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Les scores FICO sont utilisés par les créanciers et les prêteurs pour déterminer le risque de crédit global de tout consommateur individuel. Les personnes ayant des notes plus élevées sont considérées comme plus solvables. Chaque score est calculé à l’aide d’un outil exclusif développé par Fair Isaac Corp. (FICO), et chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit aux États-Unis (Experian, Equifax et TransUnion) s’appuie sur la technologie de Fair Isaac pour calculer un score FICO pour tout emprunteur.
Comprendre les scores FICO
Le score FICO est basé sur cinq catégories d’informations sur l’emprunteur : historique de paiement, dette totale, durée de l’historique de crédit, nouveau crédit et type de crédit. Plus une agence d’évaluation du crédit dispose d’informations sur vous, plus ses calculs seront précis. Cependant, comme certains bureaux disposent de plus d’informations que d’autres, vous pouvez avoir un score FICO différent de celui des trois principaux bureaux de crédit.
Leçon principale
- Les agences de notation de crédit utilisent le système de notation FICO pour déterminer la solvabilité d’un emprunteur.
- Le système de notation prend en compte des facteurs tels que la dette totale, l’historique de remboursement et la durée des antécédents de crédit.
- Les scores supérieurs à 800 sont considérés comme excellents, tandis que les scores de 600 ou moins indiquent un mauvais crédit ou un absence d’antécédents de crédit.
- Payer intégralement et à temps peut aider à augmenter le score FICO d’un individu.
Les scores FICO vont de 300 à 850, 850 étant considéré comme le meilleur score possible. Selon FICO, les scores augmentent et 23,3 % de la population américaine en 2021 avaient un score FICO supérieur à 800, tandis que seulement 3 % avaient un score FICO inférieur à 500. En avril 2021, le pourcentage d’Américains avec d’autres scores était : 5,4 % pour la plage 500-549, 7,1 % pour la plage 550-599, 9,2 % pour la plage Range. 600-649, 12,5 % pour la gamme 650-699, 16,4 % pour la gamme 700-749 et 23,1 % pour la gamme 750-799.
Corrigez votre score FICO
Si votre score FICO n’est pas aussi élevé que vous le souhaiteriez, vous pouvez faire certaines choses pour l’améliorer. Tout d’abord, assurez-vous de garder toutes vos factures à jour et en règle. Payez toujours vos factures à leur échéance, ne payez jamais en retard et payez plus que le solde minimum de votre carte de crédit ou payez-la intégralement si possible. Plus vous avez un bon historique de paiement, plus votre pointage de crédit sera élevé.
Le suivi de votre pointage de crédit FICO peut également vous aider à détecter les problèmes avant qu’ils ne surviennent. Si vous êtes un emprunteur responsable et que votre score est faible, l’agence d’évaluation du crédit peut avoir des informations inexactes ou quelqu’un peut emprunter de l’argent en votre nom. Pour protéger votre cote de crédit de ces deux dangers, bon nombre des meilleurs services de surveillance du crédit proposent également des outils et services de protection de l’identité.
Vous pouvez demander une copie de votre rapport de crédit complet aux agences d’évaluation du crédit et, une fois que vous avez identifié toute information erronée, contactez à la fois l’agence d’évaluation du crédit et l’institution qui a fourni les informations à l’agence. Les trois bureaux de crédit acceptent les soumissions de litiges en ligne.
