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MoneyLion est une société de technologie financière qui fournit des prêts, des conseils financiers et des services d’investissement aux consommateurs. Fondé en 2013, le marché de MoneyLion compte 17 millions de consommateurs américains de la classe moyenne qui utilisent plus de 23 millions de produits. L’objectif de l’entreprise est de « recadrer le système financier » et de « donner aux gens les moyens de prendre leurs meilleures décisions financières ». En 2018, plus de 90 % des membres de MoneyLion sont devenus de nouveaux investisseurs et, fin 2023, MoneyLion Investing détenait 11,4 millions de dollars d’actifs sous gestion.
L’entreprise gagne de l’argent grâce à ses activités de prêt, à la génération de leads auprès des utilisateurs sur son site Web et à un service d’abonnement mensuel. Les personnes utilisant les services de MoneyLion commencent en tant que visiteurs, choisissant d’utiliser la plateforme gratuitement ou d’acheter ses services grand public premium via ses applications d’adhésion et de prêt premium.
La création de MoneyLion
La société, dont le siège est à New York, a été fondée par une équipe d’experts en technologie et de financiers qui ont développé la technologie d’analyse et d’apprentissage automatique de la société pour fournir des conseils personnalisés aux individus en fonction de leurs habitudes de dépenses. MoneyLion offre également aux consommateurs l’accès à de petits prêts pour les aider à gérer les revenus et dépenses mensuels fluctuants.
Les clients reçoivent des points via un programme de récompenses pour des actions telles que la connexion de comptes bancaires ou le maintien d’un faible taux d’utilisation du crédit. Le système de MoneyLion imite les programmes de cartes de crédit permettant de gagner des points comme Chase Ultimate Rewards ou Amex Member Rewards.
Leçon principale
- MoneyLion est une société fintech qui propose des prêts et d’autres produits financiers.
- MoneyLion a été fondée en 2013 et est devenue publique en 2021 avec une valorisation de 2,4 milliards de dollars.
- MoneyLion a été critiqué pour ses frais et ses taux d’intérêt élevés, et certains utilisateurs se sont plaints de la difficulté d’annuler leurs abonnements payants.
Fondateur et supporter
MoneyLion est dirigé par le co-fondateur et PDG Diwakar Choubey depuis 2024. Choubey a auparavant travaillé à Wall Street, où il a occupé des postes de direction dans des sociétés telles que Goldman Sachs, Citadel et Barclays. Le président et directeur financier, Rick Correia, a rejoint MoneyLion en 2016 après avoir occupé divers postes chez Citadel. Tim Hong, directeur des produits, a rejoint l’entreprise en 2015.
Dans le but d’étendre ses offres bancaires grand public via mobile, MoneyLion a embauché en 2018 le vétéran du secteur financier Jon Stevenson, ancien directeur des investissements alternatifs chez Stifel Financial, en tant que responsable des services bancaires et de la gestion de patrimoine.
La société opère à partir de quatre bureaux dans le monde, dont son siège social à New York, Santa Monica (CA), Jersey City (NJ), Sioux Falls (SD) et Kuala Lumpur, Malaisie.
La société est devenue publique en septembre 2021 avec une valorisation de 2,4 milliards de dollars. Avant son introduction en bourse, parmi ses principaux investisseurs figuraient Blackrock, Edison Partners et Greenspring Associates. Parmi les autres bailleurs de fonds figurent Fintech Collective, Grupo Sura et Danhua Capital. Ces investisseurs ont aidé MoneyLion à rivaliser avec de grands et petits concurrents fintech.
Critique de MoneyLion
Depuis 2024, la plateforme a une note de 4,3 étoiles sur TrustPilot, un site d’avis de consommateurs populaire. Les critiques négatives critiquent l’entreprise pour ses problèmes de gestion des promotions, son service client médiocre, ses transferts d’argent plus lents que promis et d’autres problèmes de compte. Cependant, la croissance de la plateforme est restée rapide malgré ces plaintes.
Les prêts sont devenus le principal moteur
MoneyLion génère des revenus grâce à ses activités de prêt, où la société a attiré 18,7 millions de clients au 30 septembre 2024. Selon Benzinga, la société a remporté plusieurs prix, dont celui du meilleur outil d’informations financières.
Prêt rapide
En plus de fournir des outils pour suivre les dépenses, épargner et gérer le crédit, la société propose également des services d’emprunt et d’investissement à moindre coût via un abonnement Credit Builder Plus. Ce service propose des prêts jusqu’à 1000 USD avec des taux d’intérêt de 5,99% à 29,99% de pourcentage annuel sans enquête de crédit, payables en 12 mois.
Service d’abonnement MoneyLion Plus
Lancé en décembre 2017, MoneyLion Plus regroupe les comptes d’investissement, d’emprunt et de chèques en un seul abonnement par abonnement. MoneyLion retire automatiquement 79 $ des comptes des consommateurs chaque mois, dépose 50 $ sur leurs comptes d’investissement et prélève 29 $ de frais mensuels.
Les utilisateurs reçoivent 1 $ de remise en argent pour chaque connexion quotidienne, ce qui signifie que les utilisateurs qui n’oublient pas de se connecter tous les jours et de faire défiler quelques écrans bénéficient essentiellement du service gratuitement. Son compte d’investissement géré canalise l’épargne vers un portefeuille ETF et ne facture aucun frais de gestion.
Service de génération de leads
La startup perçoit également des revenus de son activité de génération de leads, qui recommande d’autres services financiers aux consommateurs qui peuvent en bénéficier.
Les partenaires comprennent des entreprises connexes telles que des sociétés de surveillance du crédit. MoneyLion a également des accords de parrainage avec des organisations comme NASCAR. Son partenariat avec NASCAR a permis de remettre de l’argent aux utilisateurs qui achetaient des billets NASCAR et effectuaient des achats sur ses pistes.
Le concurrent de MoneyLion
MoneyLion affronte un nombre croissant de plateformes fintech destinées aux consommateurs, notamment les sociétés de finance numérique LearnVest, Betterment et Intuit. Pendant ce temps, alors que les nouvelles startups technologiques bouleversent le secteur bancaire traditionnel, les acteurs plus anciens sont sur la défensive.
Par exemple, en 2020, Cash App a commencé à tester des prêts à court terme allant jusqu’à 200 $. L’année suivante, Block, la société mère de Cash App, a acquis Afterpay, une société de financement « acheter maintenant, payer plus tard » qui permet aux acheteurs de payer en plusieurs fois leurs achats au détail. En 2024, Afterpay est intégré à la carte Cash App.
Quels sont les inconvénients d’utiliser MoneyLion ?
Les prêts de MoneyLion s’accompagnent de frais élevés qui, lorsqu’ils sont ajoutés aux coûts de remboursement, peuvent donner lieu à des taux d’intérêt extrêmement élevés, en particulier pour les clients à faible revenu. De plus, de nombreux clients se sont plaints de la difficulté d’annuler leurs abonnements MoneyLion mensuels.
Quelle est la plus grande plainte contre MoneyLion ?
MoneyLion a été accusé de surfacturer les prêts aux clients et de refuser d’annuler les adhésions. En 2022, MoneyLion a été poursuivi par le Bureau de protection financière des consommateurs pour violation de la loi sur les prêts militaires, avec des prêts au personnel militaire à des taux d’intérêt supérieurs à 36 % APY.
Quel est le taux d’intérêt d’un prêt MoneyLion ?
Le produit Credit Builder Plus de MoneyLion propose des prêts de 500 $ à 1 000 $, avec des taux d’intérêt allant de 5,99 % à 29,99 %. Il y a aussi des frais mensuels de 20 $. Le service InstaCash est annoncé comme étant sans intérêt, mais s’accompagne de frais automatiques équivalents à un prêt sur salaire à taux d’intérêt extrêmement élevé.
