correspond aux lignes directrices fédérales en matière de pauvreté. Avant 2021, seuls les ménages dont les revenus étaient supérieurs à 100 % du seuil de pauvreté mais inférieurs à 400 % du seuil de pauvreté étaient éligibles.
Cela a changé avec la signature de l’American Rescue Plan en mars 2021, qui a éliminé les plafonds de revenus et plafonné les primes sur le marché de l’assurance maladie à 8,50 % des revenus.
Selon les Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS), au cours de l’année 2024, près de 75 % des inscrits qui ont sélectionné le plan le moins cher au niveau de métal sélectionné ont payé 10 $ ou moins après avoir reçu l’APTC. CMS s’attend à ce qu’un nombre similaire d’inscrits paient ce montant dans le plan 2025.
Ces prestations améliorées ont été prolongées jusqu’en 2025 en vertu de la loi sur la réduction de l’inflation. Toutefois, les avantages élargis pourraient expirer en 2026 si le Congrès ne les renouvelle pas.
De quelles informations avez-vous besoin pour postuler ?
Vous pouvez demander une assurance maladie ci-dessus Santé.gov ou, si votre État exploite son propre marché, sur le site Web de votre État. Pour déterminer votre éligibilité au crédit d’impôt sur les primes, vous devrez saisir des informations sur la taille de votre ménage et vos revenus au cours du processus de demande.
Vous devrez peut-être également vérifier diverses informations, telles que les numéros de sécurité sociale, les sources de revenus et l’assurance maladie actuelle de chaque membre de la famille. Dans certains cas, vous devrez peut-être soumettre des documents tels que des déclarations de revenus antérieures.
Vous recevrez une estimation du montant auquel vous avez droit avant de terminer le processus de demande. Si vous choisissez APTC, il sera appliqué à la prime du régime de soins de santé que vous choisissez au fur et à mesure que vous faites défiler vos options.
Que se passe-t-il après votre candidature ?
Une fois inscrit, votre demande sera en attente jusqu’à ce que le département qui gère l’échange auprès duquel vous vous êtes inscrit, qu’il soit étatique ou fédéral, puisse examiner votre demande. Une fois approuvé, vous devrez payer votre première prime. Si la compagnie d’assurance que vous avez choisie vous permet de payer en ligne, vous pouvez le faire en passant par votre compte sur le marché fédéral ou étatique, qui peut vous rediriger vers le portail de paiement de la compagnie d’assurance.
Note
Votre assurance ne deviendra active que lorsque vous effectuerez votre premier paiement.
N’oubliez pas que tout changement dans votre revenu au cours de l’année peut affecter le montant de l’APTC que vous pouvez demander. Ainsi, lorsque vous produisez votre déclaration de revenus, vous devrez peut-être rapprocher le montant que vous avez reçu en prestations avec le montant que vous auriez dû recevoir en fonction du revenu que vous avez réellement gagné. Si votre revenu est supérieur à celui que vous aviez estimé pour l’année du régime, vous devrez peut-être rembourser une partie du crédit ; mais si vos revenus diminuent, vous pourriez avoir droit à des crédits d’impôt supplémentaires que vous recevrez dans le cadre de votre remboursement d’impôt.
Vérifiez votre éligibilité au Crédit d’impôt pour prime 2025
Pour vérifier si vous êtes admissible au crédit d’impôt sur les primes 2025, l’IRS propose Cet outil pratique. Vous devrez saisir la taille de votre ménage, votre revenu brut ajusté et celui de vos personnes à charge, ainsi que le statut d’assurance maladie de chaque membre de la famille.
Choisissez un plan Argent pour obtenir des avantages plus viables
Bien que vous puissiez utiliser votre crédit d’impôt pour n’importe quel type de plan de votre choix, si vous choisissez un plan du marché de l’argent, vous pourriez avoir droit à une réduction de partage des coûts, ce qui peut vous aider à réduire vos dépenses personnelles.
Cela signifie que vous pouvez payer des franchises, des quotes-parts ou une coassurance inférieures lorsque vous recevez des soins. Certains plans offrent également des montants de paiement maximum inférieurs. Ces économies s’appliquent lorsque vous utilisez votre assurance maladie pour payer un service médical couvert, comme le paiement d’une intervention ou d’une visite chez le médecin.
Notez que la réduction de partage des coûts s’applique uniquement aux ménages dont les revenus se situent entre 100 % et 250 % du seuil de pauvreté fédéral.
Guide fédéral du niveau de pauvreté pour 2025
Les lignes directrices fédérales en matière de pauvreté déterminent le montant auquel votre famille a droit en subventions aux primes d’assurance maladie. Ces lignes directrices sont ajustées chaque année pour tenir compte de l’inflation.
| Guide fédéral du niveau de pauvreté pour l’année de couverture 2025 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Taille du ménage | 100 % FPL | FPL 200 % | FPL 300 % | FPL 400 % |
| 1 | 15 060 $ | 30 120 $ | 45 180 $ | 60 240 $ |
| 2 | 20 440 $ | 40 880 $ | 61 320 $ | 81 760 $ |
| 3 | 25 820 $ | 51 640 $ | 77 460 $ | 103 280 $ |
| 4 | 31 200 $ | 62 400 $ | 93 600 $ | 124 800 $ |
Vérifier les subventions de l’État
Selon KFF, neuf États proposent leurs propres subventions d’assurance maladie : la Californie, le Colorado, le Connecticut, le Maryland, le Massachusetts, le New Jersey, le Nouveau-Mexique, le Vermont et Washington. New York ajoute également des subventions publiques renforcées à son marché pour 2025.
La plupart de ces subventions sont des versions plus fortes de celles accordées par le marché fédéral. Par exemple, le programme californien de réduction du partage des coûts pour les plans argent augmente considérablement l’épargne des ménages dont les revenus sont inférieurs à 250 % du niveau de pauvreté fédéral en réduisant les franchises et les quotes-parts de plusieurs centaines ou milliers de dollars.
Le programme de subventions amélioré du Massachusetts offre des réductions de partage des coûts aux ménages dont les revenus peuvent atteindre 300 % du niveau de pauvreté fédéral, augmentant ainsi considérablement l’éligibilité au programme ConnectorCare, permettant à 193 000 ménages de payer 0 $ de quote-part et de franchises.
