Qu’est-ce qu’un prêt SBA 504 et comment ça marche ?

Les prêts SBA 504 sont des prêts à long terme à taux fixe destinés aux petites entreprises, proposés par la Small Business Administration (SBA) des États-Unis. Le programme SBA 504 soutient la croissance des petites entreprises et la création d’emplois. Ces prêts sont financés par des sociétés de développement certifiées (CDC) et des prêteurs tiers et garantis par la SBA. Ils exigent généralement que les emprunteurs détiennent au moins 10 % de capitaux propres.

Les prêts SBA 504 sont soumis à un certain nombre de conditions d’éligibilité et de réglementations concernant la manière dont les emprunteurs peuvent utiliser les fonds. Comme tout financement, les prêts SBA 504 sont assortis de frais, de taux d’intérêt et de conditions de remboursement spécifiques.

Comment fonctionnent les prêts SBA 504

Le prêt SBA 504 est une solution de financement pour les propriétaires de petites entreprises souhaitant acheter un bien immobilier ou du matériel. Ces prêts peuvent constituer une bonne option pour les propriétaires de petites entreprises qui ne sont pas admissibles au financement conventionnel.

La Small Business Administration (SBA) des États-Unis garantit les prêts mais ne fournit pas de capital. Les CDC, qui sont des organisations de développement économique à but non lucratif, travaillent avec des banques et des coopératives de crédit agréées par la SBA pour fournir des capitaux.

CDC fournira 40 % du financement, tandis qu’une banque ou une coopérative de crédit approuvée par la SBA en fournira 50 %. Les emprunteurs sont responsables de contribuer à hauteur de 10 %.

Principales caractéristiques des prêts SBA 504

Les prêts SBA 504 ont des caractéristiques spécifiques qui dictent le montant que vous pouvez emprunter, le coût du prêt et la manière dont vous pouvez utiliser l’argent.

Montant maximum

Certains projets d’efficacité énergétique ou de fabrication admissibles peuvent être admissibles à des subventions allant jusqu’à 5,5 millions de dollars. Dans la plupart des cas, le montant maximum du prêt SBA 504 est de 5 millions de dollars.

Pointage de crédit minimum

La SBA n’énumère pas d’exigence minimale de pointage de crédit pour les emprunteurs. Les prêteurs SBA peuvent avoir leurs propres exigences en matière de cote de crédit.

Pré-paiement

Les emprunteurs versent généralement un acompte de 10 % sur un prêt SBA 504.

Frais

Les frais s’élèvent généralement à 2 % à 3 % de la partie du prêt prévue à l’article 504. Les emprunteurs peuvent devoir payer des frais de traitement, des frais de souscription, des frais de société de parrainage et des frais de courtier en obligations. Les frais peuvent être ajoutés au montant du prêt et ainsi financés.

Se soucier de

Les taux d’intérêt des prêts SBA 504 sont des prêts à taux fixe. Le taux débiteur est fixé à un niveau supérieur au taux du marché pour les émissions du Trésor américain à 10 ans.

Clause

Les prêts SBA 504 sont proposés avec des durées de 10, 20 ou 25 ans.

Utilisations

Les propriétaires de petites entreprises peuvent utiliser les prêts SBA 504 à diverses fins. Tu peux:

• Acheter des bâtiments ou des terrains existants
• Acheter des machines et des équipements à long terme
• Construction de nouvelles installations
• Améliorer les terrains, les rues, les services publics, le stationnement, l’aménagement paysager et les installations existants

Période de parrainage

Cela peut vous prendre plusieurs mois pour terminer la phase d’enregistrement et de traitement afin de recevoir vos fonds. Les prêts SBA prennent généralement plus de temps à traiter que les prêts privés, car ils sont soumis à des exigences à la fois de la part du prêteur et de la SBA.

Conditions d’éligibilité aux prêts SBA 504

Pour être admissible à un prêt SBA 504, vous devez répondre à certains critères d’éligibilité.

Demander un SBA

• Vous devez diriger une entreprise à but lucratif.
• Vous devez faire des affaires aux États-Unis.
• Vous avez besoin d’un plan d’affaires viable et d’une expérience de gestion appropriée.
• Vous ne disposez peut-être pas d’autres sources de financement.
• Votre valeur nette doit être inférieure à 15 millions de dollars.
• Vous devez rencontrer le SBA norme de taillevarie selon l’industrie
• Votre revenu net moyen doit être inférieur à 5 millions de dollars après impôts au cours des deux années précédentes.
• Vous ne pouvez pas vous livrer à des activités telles que la spéculation immobilière locative, le montage de prêts, les jeux de hasard, la distribution multivente ou des activités illégales.
• Vous devez être en mesure de démontrer votre capacité à rembourser le prêt en utilisant les flux de trésorerie d’exploitation attendus de votre entreprise.
• Vous devez faire preuve de bonne moralité, telle que déterminée par votre historique de remboursement de dettes et votre respect de la loi.

Exigences du prêteur

Les prêteurs exigent que les emprunteurs répondent à tous les critères d’éligibilité de la SBA. Les prêteurs SBA peuvent également avoir leurs propres critères, tels que des cotes de crédit minimales ou des exigences de revenu, qu’ils utilisent pour évaluer les emprunteurs potentiels.

Exigences du projet

Les emprunteurs peuvent utiliser les prêts SBA 504 pour acheter ou construire des maisons, des terrains, de nouvelles installations et des machines ou équipements. Ils peuvent également utiliser le prêt pour améliorer les installations existantes. Ils ne peuvent pas utiliser cet argent pour financer un fonds de roulement, une consolidation de dettes ou des investissements immobiliers locatifs.

Comment les prêts SBA 504 se comparent aux autres prêts SBA

SBA propose également des prêts et des microcrédits 7(a). Examinons plus en détail comment les deux types de prêts se comparent aux prêts 504.

Prêt SBA 504 par rapport au prêt SBA 7(a)

Le programme de prêts 7(a), le principal programme de prêts aux entreprises de la SBA, propose de nombreux types de prêts différents. Les petites entreprises peuvent recevoir jusqu’à 5 millions de dollars grâce à ce programme. Les prêts SBA 7(a) peuvent être utilisés comme fonds de roulement ; Acquisition financière ou amélioration de biens immobiliers et de bâtiments ; refinancer la dette des entreprises ; acheter des machines, des équipements, des meubles, des accessoires et des fournitures ; changement de propriétaire; ou à plusieurs fins. Les emprunteurs ne sont pas tenus de fournir une garantie pour les prêts de 50 000 $ ou moins.

Prêts SBA 504 et microcrédits SBA

Les microcrédits SBA offrent aux petites entreprises un financement de 50 000 $ ou moins. Les petites entreprises peuvent utiliser ces prêts pour financer leur fonds de roulement, leur équipement, leurs machines, leurs agencements, leurs meubles, leurs fournitures et leurs stocks.

Comment demander un prêt SBA 504

Vous devrez trouver le CDC pour demander un prêt SBA 504. SBA fournir une ressource vous permet de rechercher des CDC locaux. CDC et l’emprunteur rempliront une demande que la SBA utilisera pour déterminer l’éligibilité du demandeur au prêt. Vous devrez fournir des informations personnelles et des informations sur votre entreprise.

Rembourser le prêt SBA 504

Vous rembourserez votre prêt SBA en versements mensuels déterminés en fonction du montant total de votre prêt, du taux d’intérêt et des conditions. Les paiements peuvent être effectués par chambre de compensation automatisée (ACH), par virement bancaire ou par chèque.

Vous pouvez poser toutes vos questions sur la facturation à votre CDC.

Conclusion

Les prêts SBA 504 peuvent constituer une option de financement abordable pour les propriétaires de petites entreprises qualifiés. Les emprunteurs peuvent comparer les caractéristiques, les frais, les taux d’intérêt et les conditions du prêt SBA 504 avec d’autres options de financement pour décider laquelle convient le mieux à leur petite entreprise.