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Leçon principale
- Le solde médian 401(k) pour les personnes dans la soixantaine était de 568 040 $ en juin 2025. Le montant médian des économies était bien inférieur, à 188 792 $.
- Le montant que vous devrez épargner pour la retraite dépendra de votre style de vie et de vos attentes en matière de dépenses annuelles. Une bonne règle de base consiste à épargner huit fois votre revenu annuel d’avant la retraite avant l’âge de 60 ans.
- Vous pouvez augmenter votre épargne en réduisant vos effectifs maintenant au lieu de prendre votre retraite, en profitant de cotisations de rattrapage plus élevées dans la soixantaine et en réaffectant vos actifs pour donner la priorité à la croissance.
Alors que vous atteignez 60 ans et que vous approchez de la retraite, vous pourriez penser beaucoup à votre 401(k). Comment ce que vous avez épargné se compare-t-il à celui des autres de votre âge ? Et de combien avez-vous réellement besoin pour prendre votre retraite ?
Bien qu’il puisse être tentant de comparer votre épargne à celle de vos pairs, le montant que vous devrez épargner dépendra du moment où vous prévoyez prendre votre retraite et de ce à quoi vous souhaitez que cette retraite ressemble.
Épargner 401(k) dans la soixantaine : explication des soldes moyen et médian
Le solde moyen 401(k) pour une personne dans la soixantaine était de 568 040 $ en juin 2025, selon Empower. Ce solde est légèrement inférieur au solde moyen 401(k) de 607 055 $ pour les personnes dans la cinquantaine, peut-être parce que certaines personnes dans la soixantaine ont pris leur retraite et ont commencé à recevoir des distributions de leur 401(k).
N’oubliez pas que les moyennes peuvent facilement être faussées : seuls quelques 401(k) avec des soldes très élevés (ou très faibles) peuvent avoir un impact significatif sur la moyenne. C’est pourquoi vous voudrez peut-être accorder plus d’attention au chiffre médian ou intermédiaire. Le montant moyen épargné par les personnes dans la soixantaine en juin 2025 était de 188 792 $.
De combien avez-vous besoin pour prendre votre retraite ?
Si vous examinez ces chiffres et que vous vous souciez de comparer votre épargne-retraite, vous n’êtes pas seul. Selon une enquête du Western & Southern Financial Group, 47 % des baby-boomers (qui constituent la majorité des sexagénaires, puisque les membres les plus âgés de la génération X auront 60 ans en 2025) n’ont pas confiance dans leur capacité à prendre une retraite confortable. Un autre 11 % des baby-boomers ne savent pas s’ils pourront prendre leur retraite confortablement.
La même enquête a clairement identifié pourquoi : les baby-boomers estiment qu’ils doivent épargner en moyenne 760 000 $ pour prendre une retraite confortable. La génération X devrait avoir besoin d’encore plus : 1,18 million de dollars. L’épargne 401(k) moyenne et médiane des personnes dans la soixantaine est bien inférieure à ce montant.
Cependant, le montant de votre retraite dont vous avez besoin dépend de nombreux facteurs, notamment de votre mode de vie et de votre état de santé. Au lieu de simplement regarder des moyennes, il est utile de considérer votre situation personnelle pour déterminer combien vous devez épargner.
Une règle d’épargne-retraite suggère que vous devriez épargner huit fois votre revenu annuel avant de prendre votre retraite à 60 ans. Donc, si vous gagnez 75 000 $ par année, vous devrez épargner 600 000 $ avant 60 ans.
Un autre calcul est basé sur la règle des 4 %, qui suggère aux retraités de retirer 4 % de leur 401(k) au cours de la première année de retraite, puis d’ajuster le taux en fonction de l’inflation chaque année suivante. Suivre cette règle signifie que vous devez économiser 25 fois vos dépenses annuelles. Donc, si vous prévoyez dépenser 36 000 $ par année à la retraite, vous devrez économiser 900 000 $.
N’oubliez pas que la plupart des retraités ne vivent pas uniquement de leur 401(k). Aux États-Unis, la plupart des retraités reçoivent des prestations de sécurité sociale. Vous pouvez également avoir des investissements, un compte de retraite individuel (IRA) ou même une activité secondaire que vous envisagez de poursuivre à la retraite pour compléter votre épargne 401(k).
L’enquête de Western & Southern a révélé que 90 % des baby-boomers et 71 % de la génération
5 façons d’augmenter votre épargne-retraite
Si vous avez la soixantaine et que votre 401(k) n’est pas là où vous le souhaiteriez, voici comment augmenter votre épargne 401(k) au cours des dernières années avant votre retraite.
1. Contribuez rapidement
En 2025, le plafond de cotisation annuel 401(k) pour de nombreuses personnes est de 23 500 $. Cependant, si vous êtes au début de la soixantaine, vous pouvez épargner davantage. Si vous avez 60, 61, 62 ou 63 ans, vous pouvez cotiser 11 250 $ supplémentaires, pour un total de 34 750 $. Si vous avez 64 ans ou plus, votre contribution de rattrapage est de 7 500 $ pour un total de 31 000 $ en 2025.
2. Utilisez les avantages sociaux
Alexa Kane, CFP, CDFA, planificatrice financière chez Pearl Planning, recommande à toute personne proche de la retraite de tirer le meilleur parti possible de ses prestations de retraite au travail.
« Si votre employeur propose une cotisation de retraite équivalente, cotisez suffisamment pour recevoir la contrepartie complète », dit-elle, même si vous n’avez jamais atteint le maximum de la cotisation de retraite de votre employeur auparavant.
Kane recommande également d’automatiser l’épargne pour éliminer les incertitudes liées aux cotisations de retraite.
« De nombreux régimes de retraite peuvent être mis en place pour augmenter automatiquement les cotisations d’un pourcentage chaque année », explique-t-elle.
3. Réaffecter les actifs
En général, les investisseurs ont tendance à détenir davantage d’actions dans leur 401(k) lorsqu’ils sont jeunes, prenant ainsi plus de risques en échange d’une plus grande croissance. Il est normal de passer progressivement à des équilibres plus conservateurs d’actions, d’obligations et d’autres actifs à l’approche de la retraite. Si votre 401(k) est investi dans un fonds à date cible, ce changement se produira automatiquement.
Si vous avez la soixantaine mais que vous sentez que vous n’êtes pas sur la bonne voie avec votre épargne, ne transférez pas immédiatement tout dans des actifs conservateurs. Donner la priorité à la croissance au cours des prochaines années pourrait aider votre 401(k) à croître de manière significative cette décennie. À l’approche de la retraite, le fait de vous tourner progressivement vers les obligations et de vous éloigner des actions vous aidera à protéger vos actifs.
Conseils
Un planificateur financier peut évaluer quelle répartition d’actifs vous convient le mieux et vous conseiller lorsque cette répartition doit être modifiée.
4. Envisagez de réduire vos effectifs dès maintenant
Si vous faites partie des 51 % qui envisagent de réduire leurs dépenses à la retraite, envisagez plutôt de réduire vos dépenses dès maintenant. Réduire vos effectifs avant la retraite peut réduire considérablement vos frais de subsistance en réduisant les dépenses telles que :
Si vous êtes stratégique quant à l’endroit où vous déménagez, vous pouvez même donner la priorité à des choses comme l’accès aux transports en commun, ce qui peut réduire davantage votre coût de la vie en vous permettant de conduire moins ou de posséder moins de voitures.
Réduire vos frais de subsistance peut vous permettre d’investir davantage dans un compte de retraite fiscalement avantageux, ce qui donnera à l’argent le temps de fructifier. Cela peut être particulièrement utile si vous essayez de tirer le meilleur parti de vos cotisations de rattrapage au début de la soixantaine, lorsque vous pouvez investir davantage dans votre 401(k).
5. Travaillez avec un conseiller
Travailler avec un conseiller financier à l’approche de la retraite peut vous aider à déterminer non seulement combien épargner, mais également le type de retraite que vous souhaitez et comment y parvenir.
“Il y a beaucoup d’images sur la retraite”, a déclaré Kane. « Et pour tout plan de retraite, nous disons : « Vous pouvez tout faire, mais pas tout ». Chaque décision a des avantages et des inconvénients.
Travailler avec un conseiller peut vous aider à réfléchir attentivement à vos options et aux compromis que vous devrez peut-être faire concernant certains choix. Par exemple, de nombreux retraités aiment l’idée de vivre à l’étranger pour un niveau de vie inférieur, notamment des soins de santé moins chers. Mais le choix ne se limite pas à choisir entre une vie plus chère dans un pays et une vie plus abordable dans un autre.
« Un déménagement international majeur nécessite une planification minutieuse et une compréhension des lois et réglementations pertinentes », explique Kane. “Vous devez toujours payer des impôts américains lorsque vous vivez à l’étranger. Vous devez également comprendre l’exclusion des revenus gagnés à l’étranger (FEIE) et le crédit d’impôt étranger (FTC).”
Un conseiller financier peut vous guider à travers toutes ces considérations et vous aider à décider quel type de retraite est judicieux en fonction de vos ressources et de vos priorités.
Conclusion
Il peut être tentant de comparer votre épargne-retraite à celle de vos pairs. Bien que suivre certains critères de référence puisse vous aider à évaluer si votre 401(k) est sur la bonne voie, le montant approprié de votre épargne pour la retraite dépendra d’un certain nombre de facteurs propres à votre style de vie et à vos projets de retraite.
Le début de la soixantaine, avant la retraite, est le moment idéal pour contacter un conseiller financier et revoir vos projets de retraite et votre épargne. Si vous n’êtes pas sur la bonne voie, un conseiller sera en mesure de vous recommander diverses stratégies, comme profiter des cotisations de rattrapage, réduire les dépenses grâce à une réduction des effectifs ou reconsidérer la répartition des actifs dans votre 401(k).
