CalculatriceCliquez pour ouvrir
Comprendre les crédits d’impôt et les déductions auxquels vous avez droit et les calculer correctement peut faire la différence entre devoir de l’argent à l’Internal Revenue Service (IRS) au moment des impôts ou recevoir un remboursement. Vous pouvez minimiser votre obligation fiscale en augmentant vos cotisations de retraite, en participant à un régime de retraite parrainé par l’employeur, en profitant des pertes et en faisant des dons à des œuvres de bienfaisance.
Leçon principale
- La clé pour minimiser votre obligation fiscale est de réduire votre revenu imposable total.
- Augmenter vos cotisations de retraite pourrait réduire votre revenu imposable total.
- Si vous vendez un investissement qui perd de la valeur, vous pouvez utiliser cette perte pour compenser d’autres revenus.
- Faire un don à une œuvre caritative peut réduire votre facture fiscale annuelle si vous détaillez vos déductions.
1. Cotisez à un régime de retraite parrainé par l’employeur
L’impôt sur le revenu que vous payez chaque année est basé sur votre revenu brut, qui correspond au montant total que vous gagnez de toutes sources avant de calculer les crédits ou déductions d’impôt. L’un des moyens les plus simples de réduire ce nombre est de cotiser à un régime de retraite parrainé par l’employeur, comme un 401(k) ou un 403(b).
Les versions traditionnelles non Roth de ces comptes vous permettent de cotiser en dollars avant impôt jusqu’à un certain maximum. Ces cotisations sont versées au moyen de retenues salariales régulières et de réductions directes dollar pour dollar du revenu imposable total.
Les versions Roth de ces plans (Roth 401(k) ou Roth 403(b)) n’offrent aucun avantage fiscal initial, mais elles permettent des retraits en franchise d’impôt plus tard, à condition que vous déteniez le compte depuis au moins cinq ans.
Le montant maximum que vous pouvez cotiser à un 401(k) est de 23 000 $ en 2024, passant à 23 500 $ en 2025. Toute personne âgée de 50 ans ou plus peut contribuer 7 500 $ supplémentaires à titre de contribution de rattrapage en 2024 et 2025.
2. Contribuer à un IRA
Vous pouvez également envisager un compte de retraite individuel (IRA).
Les IRA sont également disponibles en versions traditionnelles et Roth. Avec un IRA traditionnel, vous pouvez verser des cotisations avec des dollars avant impôt, ce qui entraîne une réduction directe de votre revenu imposable l’année où vous les versez et, en fin de compte, de votre obligation fiscale totale. (Les Roth IRA n’offrent aucun avantage fiscal immédiat, bien que les retraits admissibles soient exonérés d’impôt à la retraite.)
La limite d’âge pour cotiser à un IRA traditionnel a été levée à la suite de l’adoption de la loi de 2019 visant à améliorer l’établissement de chaque communauté pour la retraite (SECURE). Vous ne pouviez pas cotiser après 70 ans et demi avant l’adoption de la loi SECURE. Vous pouvez désormais cotiser à un IRA, quel que soit votre âge.
Vos cotisations ne peuvent pas dépasser 7 000 $ en 2024, et le montant reste le même jusqu’en 2025, avec 1 000 $ supplémentaires autorisés pour les 50 ans et plus au cours des deux années.
3. Profiter des pertes d’investissement
Vendre des placements dont la valeur a diminué depuis que vous les avez achetés peut également vous aider à réduire votre impôt à payer pour l’année. Cette stratégie est souvent appelée récolte de pertes fiscales. Ces pertes de placement peuvent être déduites de vos bénéfices de placement ou d’autres revenus jusqu’à une certaine limite chaque année.
L’IRS fixe cette limite à 3 000 $ ou 1 500 $ si vous êtes marié et que vous déposez séparément à partir de janvier 2025.
Toutes les pertes dont vous ne pouvez pas profiter dans l’année en cours peuvent être reportées sur les années futures, réduisant ainsi vos impôts. À l’inverse, il peut être avantageux de retarder la vente d’un actif apprécié et d’éviter de voir vos bénéfices imposés, surtout dans une année où votre revenu imposable est déjà élevé.
4. Faites un don à une œuvre caritative
Faire un don à des organismes de bienfaisance qualifiés peut également réduire vos impôts, mais seulement si vous détaillez les déductions dans votre déclaration de revenus et ne bénéficiez pas de la déduction standard. Les dons peuvent prendre la forme d’argent ou de biens, tels que des articles ménagers usagés, mais tout don d’une valeur supérieure à 250 $ nécessite un reçu.
Vous pouvez déduire jusqu’à 60 % de votre revenu brut ajusté (AGI) pour les dons en espèces admissibles si vous les détaillez, à condition que vos contributions soient versées à des organismes de bienfaisance qualifiés.
Qu’est-ce que l’assujettissement à l’impôt ?
La dette fiscale est le montant total que vous devez au gouvernement. Les types les plus courants sont les taxes de vente, les taxes foncières, les taxes locales, les taxes d’État et les taxes fédérales.
L’impôt à payer dont on parle le plus est dû à l’IRS chaque année. Votre obligation fiscale est le montant que vous devez après que les crédits d’impôt, déductions, exceptions et exclusions aient été calculés et soustraits de votre revenu brut.
Quelles mesures puis-je prendre pour réduire mon impôt à payer ?
Votre obligation fiscale est une facture fiscale. Vous pouvez devoir payer l’IRS si vous avez des revenus, mais vous pouvez prendre certaines mesures pour minimiser le montant de l’impôt que vous devez sur vos revenus à la fin de l’année. Cela comprend la contribution à un régime de retraite parrainé par l’employeur, la contribution à un IRA et l’utilisation de stratégies d’avantages fiscaux. Vous pouvez également utiliser la déduction pour contributions caritatives pour réduire votre facture fiscale si vous détaillez vos déductions.
Comment une entreprise peut-elle minimiser sa facture fiscale annuelle ?
Gérer une entreprise s’accompagne d’obligations fiscales, mais celles-ci peuvent être réduites grâce à une bonne planification. Les entreprises peuvent réduire leur facture fiscale en connaissant et en prenant les bonnes déductions, y compris les frais de déplacement et de paie. Appliquer des crédits d’impôt pour réduire votre facture fiscale au cours de l’année peut également être utile.
D’autres mesures que les entreprises peuvent prendre incluent l’investissement dans l’équipement, le personnel, l’achat d’équipement, de matières premières et d’autres actifs essentiels à l’entreprise au bon moment. Les propriétaires d’entreprise peuvent envisager de parler à un fiscaliste pour évaluer leurs options.
Conclusion
Il est très probable que vous deviez payer des impôts si vous disposez d’une source de revenus. Tout argent gagné auprès d’un employeur sera certainement imposable. Mais personne ne veut payer plus d’impôts au gouvernement qu’il ne le devrait.
Il existe plusieurs façons de réduire cette facture fiscale. Mais si vous pensez que vous devrez quand même payer une somme importante et que vous pouvez vous le permettre, vous pourriez envisager d’augmenter le montant de l’impôt retenu par votre employeur sur votre salaire.
