Raisons d’investir dans l’immobilier plutôt que dans les actions

De nombreux investisseurs se tournent traditionnellement vers le marché boursier pour investir leur argent. Bien que les actions soient une option d’investissement bien connue, tout le monde ne sait pas que l’achat d’un bien immobilier est également considéré comme un investissement. Dans de bonnes circonstances, l’immobilier peut constituer une alternative aux actions, offrant un risque moindre, de meilleurs rendements et une plus grande diversification.

Qu’il s’agisse de planifier sa retraite, d’épargner pour un fonds universitaire ou de gagner un revenu résiduel, les individus ont besoin d’une stratégie d’investissement adaptée à leur budget et à leurs besoins. Comparer l’investissement immobilier à l’achat d’actions est un bon point de départ.

Aperçu : immobilier et actions

Investir dans l’immobilier ou en actions est un choix personnel qui dépend de votre situation financière, de votre tolérance au risque, de vos objectifs et de votre style d’investissement. Il est probablement raisonnable de supposer que davantage de personnes investissent en bourse, peut-être parce que l’achat d’actions ne prend pas autant de temps ni d’argent. Si vous achetez un bien immobilier, vous devrez économiser et dépenser une somme d’argent importante.

Lorsque vous achetez des actions, vous achetez une petite partie de cette société. En général, vous pouvez gagner de l’argent de deux manières avec les actions : en augmentant leur valeur à mesure que les actions de l’entreprise augmentent et en versant des dividendes.

Lorsque vous achetez un bien immobilier, vous acquérez un terrain ou des actifs physiques. La plupart des investisseurs immobiliers gagnent de l’argent en collectant des loyers (qui peuvent fournir un flux de revenus constant) et en les appréciant à mesure que la valeur des propriétés augmente. De plus, comme l’immobilier peut être exploité, vous pouvez augmenter vos avoirs même si vous ne pouvez pas vous permettre de payer directement en espèces.

Pour de nombreux investisseurs potentiels, l’immobilier est attrayant car il s’agit d’un actif tangible et contrôlable, présentant l’avantage supplémentaire d’être diversifié. Les investisseurs immobiliers achètent des biens immobiliers qui possèdent quelque chose de spécifique dont ils peuvent être responsables. Notez qu’une fiducie de placement immobilier (REIT) est un moyen d’investir dans l’immobilier et se négocie comme des actions.

Les investisseurs doivent prendre en compte un certain nombre de considérations lorsqu’ils choisissent entre investir dans des actions ou acheter un bien immobilier à titre d’investissement.

Rendements : immobilier contre actions

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Investir en bourse a plus de sens lorsqu’il est combiné avec des avantages qui augmentent vos rendements, comme l’appariement d’une entreprise dans un 401(k). Mais ces avantages ne sont pas toujours disponibles et il y a des limites à la manière dont vous pouvez en bénéficier. Investir en bourse de manière indépendante peut être imprévisible et le retour sur investissement (ROI) est souvent inférieur aux attentes.

Comparer les rendements de l’immobilier et des marchés boursiers est une comparaison audacieuse : les facteurs qui influencent le prix, la valeur et les rendements sont très différents. Cependant, nous pouvons nous faire une idée générale en comparant les rendements totaux du SPDR S&P 500 ETF (SPY) et du Vanguard Real Estate ETF Total Return (VNQ) au cours des 17 dernières années :

Comme le montre le graphique, l’immobilier et les actions peuvent être durement touchés en période de ralentissement économique. Notez les fortes baisses survenues lors de la Grande Récession de 2008 et de la crise du COVID-19 de 2020.

Risque : immobilier et actions

La bulle immobilière et la crise bancaire de 2008 ont décimé la valeur des investisseurs dans l’immobilier et le marché boursier – et la crise du COVID-19 fait de même, bien que pour des raisons différentes. Cependant, il est important de garder à l’esprit que les actions et l’immobilier comportent généralement des risques très différents.

Immobilier

Voici quelques éléments à considérer en matière d’immobilier et les risques qui y sont associés. Le risque le plus important que les gens négligent est que l’immobilier nécessite beaucoup de recherches. Ce n’est pas quelque chose que vous pouvez faire avec désinvolture et espérer des résultats et des bénéfices immédiats. L’immobilier n’est pas un actif facilement liquidable et ne peut pas être converti rapidement en espèces. Cela signifie que vous ne pouvez pas retirer d’argent tant que vous êtes bloqué.

Pour les acheteurs de maison ou ceux qui possèdent des immeubles locatifs, il existe des risques lorsqu’il s’agit de réparations ou de gestion de locations. Certains des principaux problèmes que vous rencontrerez sont le coût, sans parler du temps et des maux de tête liés aux relations avec les locataires. Et vous ne pourrez peut-être pas les éteindre en cas d’urgence.

En tant qu’investisseur, vous souhaiterez peut-être et devrez envisager d’embaucher un entrepreneur pour gérer les réparations et les rénovations de votre maison ou un gestionnaire immobilier pour superviser l’entretien de votre bien locatif. Cela peut réduire vos bénéfices, mais cela réduit le temps que vous passez à surveiller vos investissements.

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Le marché boursier est soumis à plusieurs types de risques : risques de marché, risques économiques et risques d’inflation. Premièrement, la valeur des actions peut être extrêmement volatile et leurs prix peuvent fluctuer sur le marché. La volatilité peut être causée par des événements géopolitiques et spécifiques à une entreprise. Par exemple, supposons qu’une entreprise exerce des activités dans un autre pays, cette division étrangère est soumise aux lois et réglementations de ce pays.

Mais si l’économie de ce pays rencontre des problèmes ou si des troubles politiques surviennent, les actions de cette société pourraient en souffrir. Les actions sont également soumises aux cycles économiques ainsi qu’à la politique monétaire, aux réglementations, aux révisions fiscales ou encore aux modifications des taux d’intérêt fixées par la banque centrale d’un pays.

D’autres risques peuvent provenir des investisseurs eux-mêmes. Les investisseurs qui choisissent de ne pas diversifier leurs avoirs sont également confrontés à un risque plus élevé.

Considérez ceci : les actions versant des dividendes peuvent générer des revenus fiables, mais il faudra un investissement important dans des actions à dividendes élevés pour générer suffisamment de revenus pour alimenter un fonds de retraite sans vendre de titres supplémentaires. S’appuyer uniquement sur des dividendes à haut rendement signifie que les investisseurs pourraient passer à côté d’opportunités d’investissement à plus forte croissance.

Avantages et inconvénients : Immobilier

Les investisseurs immobiliers ont la possibilité d’obtenir un effet de levier sur leur capital et de bénéficier d’avantages fiscaux importants.Bien que l’immobilier ne soit pas aussi liquide que le marché boursier, les flux de trésorerie à long terme fournissent un revenu passif et la promesse d’une appréciation des prix.

Néanmoins, il est important de considérer le montant d’argent investi dans l’immobilier. Vous devez être en mesure d’obtenir un acompte et un financement si vous n’effectuez pas de transactions entièrement en espèces.

L’immobilier étant peu liquide, vous ne pouvez pas compter sur la vente immédiate de vos actifs lorsque vous en avez besoin. D’autres inconvénients incluent les coûts associés à la gestion des actifs et le temps investi dans les réparations et la maintenance.

Avantages et inconvénients : actions

Pour la plupart des investisseurs, de grosses sommes d’argent ne sont pas nécessaires pour se lancer en bourse, ce qui en fait une option intéressante. Contrairement à l’immobilier, les actions sont très liquides et souvent faciles à acheter et à vendre, vous pouvez donc compter sur elles en cas d’urgence. Avec autant d’actions et d’ETF parmi lesquels choisir, bâtir un portefeuille diversifié peut être facile.

Mais comme indiqué ci-dessus, les actions ont tendance à être plus volatiles, ce qui en fait un investissement plus risqué, surtout si vous vendez en panique. La vente de vos actions peut déclencher des impôts sur les plus-values, alourdissant ainsi votre fardeau fiscal.Et à moins que vous n’ayez beaucoup d’argent sur le marché, vos avoirs n’augmenteront probablement pas beaucoup.

Facteurs supplémentaires à considérer

L’achat d’un bien immobilier nécessite plus de capital initial que l’investissement dans des actions, des fonds communs de placement ou même des REIT. Cependant, lors de l’achat d’un bien immobilier, les investisseurs disposent d’un plus grand effet de levier sur leur argent, ce qui leur permet d’acheter un véhicule d’investissement plus précieux.

Mettre 25 000 $ en actions achètera pour une valeur de 25 000 $ – en supposant que vous n’utilisiez pas de marge. En revanche, un investissement immobilier similaire pourrait permettre d’acheter une propriété d’une valeur de 125 000 $ ou plus avec des intérêts hypothécaires et une déduction fiscale.

L’argent collecté sur le loyer devrait couvrir l’hypothèque, l’assurance, les taxes foncières et les réparations. Mais un bien immobilier bien géré génère également des revenus pour le propriétaire. Les avantages supplémentaires en matière d’investissement immobilier comprennent l’amortissement et d’autres allégements fiscaux.

Les propriétés qui génèrent des revenus locatifs mensuels peuvent augmenter avec l’inflation, même dans les zones à loyers contrôlés, ce qui constitue un avantage supplémentaire. Une autre considération concerne les impôts après la vente de l’investissement. La vente d’actions entraîne généralement des impôts sur les plus-values. Les plus-values ​​immobilières peuvent être différées si un autre bien est acheté après la vente, appelé échange 1031 dans le code des impôts.

Conclusion

L’immobilier et les actions comportent tous deux des risques et des récompenses. L’investissement en bourse reçoit beaucoup d’attention en tant que véhicule d’investissement pour la retraite, en particulier pour ceux qui cotisent régulièrement à un compte fiscalement avantageux, tel qu’un 401(k) ou un compte de retraite individuel (IRA). Cependant, la diversification est importante, surtout lorsqu’il s’agit d’épargner à long terme.

Les investisseurs doivent choisir de nombreux types d’actifs ou secteurs différents pour minimiser les risques. Investir dans l’immobilier est un moyen idéal pour diversifier votre portefeuille, minimiser les risques et maximiser les rendements. N’oubliez pas que de nombreux investisseurs investissent à la fois sur les marchés boursiers et immobiliers. Et si vous aimez l’idée d’investir dans l’immobilier mais que vous ne souhaitez pas posséder et gérer des biens immobiliers, une FPI vaut peut-être la peine d’être examinée à nouveau.