Réduire les risques commerciaux : stratégies internes et externes de l’entreprise

Le risque commercial est un terme générique désignant les facteurs et événements pouvant affecter les performances opérationnelles et financières d’une entreprise.

Le risque commercial met en danger une entreprise lorsqu’elle ne parvient pas à fournir aux investisseurs et aux parties prenantes les bénéfices attendus. C’est pour cette raison qu’il est important d’identifier et de gérer ces risques.

Les risques commerciaux peuvent être à la fois internes (humains, technologiques et physiques) et externes (économiques, naturels et politiques). Une planification et une gestion efficaces contribuent à minimiser ces risques.

Comment fonctionne le risque commercial

Le risque commercial est le risque auquel une entreprise est confrontée et qui peut finalement entraîner une baisse des revenus, des bénéfices et des pertes financières. Les entreprises sont quotidiennement confrontées à des risques commerciaux dans le cadre de leurs activités dans leur segment ou secteur d’activité.

Bien que tout facteur réduisant la performance d’une entreprise ou sa capacité à atteindre ses objectifs financiers constitue un risque commercial, il est utile de les classer lors de l’élaboration d’une stratégie de gestion des risques. Même si aucun plan ne peut à lui seul éliminer les risques, une planification adéquate permet aux entreprises d’anticiper les risques et d’y réagir en conséquence. Les risques commerciaux sont souvent classés en risques internes ou externes.

Identifier les risques internes de l’entreprise

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Risques internes auxquels une entreprise est confrontée au sein de son organisation et qui surviennent au cours du cours normal des opérations de l’entreprise. Ces risques peuvent être prévus avec une certaine confiance et l’entreprise dispose donc d’une bonne opportunité de réduire les risques commerciaux internes.

Les trois types de facteurs de risque internes sont les facteurs humains, les facteurs technologiques et les facteurs physiques.

Risques liés au facteur humain

Les problèmes de personnel peuvent poser des défis opérationnels. Les employés malades ou blessés et donc incapables de travailler peuvent réduire leur production.

Les risques liés aux facteurs humains peuvent inclure :

• Grèves syndicales
• Malhonnêteté des employés
• Gestion ou leadership inefficace
• Défaillance du fabricant ou du fournisseur externe
• Les clients et les clients ne paient pas en retard ou ne paient pas du tout

Une entreprise peut avoir besoin d’embaucher ou de remplacer du personnel essentiel à son succès. Les grèves peuvent contraindre les entreprises à fermer leurs portes dans de brefs délais, entraînant ainsi des pertes de ventes et de revenus.

Une meilleure gestion des ressources humaines peut contribuer à réduire les risques internes en améliorant le moral des employés grâce à des récompenses et une responsabilisation efficaces. Un employé motivé et heureux a tendance à être plus productif.

Risques technologiques

Les risques technologiques comprennent les changements imprévus dans la production, la distribution ou la distribution des produits ou services d’une entreprise.

Par exemple, les risques technologiques auxquels une entreprise peut être confrontée incluent des systèmes d’exploitation obsolètes qui réduisent la capacité de production ou des perturbations de l’approvisionnement ou des stocks. De plus, les risques technologiques peuvent inclure le fait de ne pas investir dans le personnel informatique pour prendre en charge les systèmes de l’entreprise. Les problèmes de serveurs et de logiciels entraînant des temps d’arrêt des équipements peuvent augmenter le risque de déficits de production et les coûts financiers en raison de la baisse des revenus et des travailleurs inactifs.

La recherche et développement (R&D) est souvent une composante de l’atténuation des risques internes car elle implique de rester à jour avec les nouvelles technologies. En investissant dans des actifs à long terme, tels que la technologie, les entreprises peuvent réduire le risque de prendre du retard par rapport à leurs concurrents et de perdre des parts de marché.

Risques matériels

Le risque physique est la perte ou la détérioration des actifs d’une entreprise. Une entreprise peut minimiser les risques internes en se couvrant contre ces trois types de risques.

Par exemple, les entreprises peuvent souscrire une assurance-crédit sur les comptes clients auprès de compagnies d’assurance commerciales, afin de protéger les clients contre le non-paiement des factures. L’assurance-crédit est généralement très complète et offre une protection contre les défauts de paiement pour diverses raisons, y compris presque toutes les raisons commerciales ou politiques imaginables de non-paiement.

Reconnaître les menaces commerciales externes

Les risques externes incluent souvent des événements économiques survenant en dehors de la structure de l’entreprise. Les événements externes qui génèrent des risques externes ne peuvent pas être contrôlés par une entreprise ni être prévus avec un degré élevé de confiance. Il est donc difficile de minimiser les risques encourus.

Trois types de risques externes comprennent les facteurs économiques, les facteurs naturels et les facteurs politiques.

Risques économiques

Les risques économiques comprennent les changements dans les conditions du marché. Par exemple, un ralentissement économique général peut entraîner une perte de revenus soudaine et inattendue. Si une entreprise vend à des consommateurs aux États-Unis et que la confiance des consommateurs est faible en raison d’une récession ou d’une hausse du chômage, les dépenses des consommateurs en souffriront.

Les entreprises peuvent réagir aux risques économiques en réduisant leurs coûts ou en diversifiant leur clientèle afin que leurs revenus ne dépendent pas d’un seul segment ou d’une seule région géographique.

Une augmentation des taux d’intérêt par la Réserve fédérale pourrait entraîner une hausse des coûts d’emprunt en raison de l’augmentation des coûts d’intérêt sur la dette à court et à long terme. Par exemple, si une entreprise émet une obligation (une offre de dette) pour lever des capitaux alors que les taux d’intérêt augmentent, l’entreprise devra payer un taux d’intérêt plus élevé pour attirer les investisseurs.

En outre, les lignes de crédit aux entreprises émises par les banques sont également utilisées par les entreprises pour mobiliser leur fonds de roulement. Cependant, les marges de crédit sont généralement des produits à taux d’intérêt variable. À mesure que les taux d’intérêt augmentent sur le marché, les taux d’intérêt sur les produits de crédit à taux variable augmentent également. La hausse des taux augmente également le coût des cartes de crédit professionnelles.

Risques naturels

Les facteurs de risque naturels comprennent les catastrophes naturelles qui affectent les opérations commerciales normales. Par exemple, un tremblement de terre pourrait affecter la capacité d’un commerce de détail à rester ouvert pendant plusieurs jours ou semaines, entraînant une forte baisse des revenus globaux pour le mois. Cela peut également causer des dommages aux bâtiments et aux biens vendus.

Les entreprises disposent souvent d’une assurance pour les aider à compenser certaines pertes financières causées par les catastrophes naturelles. Cependant, le fonds d’assurance pourrait ne pas suffire à couvrir les pertes de revenus dues aux fermetures ou à la réduction des capacités.

Risques politiques

Le risque politique comprend les changements dans l’environnement politique ou les politiques gouvernementales liées aux questions financières. Les changements dans les lois sur l’importation et l’exportation, les tarifs douaniers, les taxes et autres réglementations peuvent avoir un impact négatif sur les entreprises.

Les risques externes ne pouvant être prédits avec précision, il est difficile pour une entreprise d’atténuer ces trois facteurs de risque. Certains types d’assurance crédit peuvent protéger une entreprise contre les événements politiques dans d’autres pays, tels que les guerres, les grèves, les saisies, les embargos commerciaux et les modifications des réglementations en matière d’importation et d’exportation.

Stratégie de gestion des risques de l’entreprise

La meilleure façon de gérer les risques commerciaux est de maintenir un niveau de capital adéquat. Une entreprise disposant de ressources financières adéquates peut résister plus efficacement aux tempêtes internes, telles que la mise à jour ou le remplacement de machines ou de systèmes défectueux. De plus, les entreprises disposant d’un capital approprié peuvent éviter les risques imprévus, tels que les ralentissements économiques ou les problèmes politiques. Par exemple, les entreprises peuvent souscrire une assurance-crédit, qui coûte généralement la moitié de 1 % de chaque dollar de ventes enregistré dans le grand livre des comptes clients.

De plus, accéder aux marchés du crédit et établir un financement sous forme de prêts, de marges de crédit ou d’obligations avant que les risques ne surviennent peuvent aider les entreprises à maintenir leur viabilité financière pendant les périodes difficiles. Les entreprises présentant des niveaux de risque commercial plus élevés devraient choisir des structures de capital avec des ratios d’endettement plus faibles pour garantir qu’elles peuvent systématiquement respecter leurs obligations financières.

Conclusion

Les risques commerciaux internes surviennent au sein d’une entreprise au cours de ses opérations normales. Les risques commerciaux externes proviennent de l’extérieur de l’entreprise et ne peuvent être contrôlés ou prédits avec précision. Reconnaître et distinguer ces deux types de risques aide les entreprises à y faire face efficacement.

Les risques internes peuvent être gérés grâce à des processus et des technologies améliorés. Ceux-ci incluent les facteurs humains, les risques technologiques et physiques.

Les risques externes sont plus difficiles à gérer mais peuvent être atténués en diversifiant les opérations et en garantissant des garanties financières. Ceux-ci incluent les risques économiques, naturels et politiques.

De solides réserves de capital et un accès aux marchés du crédit garantissent la résilience aux risques commerciaux imprévus.