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Le succès dans la banque privée dépend en grande partie de votre capacité à vous vendre, ainsi que les services de votre entreprise, à des particuliers fortunés et ultra-élevés (UHNWI). Mais pour se lancer dans ce domaine, il faut d’abord être capable de se présenter lors d’un entretien d’embauche. Pour vous préparer, voici quelques questions d’entretien typiques pour les banquiers privés, ainsi que les questions d’entretien sur la gestion de patrimoine et leur signification.
Leçon principale
- Devenir banquier privé dépend de la manière dont vous vous présentez et des services proposés par votre entreprise.
- Les carrières en banque privée peuvent être classées dans la gestion des relations et les services d’investissement.
- Les intervieweurs demandent souvent aux candidats potentiels de la banque privée pourquoi ils sont entrés dans ce domaine.
- Soyez prêt à expliquer à l’intervieweur votre processus d’évaluation de la gestion du risque de crédit.
- On vous demandera peut-être également comment surmonter les défis liés à votre inexpérience et au premier investissement que vous faites dans votre travail.
Carrière en banque privée
La banque privée qualifiée est l’une des carrières les plus lucratives et les plus satisfaisantes disponibles dans le secteur de la banque d’investissement et dans le secteur de la gestion d’actifs en général. Les banques privées répondent aux besoins des particuliers fortunés (HNWI), souvent par l’intermédiaire de l’une des principales banques d’investissement telles que JPMorgan Chase ou Credit Suisse.
Il existe deux métiers principaux dans le secteur de la banque privée :
- Chargé de relation, agit en tant que responsable des grands comptes et
- Des professionnels de l’investissement qui gèrent l’argent de leurs clients.
En plus d’offrir des comptes de courtage et des comptes gérés pour investir, les banques privées proposent également des services tels que la planification fiscale, la planification successorale et les dons de bienfaisance.
“Pourquoi la gestion d’actifs ?”
Cette question d’entretien apparemment courante est souvent utilisée pour ouvrir le processus d’entretien. Il est destiné à évaluer votre parcours dans l’industrie. Il n’existe pas de réponse parfaite à cette question. Soyez honnête et parlez de ce qui vous a attiré dans le domaine plutôt que du salaire.
Par exemple, vous pourriez parler de la compréhension du pouvoir et des opportunités qui se cachent derrière les marchés financiers et de la façon dont le fait d’être un professionnel de la gestion de patrimoine est passionnant et utile pour aider les gens à gérer judicieusement leurs finances.
Un autre point important à souligner est la façon dont cela vous aide à nourrir les rêves des gens et à gérer les ressources pour créer un impact ou peut-être aider vos clients à subvenir aux besoins de leur famille.
« Comment procéder à une évaluation de la gestion du risque de crédit ? »
L’intervieweur veut savoir comment vous effectuez une analyse de base de la situation financière et du risque de crédit de votre client. Lorsque vous répondez, couvrez les étapes de base impliquées dans votre évaluation.
- La première étape consiste à examiner minutieusement les états financiers du client et à les évaluer sous différents angles d’analyse de la dette, tels que le ratio de levier, le ratio de couverture de la dette, le ratio de liquidité et le ratio de liquidité générale.
- La deuxième étape consiste à examiner diverses mesures financières combinées à une analyse fondamentale qualitative de la situation financière globale du client et des perspectives de bénéfices ou de revenus, ainsi qu’aux prévisions économiques sous-jacentes.
L’historique de crédit d’un client, notamment auprès d’une banque, est un autre aspect important à prendre en compte. Tous ces facteurs sont ensuite combinés pour créer un score de risque à l’aide du système de notation des risques exclusif de la banque. Les rapports qui aident les banques ou les souscripteurs externes à sélectionner les produits de crédit appropriés sont également utiles.
Conseils
Faites des recherches sur l’entreprise et son histoire. Préparez-vous à ce que l’intervieweur vous demande pourquoi vous souhaitez travailler pour son entreprise.
“Comment surmonter la réticence d’un client à travailler avec vous parce que vous êtes jeune ou inexpérimenté ?”
Cette question représente la réalité de la clientèle de la banque privée pour les candidats d’une vingtaine d’années, voire d’une trentaine d’années. La majorité d’entre eux ont généralement 50 ans ou plus et peuvent être initialement réticents à confier la gestion de leurs actifs à un enfant. Une excellente réponse à ce type de question est de pouvoir citer une expérience antérieure réussie de travail avec des clients plus âgés et fortunés.
Si vous ne pouvez pas utiliser votre expérience à votre avantage, une bonne approche consiste à exprimer une grande confiance dans votre capacité à établir des liens avec des personnes de tous âges et de tous horizons, au point qu’elles se sentent complètement confiantes dans votre capacité à gérer le travail.
Étant donné que votre interlocuteur aura probablement plusieurs années de plus que vous, répondre à cette question démontre votre capacité à surmonter les barrières d’âge potentielles.
“Quel est le premier investissement que vous feriez si vous commenciez aujourd’hui et pourquoi ?”
Venez à l’entretien prêt à donner un aperçu et une analyse de base de presque tous les domaines d’investissement et certainement des principaux domaines de l’investissement en actions ou de l’investissement en revenus. Dans l’environnement financier mondial moderne, vous devez également être prêt à comparer les marchés financiers de différentes parties du monde.
Plus précisément, on vous demandera peut-être de faire un investissement maintenant et pourquoi. Il n’y a pas de réponse exacte à cette question. L’intervieweur veut simplement la preuve que vous connaissez les outils potentiels. Ils veulent également savoir comment évaluer et choisir parmi les nombreux investissements disponibles.
Assurez-vous d’avoir préparé votre réponse et, plus important encore, d’avoir une bonne raison pour votre réponse. Si vous pouvez répondre à une question comme celle-ci avec quelque chose d’un peu plus unique qu’Apple ou Google et présenter un argument convaincant et logique pour votre choix, alors c’est votre chance de vous démarquer des autres candidats dans l’esprit de l’intervieweur.
Quel est le salaire moyen d’un banquier privé ?
Selon Payscale, le salaire annuel moyen d’un banquier privé aux États-Unis en 2024 est de 78 718 $. Les personnes les mieux rémunérées gagnaient plus de 141 000 $, tandis que celles au bas de l’échelle gagnaient environ 46 000 $.
Où travaillent les banques privées ?
Les banques privées travaillent pour les grandes institutions financières. Ils fournissent souvent des recommandations bancaires et d’investissement aux particuliers fortunés et ultra-fortunés. Dans la plupart des cas, ils reçoivent une liste de clients dont ils doivent répondre aux besoins financiers. Les banquiers privés travaillant pour des institutions plus petites peuvent appeler des clients existants qui peuvent avoir besoin de services spécialisés.
De quelle formation et compétences avez-vous besoin pour devenir banquier privé ?
Il est important d’avoir la formation et les compétences adéquates pour travailler dans la banque privée. La plupart des employeurs exigent au moins un diplôme de premier cycle en finance, en commerce ou en comptabilité pour devenir banquier privé. Ils peuvent également être agréés par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou la North American Securities Administrators Association (NASAA) pour faire des recommandations ou vendre certains investissements.
Certaines compétences importantes dont les banquiers privés ont besoin comprennent des compétences en analyse, en résolution de problèmes et en communication. Ils doivent également être capables de procéder à des évaluations de crédit et de gestion des risques et de se tenir au courant des événements commerciaux et du marché.
Conclusion
Une carrière dans la banque privée peut être très enrichissante. Cependant, vous devez faire une bonne première impression à tout employeur potentiel. C’est pourquoi il est important de préparer votre entretien. Comprendre ce que l’intervieweur pourrait vous demander et comment vous devez répondre peut faire la différence entre mettre le pied dans la porte et cette redoutable lettre de refus.
