Quelle est la différence entre la banque d’investissement et la banque de détail ?

La banque d’investissement et la banque de détail remplissent des fonctions différentes, fournir différents services et servir différents clients. Une banque d’investissement organise des levées de capitaux et fournit des services de conseil aux clients institutionnels investissant sur les marchés des capitaux et aux entreprises à la recherche de capitaux, tandis que les banques de détail fournissent des services bancaires et des prêts aux particuliers et aux petites entreprises.

Comment fonctionnent les banques d’investissement et les banques de détail

Les revenus des banques d’investissement proviennent de la vente de titres d’entreprises et d’États à des investisseurs institutionnels. Les banques d’investissement génèrent également des revenus en fournissant des conseils aux entreprises concernant les fusions, les acquisitions et les introductions en bourse (IPO). Les services bancaires de détail servent les consommateurs individuels en fournissant des comptes chèques, des services de prêt et d’autres services financiers personnels.

Banque de détail

Les banques de détail se concentrent principalement sur les services bancaires destinés aux particuliers. Par exemple, fournir des services de compte courant, de réception de dépôts et de prêt aux clients individuels. Les banques de détail proposent également des services auxiliaires tels que des coffres-forts et des services de paiement automatique. C’est ce qu’on appelle souvent les services bancaires personnels, les services bancaires aux consommateurs ou les services bancaires de détail.

Les clients sont généralement servis sur le marché local via des succursales ou des guichets automatiques, et les clients typiques sont des particuliers, des familles et des petites entreprises. Les opérations de garde comprennent les comptes chèques, les comptes d’épargne et les certificats de dépôt (CD). Les prêts se concentrent sur le crédit personnel (tels que les cartes de crédit et les marges de crédit personnelles), les prêts hypothécaires immobiliers, les prêts automobiles et autres financements destinés aux achats importants des consommateurs.

Les banques de détail gagnent de l’argent en facturant des frais (pour les comptes chèques, les cartes de crédit et de débit et d’autres services) et les revenus d’intérêts sur les prêts à la clientèle. Pour les banques de détail, les principaux facteurs de performance incluent généralement la croissance des dépôts et la couverture géographique. Les banques exploitent la technologie pour développer leur clientèle.

Banque d’investissement

La banque d’investissement est un sous-ensemble de la banque commerciale ou d’entreprise qui se concentre sur les clients institutionnels plutôt que sur les particuliers. Les banques d’investissement répondent aux besoins des institutions et des entreprises sur le marché des capitaux et fournissent également des services de conseil.

Lorsqu’une entreprise a besoin d’attirer des capitaux supplémentaires par le biais de l’émission de titres de créance ou d’actions, les banques d’investissement souscriront des titres au nom de l’organisation à la recherche de capitaux. Les banques d’investissement fournissent également des services de conseil à leurs clients sur les conditions et tendances des marchés des capitaux, les fusions et acquisitions (M&A) et le financement d’entreprise.

Les banques d’investissement gagnent de l’argent principalement grâce aux revenus de commissions négociés dans le cadre des transactions sur les marchés des capitaux. Les principaux moteurs opérationnels des banques d’investissement sont la concurrence sur le marché en termes de revenus de commissions, de présence et de réputation sur les marchés des capitaux ainsi que de fréquence, de taille et d’ampleur des transactions.