Quel taux de dépôt les banques doivent-elles utiliser pour calculer leurs réserves ?

Le taux de dépôt, ou simplement le taux de dépôt, est le montant de liquidités qu’une banque doit conserver pour satisfaire aux exigences de réserves.

Le dépôt « vérifiable » maximum d’une banque ne peut pas dépasser les réserves de la banque multipliées par le multiplicateur de dépôt. Les dépôts chèques sont des comptes sur lesquels des chèques peuvent être rédigés avec de l’argent prêté par la banque.

Comprendre le facteur de dépôt

Le multiplicateur de dépôt d’une banque est un pourcentage des dépôts vérifiables.

Le multiplicateur de dépôts fait partie de l’expansion de la masse monétaire d’une banque et est rendu possible par le système bancaire à réserves fractionnaires. Les banques « créent » de la monnaie ou augmentent la masse monétaire sous forme de dépôts chèques en multipliant leurs réserves obligatoires par le montant du dépôt le plus élevé.

Le coefficient de dépôt reflète la variation des dépôts vérifiables qui peut résulter d’une variation des réserves, variation qui est toujours un multiple de la variation des réserves.

Concept de base des réserves obligatoires

La clé pour comprendre le taux de dépôt est d’abord de comprendre le taux de réserves obligatoires, ou le taux de réserves que les banques sont tenues de maintenir par la Réserve fédérale pour gérer de manière adéquate les retraits potentiels.

Le taux de réserves obligatoires détermine le montant d’argent qu’une banque doit détenir en réserve et le montant qu’elle peut prêter, créant ainsi des dépôts supplémentaires.

Le coefficient de dépôt dépend du taux de réserves obligatoires. Les banques à réserves fractionnaires permettent aux banques d’augmenter la masse monétaire en prêtant des réserves excédentaires. Le montant maximum des dépôts vérifiables créés par les banques grâce aux prêts est limité par le taux de réserves obligatoires.

Le taux de dépôt est l’inverse du taux de réserves obligatoires. Par exemple, si une banque a un taux de réserves de 20 %, alors le multiplicateur de dépôts est de 5, ce qui signifie que le total des dépôts vérifiables de la banque ne peut pas dépasser un montant égal à 5 ​​fois ses réserves.

Multiplicateur d’argent

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Le multiplicateur de dépôt constitue la base du multiplicateur monétaire. Le multiplicateur monétaire indique la variation de la masse monétaire réelle due aux variations des réserves bancaires.

Ces deux chiffres sont différents parce que les banques ne prêtent pas la totalité de leurs réserves excédentaires et parce que le montant total des prêts bancaires n’est pas converti en dépôts vérifiables, car l’emprunteur engage généralement une partie de l’argent dans l’épargne et en convertit une partie en devises.

Coefficient de dépôt actif

Si les réserves obligatoires sont de 10 %, le multiplicateur de dépôts signifie que les banques doivent conserver 10 % du total des dépôts sous forme de réserves, mais elles peuvent créer de la monnaie et stimuler l’activité économique en prêtant les 90 % restants.

Ainsi, si quelqu’un dépose 100 $, la banque doit conserver 10 $ de réserves mais peut prêter 90 $. Si l’emprunteur donne ces 90 $ à une autre partie pour qu’elle les dépose à la banque, la banque doit garder 9 $ en réserve mais peut prêter 81 $.

De cette façon, la banque peut augmenter le dépôt initial de 100 $ à 1 000 $. Cependant, plus les réserves obligatoires sont élevées, moins la banque peut créer d’argent en utilisant le multiplicateur de dépôt.